那些为满足马斯洛理论的高级需求，衍生出金融工具的特殊功能。

保险的四大特殊功能：

摘要：保险按需求层级来分类，除了基础的保障功能外，还有满足储备教育金和养老金，隔离资产和财富传承等特殊需求。

保险特殊功能 /+  储备教育金  /

※ 除了万一情况下，通过寿险转嫁教育金未准备到位而影响孩子学业的风险，当然对于经济充裕的家庭，可以通过中长期财务规划，利用复利来强制储备一笔专款专用的教育金。

可怜天下父母心，人人都望子成龙，望女成凤。可是要培养龙凤的代价是非常昂贵的。根据专家的统计，一个中等的家庭培养一个子女完成大学教育，需要40万。与其事到临头干着急，不如提早作好准备。子女教育年金保险正是您最佳的选择，可以强迫自己储蓄，确保子女教育费用不虞匮乏。

保险特殊功能 /+  储备养老金  /

※ 跟教育金储备一样，在家庭建立基础保障后，有剩余的资金就可以提早配置养老金了，越早准备越轻松。这里强调一点：尽量不要出现透支了父母养老金的情况哦！

越早准备越轻松：人人都想享受幸福的退休生活，但是要想退休前，准备好这笔庞大的养老费，却不是件容易的事。同样的一笔养老费用，如果25岁就开始准备，非常的轻松愉快，不觉得负担。要是40岁才开始，可能就很吃力。要是到50岁才开始要准备的话，就好像是攀登悬崖一样，非常辛苦，甚至是力不从心。越早准备越轻松。保险就是“我爱你”：当我们结婚时或是子女出生的那一刻，内心会高声呐喊“我爱你！只要我活着一天，我就会爱你、照顾你。”但是有人会更笃定地说“我爱你！只要你活着一天，我就会爱你、照顾你，因为我已经购买了足够的保险。”原来，保险就是我爱你；保险就是真正具体负责的行动。

别透支了父母的养老金：天下父母心，终生奔波劳碌，完全投资在儿女身上，丝毫没有保留，甚至借钱送子女出国或结婚。一旦完成了这些心愿，留下两个老伴，才警觉到面临退休生活，却早已将养老金透支光了。所以是不是在我们投资子女的时候，也相对地为自己的未来投资一些，好让自己在辛苦一辈子之后，能享受无忧无虑的退休生活。

保险特殊功能 /隔离资产  /

※ 由于中国企业存在的通病是企业和家庭混同，以及对法律观念的淡薄，造成原有的“有限责任公司”被刺穿，保险不能避债，而是要通过专业操作，利用受益人具有可变更性和保险事故发生产生理赔金给付导致财产归属的不确定性来隔离资产。

无论目前事业多成功，仍然潜伏着相当的风险与危机。稍一疏忽，就可能造成辛苦累积的财产，惨遭查封拍卖。幸好有一种财产，平常不起眼，紧急时可以发挥莫大的功效。虽然有时也会被查封，但却会给我们一个通过法律救赎的机会，最差的可能是用现金价值来保护未来更高保障，最好的是通过依据保单的各种法律属性，通过合理的设计来实现隔离，这样很可能就是企业东山再起的救命稻草，成为我们最安全可靠的安家费用，免除后顾之忧。更是能破除富不过三代的魔咒，实现顺利传承的效果，这就是人寿保险。

保险特殊功能 / 财富传承  /

※ 每个人都是为了让家人生活起来越好而努力，但百年以后，就要面临着财富如何顺利传承的问题。如何能确定地传承给你想要传的人手中，又不会因未来一些不确定因素的影响，如房产税和遗产税等。

在我们一生奔波忙碌有所成就之后，当然希望能够将辛勤耕耘的成果，完整的转移给下一代。许多企业家因为不熟悉税法，在财产的转移过程中，为了缴纳将近财产一半的遗产税或者赠与税，不得不低价变卖产业，造成严重的损失。也有人巧妙地利用保险，完全免税转移财产，或利用所领的保险金，缴纳税金，而完整地保全了财产。

未完待续......