我买了一份保险，每年交的保费都一样吗？先别急，等我慢慢说

这是一个在保险专业人士看来不算什么大问题的一个疑问，但是其中的专业名词解释起来还是得精算师来解释会更加好，今天主要是用比较通俗的说法来理解比较好。

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保险产品定价的参考因素

保险产品在进行设计的时候会考虑到很多的因素，其中很重要的因素就是死亡率和发病率。死亡率和发病率在男女之间，不同年龄段之间都是不一样的。按照我们的日常经验来理解，年龄越大，死亡率越高，发病率也是越高，实际的数据统计也是如此的。

这个统计的相关数据其实就是生命周期表。保险公司的精算师在进行产品设计、定价的时候参考的就是这个生命周期表。

按照这个生命周期表，年龄越大，保险产品的保费就会越贵。这就是为啥年龄越大的人买保险每年交的保费会很贵的原因。

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那每年交的保费会不会上涨呢？

先说结论：

长期险是不会上涨的，比如保障终身/定期的重疾险，定期寿险，年金险等等；短期险是会上涨的，比如医疗险，一年期的寿险，一年期的重疾险。

原因：

长期险，保险公司在设计产品和定价的时候对保费进行了平滑，在年轻的时候，按照生命周期表和疾病发生率的统计，我们实际交的保费要远远高于真正的保费，因为这是把年龄大的时候需要交的保费平滑均摊到年龄小的时候来临。

这种费率计算方式就叫做均衡费率。这就是为什么年龄越小买保险越便宜，因为平摊平滑的时间长呀。

而医疗险、一年期的寿险/重疾险，采用的费率计算方式是自然费率，也就是按照逐年去计算保费的，所以每年的保费都会上涨增加。

所以，越早买保险的好处就是保费便宜，可以锁定未来几十年的保费，保障时间也更长！

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因此，题目中问题的答案很简单：

买的保险是长期型的重疾险、寿险、年金险这些，每年交的保费是一样的，不会变；

买的是医疗险，是按照年龄段来计算保费，每5年保费会上涨，一年期的重疾险、寿险，保费是会逐年上涨的。

意外险和年龄的关联不是很大，主要是考虑职业的风险系数。