人寿保险攻略！电话核报是什么？投保人需要哪些准备？

刚递交了人寿保险申请的客户，通常会接到保险公司及相关机构直接打来的电话，询问各类问题，进行一次电话面试。本文章帮投保者了解，申请保单时，为什么会接到保险公司的电话，这些电话通常会问些什么问题，该如何准备。

为什么会有电话面试核保？

核保(Underwriting) 是申请人寿保险保单至关重要的一个环节。在这个环节中，人寿保险公司通过对驾驶记录、处方药记录、医疗记录、信用记录以及投保人家族健康状况的综合评估，来决定是否承保。

电话核保（Tele-Underwriting），就是保险公司进行核保的一种主要方式。

通过电话的方式核保，效率更高，流程更简化，成本更低廉。随着市场的发展，定期寿险险种 和 保额$1,000,000美元以下的终身人寿保险险种 的核保过程，由从前冗长繁琐、花费高昂的方式，渐渐都变为了网上报价、电话核保这样的方式。

同时，一些保单申请人，也会更愿意通过电话，向进行核保的专业医护人员描述自己的真实身体状况，而非对自己的保险经纪人。

电话核保的流程

对于多大面额的保单，会以「电话」的方式进行核保，保险公司通常有明确的规定。

保险经纪人或理财顾问将投保申请递交给保险公司过后，就会通知客人，在接下来的几天内，投保人就会接到第三方体检机构的电话，询问健康情况以及生活习惯等。

如果投保人身体没有既存情况(Pre-existing conditions) ，这个过程通常在十分钟左右就可以完成。

电话核保通常都问什么问题

电话核保过程通常是全英文的。笔者在这里简述一下这个过程，以减轻投保人对于电话核保的一些疑问。

接到电话后，核保人员会说明来意，并告知整个电话会全程录音。

接下来核保人员会询问，这个时间是不是可以进行电话核保，并接下来确认，接电话的人为投保人本人（诸如社安号、生日等信息）。

接下来的提问内容，大致分为四类，集中在以下几个方向：

医疗健康相关

简单驾驶记录和习惯

生活习惯

业余爱好，高风险运动等。

所有的问题都是投保人可以马上回答的。例如：

身高、体重；

在过去的十年内是否因为心脏、血压、循环系统等问题接受过治疗；

在过去五年以内是否有过酒驾、吊销驾照的记录；

是否使用含有尼古丁的产品，等等。

如果关于这一部分的任何问题的答案是「yes”的话，核保人员会要求投保者做进行进一步解释。因此，如果有这方面的解释，需要提前准备好相关文档。

最后，整个电话核保过程，通常不超过10分钟，在结束的时候，电话核保人员会告诉投保者，其经纪人将会在几天之内和投保人取得联系，沟通核保结果或其它事宜。

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