还有6个月，P2P行业进入生死倒计时

文 | 小迷

图 | Patswerk

昨天在闺蜜群里，讨论今年适不适合买房，多军和空军吵成一团，场面一度十分混乱之际，某姐姐幽幽飘出一句：买房什么时机最好？答案只有一个：当初。

看着这句话，我沉默了好久。

就像歌里唱的那样：好多事情都是后来才看清楚。

如果当初学习再努力一点，

如果毕业找工作的时候再认真一点，

如果和初恋交往的时候再体贴一点，

。。。

也许走到今天会是另外一种画风。

今天是2017年2月的最后一天，本年度已经过去了1/6，如果开启月光宝盒，站在2018年2月28号回看今天，我会对今天自己的表现满意吗？今天所做的决定会对明年此刻的我造成什么影响？

由此推及更灵活的时间段，一个月，一周，一天，五年，十年。。。

2027年2月的我，会是什么样子呢？

脑洞结束，聊回和我们息息相关的理财来。

最近，中国银监会正式发布了最新的P2P资金存管指引，是针对去年新规的进一步细化规定，先来领会一下政策精神中的几个亮点：

之前讨论的沸沸扬扬的存管这件事，终于尘埃落定，规定2017年8月24日前必须完成存管。银行存管业务是硬性要求，每家P2P平台，有且仅有一家银行作为存管方，规避了有些打算脚踩两条船的无良平台。

银行不仅要存管，还要为投资者提供专门的存管账户信息查询渠道；对不同投资项目一一设立存管账户，担保人等也要分别设立子账户。

要注意的是，银行存管只是标配，只是用来防范平台卷款跑路的，对于资产的质量，别指望银行承担任何责任。资金存管指引也明确指出：网贷平台不得用存管人（存管银行）营销宣传。

为平台提供资金存管服务的必须是商业银行。外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社、村镇银行这样的都不能接这类存管业务，别指望随便搞个小银行来撑门面了。

P2P行业进入洗牌的中后期，此时《存管指引》的出台当然是好事，大整改后，整个行业会更规范、更健康地发展。而且，这个存管要求着实够严格。想迈入优秀平台的行列，要综合实力过硬，尤其是风控能力。

未来投资P2P平台要多考量这几方面：

平台是否已上线银行资金存管；

收益是否合理，是否承诺过高收益；尤其在今年各大平台普遍降息的环境下，以高息做噱头的小平台新平台尤其需要警惕；

承诺本息保障的平台，基本可以不纳入考虑。

监管政策明确规定P2P网贷平台只能做信息中介，不得承诺本息保障；

看平台信息披露是否足够对称，说白了就是要了解自己的钱被拿去做什么用了。信息透明的前提下才能更公正地判断风险大小。

还记得前几天写的文章里提到，广东地区没有一家平台是属于合规类平台。北京这边的监管部门也表示，几乎没有完全合规的平台。

看来，整改工作任重而道远啊。。。

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