No.36 关于理财的几个想法 20180501

        放假两天，把自己的贝多多（一个理财记账软件）整理了一下，分了分类，基础数据弄完以后，研究了下平台所做的统计分析，发现，从2017年12月到2018年4月，5个月的时间，资产增长了8.5%（不是年化哦），而因为有些项目是前期布局，有些是刚刚开始过于谨慎，也就意味着接下来的8个月，应该有更好的一个数字，更漂亮的增长率。

      同时我也回顾了下去年到今年关于理财所做的各种投资记录和学习笔记，以及自己不同时点的各种想法，其实我主意特别多，哈哈，一天N个主意，操心的命嘛，好在乐在其中。

      最近也常跟朋友讨论理财的话题，我又睡不了懒觉，大清早起来，做个小总结，也算是记录一下现在的想法。

1. 建立理财观念

“你不理财，财不理你”，这话绝对是真理。让我去思考理财的动机，还是我自己当初的经历，来友邦以后，15年16年的收入并不低，但是一年到头下来，钱并没有存下来，花哪里了也不知道，这让我特别苦恼。

17年2月开始接触理财（保险买的教育金养老金不算），研究了很多公众号，最后选中了指数基金和p2p，一年下来指数基金主要跟着银行螺丝钉的策略，主流的p2p平台混了个脸熟，为后来的投资打开了一扇门，奠定了一定的基础。

有同事朋友说，如果要操这么多的心，还不如多去卖点保险。这里主动收入（税后收入）和被动收入(睡后收入)还是要分的清，是时候搬出股神巴菲特的话啦！

IF YOU DON'T FIND A WAY TO MAKE MONEY WHILE YOU SLEEP, YOU WILL WORK UNTIL YOU DIE. 如果你找不到一个当你睡觉时还可以赚钱的方法，那你将一直工作到死！

还有他的搭档查理芒格！特别喜欢这句，隔段时间就拿出来看看。

如果一个家庭的财产性收入与职务性收入各占一半之时，财务自由的曙光便可能出现了，而当前者占到绝大比例之后，你就会摆脱对职业的依赖，越来越自信，开始考虑如何过一种自己喜欢的生活。否则，只能注定穷下去。

2. 资产配置

资产配置配置什么呢？长中短期投资，高中低风险投资。

保险：低风险低收益，长期投资。好多玩儿理财的人都觉得保险理财的是傻子，这是从收益角度看的。保险理财应该从用途上看，这笔钱，你是要用来做孩子教育金的，那保险的教育金就是能保证不管发生什么问题，孩子上大学一定会有一笔钱，这个问题包括了大人的身故全残，有些还能包括重疾，因为保险的豁免功能嘛！ 不管我们在还是不在，对孩子的爱都在，孩子未来受教育的那笔钱都在。大部分人是不会考虑这样的风险的，大家都喜欢锦上添花的事，不喜欢雪中送碳，他们觉得自己不会遭遇风雪喽。

银行以及余额宝，理财通等各种随存随取的宝宝们：低风险低收益，短期灵活。 一般情况下，我手里没有现金，有几个钢镚儿，宝宝们也就300块钱以内吧，活期？只有周转时候才有余额。 你的钱是最忠实于你的，可好使唤了，还不赶紧让它们赚钱去！当然我家的抗风险能力不错，另外，咱们有信用卡啊有花呗啊，干嘛用现金。

指数基金：低风险，长期投资，短期考验心理素质。 指数基金低估买入，正常估值持有，高估卖出，经历熊牛的话，长期看来10-15%的收益应该是有的。 目前月定投中。

股票：心理素质不好的还是别玩了，今天赚1000，明天跌2000。确实需要大量的时间和精力去研究学习。

P2P，众筹，以及其他投机：短期高收益高风险。 想说的是每个人的资金量不同，每个人风险承受能力不同，在选择上会做出的决定都不同。而你真正的收益可能就是这些高风险投资带来的。

你不能把自己所有的钱都看得很紧，每一笔钱都要做最稳定最靠谱的投资，那这样你的收益也不会高。好多朋友会拿资产的5%出来，有的玩儿区块链，这两天币圈儿牛市，很多人收益N倍，有的人薅薅羊毛，有人养养猪种种树，赢了会所嫩模，输了下海干活。

3. 能力圈

学习能力和尝试新事物的能力，也是一种能力。 平衡精力和经济能力，选择适合自己的的理财方式，选择的过程，就是一个不断试错的过程，时不时也要交点“学费”，交点“智商税”。 精力的权衡也是非常重要的，战线拉的太长也会很辛苦。还要考量心智，有些人可以买了股票以后，不看盘，有些人就是忍不住一直要看，虽然他是价值投资者。

5个月的摸爬滚打，目前就是这样的想法啦，希望年底做总结的时候，能更加成熟一些！