读书笔记(2019年)-09-财务自由之路Ⅲ：为你量身定制投资组
作者：[德] 博多·舍费尔，贝恩德·莱特根
书籍：ISBN 9787514376104 2019年3月版
【关键词】：投资组合 目标 资产配置 购房 足球策略 投资顾问 财务日
【楔子】
我算是博多的老粉丝了，从最开始的财务自由之路系列第一本开始阅读，前段时间在京东里发现了这一系列的第三本书，就想购买，但个人不喜欢实体书，前几天，突然发现亚马逊上有这本书的电子版，遂买之，果然是博多的风格，体系且实用。
最近我在整理个人的财务结构，定制自己的财务体系。我的财务体系共分为三个部分，有三种不同的资产配置方案，以适应三个时期的财务状态。其一，资产配置(361方案)，其二，全·资产配置。第一个资产配置方案已完善且执行，第二个资产配置方案我要求它全天候，全覆盖，抗风险，且能持续盈利。最近一直在思索，有所得，看了这本书之后，又有所感悟，我相信我定能够完善之。
【正文】
这本书，我是奔着作者所说的投资体系与资产配置而去的，我速读了一遍，初步了解了作者的思路，之后又重新做笔记，精读了一遍，下面我也将按这种方式，把书中的重点部分先列示出来。
第5、6、7章是全书的核心，讲述如何建立个人资产配置，另外，我认为第8章(寻找投资顾问)可以参考，第12、13章讲完成资产配置的后处理措施(包括买卖基金、管理投资等)，是对个人投资体系的有力补充，也需细看之。
（1）个人投资组合的建立
下面是书籍第5~7章内容的总结与概括，将引领你从无到有，一步步建立起投资的终极体系——资产配置。
① 步入投资丛林之前——挑选你的专属宠物精灵
在你准备进入投资的丛林之前，你需要了解辅助你前行的六大宠物精灵(六个风险等级)，它们各具有不一样的能力与个性，如能掌控它们，你将会在投资丛林中混得如鱼得水、风生水起、进退自如。它们是蜗牛、乌龟、骡子、大象、马、老虎。
同时，每一宠物精灵又可细分几个品种，你可以通过下表来确定适合你的品种：
② 风险测试——了解你的状况，获得属性分配点
对投资丛林中活动的宠物精灵有所了解之后，此时需要从你自身的情况出发，通过以下四个问题、四项步骤，全面了解你的状态，并给与评分。以此作为标准，确定与你匹配的宠物精灵。
1) 你的目标：计算财务自由的门槛
2) 你的资产状况：检验你目前的财务状况
通过下面的三个公式，确定你目前处在哪一阶段，确定你在财务自由的道路上走了多远。
3) 你的投资个性
请完成风险测试试题，并统计测试得分。理想的投资策略很大程度上取决于你的风险承受能力。
4) 你的投资年限
你的目标决定宠物小精灵的种类配置，你的资产状况决定你能饲养宠物小精灵的数量，你的投资个性决定主要宠物的类型，你的投资年限决定宠物小精灵的寿命，综合起来，就能初步确定适合你的宠物小精灵配比。
③ 粗略的投资推荐——4种基础配置方案
根据你个人的情况与得分，你可以选择配置防守型、稳健型、平衡型、进攻型4种方案(需依实际情况微调)，具体配置方法如下(仅供参考)：
你的宠物精灵要出战，总要摆好阵形吧，请选择4种基础阵形中的一种。
④ 微调方案——运用足球策略进行动态调整
个人投资组合的资产配置方案和足球策略类似，可参考足球策略进行理解与调整。
（2）解决理财过程中的问题
上面说明了如何构建合理的资产配置，下面我们来研究作者是怎样解决现实中的理财问题的。
① 买房、购买奢侈品问题
作者从房子的属性、投资、生活以及筹资方面来说明应该如何买房，我个人很赞同这些观点。(与我想的一致)
② 买进、卖出、赎回问题
作者将投资、买进、卖出与赎回形成了一整套体系，并书写了下来，值得学习。
③ 财务日与财务记录问题
作者在每一年定一个财务日，用来开展相关财务活动，这很好。
同时，作者推荐对投资的记录方式如下：
（3）财务自由之路Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ之间的联系与对比
最后，读完了这一系列的三本书，我想把这三本书的内容结合起来，再次研究一下作者的理财思路。
① 财务目标
从第一本书开始，作者就开始教我们如何设置三大财务目标，第二本书主要说明如何让自己资产翻倍，加速往目标前进，第三本书便是利用你的财务目标确定你的资产配置。对财富的追求一直贯穿于这三本书。让我们来复习一下第一本书的三大财务目标。
② 教练、导师、专家、顾问
寻找导师(第1本)、成就专家(第2本)、选择顾问(第3本)，导师、专家、顾问都是一个意思，都能给人以指导，且如果找到了好的导师与顾问，会对你的人生产生积极的促进作用。下面是相关的建议：
③ 金钱观
在这三本书中，作者一直在说明，正确的金钱观的作用，且提出了一些非常有效的指导措施。
总之，利用第一本书形成完善的理财思维，用第二本书提高收入、获得资产，用第三本书完成资产配置、使资产不断增长，三者共用，构成了开启财富之门的钥匙。
附件：《财务自由之路Ⅲ：理财大师为你量身定制的投资组合体系》读书思维导图
总结：一张图总结收获
END：《财务自由之路Ⅲ：理财大师为你量身定制的投资组合体系》于2019年6月7日读完，2019-6-13整理，首发于公众号（链接：财务自由之路Ⅲ：为你量身定制投资组合体系）。
