两会对于金融行业，最重磅的消息，莫过于保监会和银监会合并，保险和银行已经在战略层面上同等重要。而更加深入认知保险的功能也迫在眉睫。

我们处在一个风险无处不在的世界，每个人从出生就面临这各种各样的风险，包括疾病，意外，死亡等等。这些风险可能发生在每个人的身上，现实如此，那么这些风险发生总会造成损失，无非大与小的问题。

我们应对风险的几个方法：

避免：你可以不出门降低意外发生的概率

减轻:坐车时系好安全带减轻意外给自己带来的伤害

转移:通过保险来把风险转移给保险公司

接受:靠自己的储蓄来应对之后的医疗费、康复费，自己承担因为意外造成的种种经济损失。

以上四个应对决策中，对于风险转移的最为有效的当属保险，这也是国家之所以大力推动的原因。

什么是保险？

书本上面的定义：指以集中起来的保险费，建立保险基金，用于补偿被保险人，因为自然灾害，意外事故造成的损失。或对个人因死亡、伤残、疾病，或者达到了合同约定的年龄期限，承担保险金责任的行为。

简单一点的定义：通过一定的财务安排进行风险转移的合同，保险本质是进行风险转移的工具，其核心作用是风险事故发生后的家庭收入损失补偿，这也是保险的功能。

保险——抵抗意外的安全防线

在所有的金融理财工具中，只有保险可以雪中送炭，而其他的都只能锦上添花，投资股票、基金，可以让我们的财富增值，能够帮我们走向财富自由。但如果没有保险，一次意外，一场大病都有可能让我们的财富化为乌有，所以追求财务自由的道路上，我们还需要保险来打造一道安全 防线。

我们希望这条防线具备一下几个功能。

亲有所护——保险让我们有能力去对抗那一万中的万一

在所有的交通事故中，大家最恐惧飞机，我们经常会在新闻报道中看到飞机失事，飞机是所有交通工具中出事概率最低的，飞机是最安全的交通工具。为什么飞机失事引起人们重点关注，因为飞机一旦失事基本就毫无生还的可能性，结果就是机毁人亡。

期望值概念：如果损失程度可以量化，那么该损失的期望值，就等于发生概率乘以损失的程度。事件发生的概率小，不代表其期望值一定小。这种飞机失事不仅是事故本身，具体是家庭经济支柱的离开，更可能会拖累一家人。老人、妻子和嗷嗷待哺的孩子。

再比如一个经典的游戏，俄罗斯轮盘，是一款自杀式的游戏。参与者轮流朝自己的头部按下扳机。直至有人中枪，或者不敢按下扳机为止。这就是一个发生概率很小，但是起损失无穷的的事件。即使概率很小，但是损失无穷大，所以这种损失的期望值也是无穷大的。比如癌症等重大疾病，有或者车祸等意外事故。这些事情发生在我们身上的概率很小，但是一旦发生，其损失却是我们无法承担的。

如果我们懂得运用保险来对冲这些风险，购买合适的保险产品，我们就可以在风险发生的时候，有更好的能力来抵御这些损失。注意，是抵御，不是完全消除。

病有所医——保险让你在遇到不幸时不用因为钱的问题错过了恢复健康的机会

重大疾病本身将不再是绝症，而无力支付高昂的医药费才是“绝症”

现在的环境恶化，导致重大疾病日趋年轻化，但是医疗水平也在不断提高，很多现在无法医治的疾病，说不定再过几年就可以医治了。甚至是谈虎色变的癌症。其中一些疾病，已经得到了攻破，只是医疗费用及其的高昂。

我们不得不承认这样一个事实，有的时候，金钱是可以买回生命的，最不济也是必然可以延长几年生命，病有尊严过完余下的日子。现在我们身边依然有太多，因为没有钱而放弃治疗，或者因为没有钱，而耽误病情治疗的例子。

而如果我们做好了保险的准备，那么一旦这样的不幸降临到我们头上时，至少我们有更多的机会，让自己和家人，不留遗憾。

避免“二度伤害”——保险为家庭和家庭提供有效的缓冲垫

二度伤害，指一个家庭收到不幸事件的伤害之后财务上经受更大的打击。

例如：重病之下无钱求医，不得不变卖财务房产甚至欠下大量债务，轻则生活遭受影响，重则有可能家人流离失所。有了保险，我们不但可以在健康是照顾家人，就连我们病痛，甚至辞世后仍能使家人感到我们的温暖。

有句话说的好，发生风险，我们留下的要是爱，一定不能是债。

爱可以是一笔可以让家庭度过难关的钱款，换个角度来说，我们的人生一旦发生不幸，要么由保险公司承担，要么由我们的家人承担。

人生就是一场，不得不参与的俄罗斯轮盘赌。而保险能够帮我们，将弹巢中的子弹换成泡沫弹，使我们的损失降到最低。

我们常常听说，意外和明天，你永远不知道哪一个先到，所以，请珍惜当下，多陪陪家人，也请为那些意外和风险多做准备。让我们可以承担的有限成本，去抵抗那些不能承受的无限风险。

银监会和保监会合并，你更加需要知道保险三大功能