不知道自己能活多久，所以重疾险该不该买终身？

上次我们讲到买重疾险是买多次赔付，还是单次赔付的问题，果然后台就有小伙伴表示，自己要被终身还是定期的重疾纠结死了。

今天咱们就来聊一聊这个问题，号称99%的人都在这个问题上纠结过：买重疾险，到底是买定期好？还是买终身好？

一句话，各有各的好，主要问题在于：不知道自己什么时候能用得上这份保险。

定期重疾险的好处就在于，保费便宜，杠杆高，我们的经济压力会小一些。

但是它的劣势就在于：万一在保障期结束后患病，那就坏事了。

保终身的重疾险的好处在于，永远不需要担心保障时间不够久，也不用担心自己的身体健康变化。

说句不好听的，无论你年纪多大，什么时候生病了都有得赔。

但是它的问题在于：保费贵啊。

咱们上次说到弘康人寿的健康一生重疾险，今天我们继续拿它来做例子。

假设我们给一位30岁的男性投保，重疾保额是50万，轻症保额是15万，缴费年限是30年。

我们列了个表，分别是投保至70岁、85岁和终身的价格对比。

我们可以看到，买终身重疾险要比定期到70岁的，每年要高出2225元。

这是不是就是说，30年后，买终身重疾险要比定期到70岁的高出66750元？

如果你这样想，那么你需要好好学一下理财。

有点理财基础的小白都知道，有一种理财思维叫做“复利”。就是说，上一次的利息可以用作下一次的本金。

也就是说，假如我们每年用2225元的结余，去买一份利率为5%的理财产品的话，那么等到30年后，我们可以得到15万多。

用同样的公式计算，40年之后，也就是70岁时我们可以得到28万多。

有人就说：“看吧，那时候每年少交2000多，40年以后这笔钱变成了28万。”

那么问题来了，这笔钱能不能满足你70岁以后治病的需求？因为买终身的重疾赔偿额度是50万，这之间还是有点差距的。

先买一份定期的重疾险，然后拿着差价去做理财，等到70岁了，钱也差不多持平了，也不怕老了以后看不起病了。

这就是我们所说的买定投余，就是“先保障后理财”。

问题就在于，你能不能做好理财。万一你的自制力很差，余钱不但没攒下来，反而被花完了，那还不如买份保终身的重疾险。

听到这样一则笑话：

医生：你吸烟的钱如果存起来，都能买一辆法拉利了。

患者：医生，你吸烟么？

医生：我不吸烟。

患者：医生，那你的法拉利呢？

所以格格建议：

如果你的经济压力挺大，买定期对你来说压力会小一点，不会那么吃力的话，还是可以买定期，然后可以选择一份收益较高的理财产品，做好买定投余，保障范围也不会差到哪里去。

如果你不差钱或者经济能力尚可，那就直接买保终身的重疾险更加稳妥，也不用担心会出现保障不全面的问题了。

所以，根本问题在于我们的经济水平和理财能力，大家务必三思而后行啊。

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