没有"定存"的理财都是耍流氓

没有"定存"的理财都是耍流氓

这几年，理财已经成为了生活热词，各种理财打卡平台粉墨登场，各路大咖八仙过海各显神通，而挣扎在贫困线上的理财小白们还在苦苦挣扎着。

打开公众号，你会发现各种各样的理财热文，逛逛当当亚马逊，你也可以看到各类理财书籍。或许你已经看了不少书，但还是没有找到自己的出路，抬头看看鸡汤文，理想生活指日可待，低头看看存款，梦想破灭支离破碎。

为什么很多人花了不少时间去看书看文章，却依然没有取得理想效果呢？因为我们忘记了理财的最基本要素——定存。理财理财，顾名思义，要有财才可理，如果连最基本的存款都没有，又谈何理财。

树立定存的理念

首先我们需要建立定存的理念，定存能够让我们拥有一定的原始资金。看过《小狗钱钱》的人应该知道，里面提到了理财的一个基础性的工作，找到一只会生金蛋的鹅。所谓能够生金蛋的鹅是指能够为我们带来收益的存款，能够安静的躺在一个角落里，给我们带来源源不断的利息的存款。这也是我们为什么要定投的原因，只有每月定投，你的金鹅才会越长越胖，才能够生出大大的金蛋，带来可观的收益。

很多人会在工资发下来以后，习惯性的胡吃海喝，想着生活不易，终于熬过了一个月，应该好好的犒劳自己一顿。这种人在发工资的前几天或许“富可敌国”，诗酒趁年华，好不快活。但很快就会宣布破产，甚至是直接进入负债模式。快活一两天，痛苦一个月，有这种消费观念的人也很难成功养大一只金鹅。所以，每个月工资到手以后，一定要按照一定的比例，马上存到相应的金鹅账户里，让它变成一种“大腹便便”的大胖鹅。

毫不费力的定存之道：设定“三个账户”

很多人意识到了要每月定存，但不知道每个月应该存多少？存的太多，生活质量大幅度下降，在郁闷中挣扎的人也很难坚持下去。每个月存的太少，小金鹅又成长的太慢，看不到希望的东西也很难坚持下去。想要理财，每月定存是一定要坚持下去的，不定存不足以谈理财。

那我们应该如何科学定存呢？理财达人三公子在豆瓣上面分享过“三个账户”的理念。我们每个月的工资怎么分配，很简单，给自己设定三个账户：日常开支账户、应急备用账户、理财投资账户。这三个账户其实很好理解，日常开支是保证我们活下去的账户，应急备用账户是保证我们没有工作也能够活下去的账户，而理财投资账户就是保证我们的小金鹅能够活下去的账户。

日常开支账户包括我们的一日三餐，房租水电，家用，水果零食，买书，交通，通信等。可以根据现有的消费模式对日常开支账户进行一下大概的分析，就能够获知这部分的占比。如果还想要更科学分理财的话，最好的方法就是记账，坚持记账2-3个月，看看自己每个项目花了多少钱，哪些是必要的开支，哪些是不必要的开支。可以通过理财app，每次消费以后就随手记一下，刚开始可能会习惯性的忘记及时记录，这是很正常的，可以晚上临睡前补记。记账APP都会有分析功能，到了月底你就能够很清晰的知道哪些是合理消费，哪些是不必要消费。

记账APP推荐口袋理财，随手记，或者有鱼记账，网上也有很多其他平台可以选择，用的顺手接可以了，没有必要为了一个APP而大费周章，毕竟寻找工具只是实现目标的手段而不是这件事的目的。知道了自己的日开支常账户的占比，后面两个账户的占比也就不是难事了。

本人因为住在公司附近，房租比较贵，因此日常开支账户占比是60%左右，应急备用账户10%，理财投资账户20-25%，剩下的5%是其他杂七杂八的消费。三个账户的占比要根据个人收入的实际水平进行分配，通过记账，你会发现你每个月少花几百块，真的是一点都不会影响你的个人生活质量。

定存账户的安全性保障

理财小白不要过早的踏入股市和基金，急功近利赚快钱的人，生活会给他献上大礼包的，血本无归也是家常饭菜。股市和基金是需要投入时间和精力去不断研究的，应该是在你坚持理财一段时间以后才去涉足。当你的金鹅越来越大的时候，你可以考虑每个月拿出5-10%去试水基金和股市。那些用来养金鹅的钱要定存到哪里呢？在理财的初阶，可以考虑放到一些相对比较安全的P2P平台，年化率达到7-9%都是很正常的，如果太高的话，跑路的可能性就很大了。

至于应急备用账户可以放到腾讯的理财通，给自己一个梦想计划，每月自动存下10%的应急基金，应急账户的钱要保证能够快速取出，1万元以内的金额在理财通两个小时就能到账。所以，前期一定是稳健理财，学会老老实实的记账，积累原始资金，养大小金鹅，保证有一定的本金。

理财是一种生活态度，体现的是我们对金钱的管理，随着我们理财能力的提升，对生活会更有规划性，生活质量的提高也是水到渠成的事情了。

理财要起步，定存第一步！