用信用卡买房这件事现在（2020年）还行得通吗？

严正声明：非法套现违法，本文仅作学习讨论之用。

早些年，在房价还没放飞自我的年代，如果手头有几张大额信用卡，那么不论是投资房产还是刚需上车，都是杠杠的神器。许多人凭借着信用卡成功上了车，在大城市扎了根，随后又赶上了一波房价上涨的红利，现在回想起来估计都会庆幸自己当时办了几张大额信用卡。

可惜现在好时代已经过去了，不过仍然有不少人在问：“现在用信用卡买房还行得通吗？”

在回答这个问题前，我们先来看看为什么过去可以用信用卡买房？

1. 房子总价和首付比例不高
   房价还没上涨之前，房子的总价比较低，首付比例也比较低。按过去一套房子150万，首付比例为20%算，那么首付款就只需要30万。这时如果手上有几张信用卡，自己再凑一点，上车似乎没那么难。同样这样一套房子，放到现在，估计得300万，再加上首付比例提高，取35%，那么需要105万的首付款，这个估计就不是办一两张大额信用卡能解决的。

2. 信用卡刷卡手续费有上限
   之前信用卡刷卡是有封顶手续费的，就是不论一笔刷多少钱，哪怕是几万和几十万，都只收几十块手续费。而这几万或几十万，用得好的话可以接近50天，你想想这个周转手续费率是有多低，基本上相当于白借给你用了。若周转得当，可极大的缓解贷款压力。现在已经取消了封顶政策，而是按照刷卡金额的比例来收取，那么周转的成本就上去了，是否还划算我们之后专门写篇文章分析。

3. 风险控制和征信管理未完善
   人们常说“最早的时代就是最好的时代”，那个时候风控还没那么严，常常会有这样那样的小漏洞，买房贷款的征信管理也没现在那么完善，所以只要能按时还款，基本上没有太大问题。现在随着各种政策的发布，风控能力的加强，监管和征信的完善，想要简单的直接周转出现金买房，已经不太可能了，首先你征信上的负债率就太高。

所以不少人感叹生不逢时，如今不仅资金周转变难变严了，对房价也进行了调控，加杠杆买房似乎不是个明智之举。不过还是有蛮多真正刚需的购房者，他们有良好的背景，稳定的工作和收入来源，以及可靠的偿还能力，只是因为政策要求首付比例比较高，一时凑不出那么多首付款，但又因为结婚，生娃等原因必须上车，那么信用卡周转不失为一种思路。只是现在还可行吗？

我的答案是：可行，但不普适，且需灵活变通。

1. 只适合资质良好的刚需购房者
   现在房价稳中有跌，我想也没有那么多投资客敢随便加杠杆就买房吧。所以此法比较适合刚需者，真正是用来自住的，房价短时的波动对自己影响不大，真正响应中央号召“房住不炒”！而且也不是任何刚需者都行 ，你至少得先能申请下来几张高额信用卡吧，至少有能力按时还款吧，所以本身就要求自己是一名资质不错的用户。

2. 周转金额须在偿还能力范围内
   周转资金可不是白送给你的，可是要还的！至少每个月需要承担手续费和一定的本金，所以别100万的首付，其中90万都需要靠信用卡，这样的话还款压力过大，不怕一万，就怕万一资金链断裂。所以一定要充分考虑自己的实力，在偿还能力范围内合理周转，不影响自己正常的生活状态。千万别好高骛远，冲动行事。

3. 先过桥再周转更为妥当
   这里说的信用卡买房，可不是直接刷一笔首付款买房，那样也太粗暴了，而且很有可能房贷会批不下来，试问哪家银行敢放心批？也有人会想抓这个时间差，认为征信系统更新还不够及时，在审批之时银行还发现不了这笔支出。虽然有这可能，我还是建议大家不要冒险，毕竟你是真的刚需想买房，别因为差了一天批不了房贷，而且现在征信更新的速度也越来越快了。正确的做法应该是先找七大姑八大姨同学好友先凑齐了首付，等房贷批下来后，再进行合理周转。不过，这就要考验你平时在大家面前的诚信形象了，考验感情的时候到了。

本文只是探讨信用卡周转购房的可能性，并不鼓励大家尝试，须知非法套现违法，只是说明在有资金需求的时候，不妨换一种思路，也许会“柳暗花明又一村”。新的一年让我们只争朝夕，不负韶华，共同迎接2020年的到来。