从银行信息化到信息化银行，商业银行领跑云端创新之路

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为了充分展示每个行业在转型中对云计算的特殊需求和经历的独特故事，青云QingCloud 推出了「行业背后的云力量」系列文章。从业务实践和行业场景出发，解析如何借助前沿科技推动行业转型和业务创新。其中涉及零售业、银行业、证券业、保险业、酒店业、医疗行业、交通行业和航空业八大行业。

既有技术干货又有精彩故事，不想错过的你，时刻关注哦。

近年来以互联网巨头为代表，借助 P2P 网贷、第三方支付或社交平台所积累的客户以及数据资源，从余额理财切入，并拓展消费金融，乃至发起设立民营银行，在实现快速发展的同时，对商业银行的冲击也日益显现。

而且，信息化技术的发展及其对金融业的融合渗透，正在深刻改变着商业银行生态系统，并正在打破传统的行业界限和竞争格局，一个与传统金融模式不同的互联网金融生态正在快速形成，呈现出以下典型的特征：

• 一是，行业融合特征明显。

• 二是，银行中介功能日益被挤压。

• 三是，服务虚拟化。

• 四是，金融脱媒和利率化市场化进程加快，银行利差缩窄。

商业银行面临越来越严峻的冲击和挑战。

在这样的趋势下，商业银行明显加大了科技投入，在强化传统电子银行优势的基础上，积极介入互联网金融领域。但是随着利率市场化进程的加快，银行的经营成本不断提高，盈利压力加大，民营资本开放和第三方支付的蓬勃发展，也使银行面临竞争加剧、创新加速的局面。这种竞争态势对银行的信息系统提出了越来越高的要求：

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然而目前银行传统的 IT 基础设施已不足以应对：服务器资源利用率低、成本高；业务拓展、上线周期太长；烟囱式发展，缺乏弹性；业务故障恢复周期长等种种情况，无法满足银行对信息系统越来越高的要求。

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云计算是银行唯一正确的选择

面对信息系统、业务创新、用户满意度等等越来越高的要求，如何加强信息基础及 IT 建设成为银行信息化建设的重要一环。

众所周知，传统的商业银行一般会采用成熟、可靠的传统 IT 技术路线， 在产品选择上往往采用通用的信息技术和商业软件，在信息技术实施、支持和保障，很大程度依赖信息技术供应商，存在技术标准不统一、新技术应用和技术创新缓慢、投入产出低等问题。据了解，2016 年上半年各大银行利润增长率在个位数，大概在 2-3% 之间，银行成本压力特别大。

而云计算则代表一种采取互联网思维的全新技术路线，其核心思想是在低成本、标准化的硬件和开源软件基础上，通过分布式系统实现系统处理能力的无限扩展，并借助合适的应用架构弥补基础软硬件不足，满足其可靠性要求。

如果银行 IT 系统采用新架构和云计算的技术，将会大幅度提升资产 IT 基础设施使用率。某互联网企业，他们的服务器规模大概 50 万台左右，CPU 的利用率大概是 54%。而传统银行没有应用虚拟化的话，IT 架构都是竖井式结构，资源无法进行共享，资源利用率大概在 20% 以下，所以，使用云计算可以使得我们 IT 设施服务能力提升 3-4 倍，可以明显压降 IT 服务成本。

除了降低成本之外，对于银行而言，云计算的本质是实现「去 IT 化」，即通过科技创新，实现 IT 和业务融合，完美快速交付 IT 服务，使 IT 部门从成本中心、服务提供者的角色，转变为企业内各部门业务发展的战略伙伴，实现科技引领业务。

换句话说，数据中心的「云化」就是从技术转向服务的过程。因此，银行数据中心的「云化」，重点不是关注技术概念，也不是单纯思考如何利用技术重建或翻新数据中心，而是业务模式、服务模式和运营模式的创新。

• 从业务模式创新来看，主要体现在行业资源整合、金融服务和大数据支持方面；

• 服务模式创新，就是使银行随时随地在各个渠道给客户提供个性化的服务，主要包括服务渠道多样化、服务内容丰富化、无边界服务；

• 运营模式创新上，云计算使各类云终端加速，银行业务变得越来越移动化、智能化、轻便化、个性化，银行逐步不再受物理网点的限制。

商业银行该如何才能克服上述的问题和不足呢？青小云以为，基于以上考虑结合其他客观运维上的需求和挑战，包括硬件承载能力和业务增长速度，数据中心云化是商业银行目前的必由之路。

如何构建优雅的云平台架构

云计算对银行的数据中心运维模式也将产生深远的影响。以前烟囱式的系统部署和运维分工模式必然被打破，系统整合与一体化运维将是未来的趋势。标准化的系统建设、自动化工具将在银行业迅速普及，对银行的运维工作和安全生产将产生深远的影响和革命性的变革。

1、复杂的系统越来越依赖工具的运维。

2、运维的组织架构将产生变化，一体化的运维需要一体化的组织架构。

3、当前的银行流程和制度是根据人工运维的模式制定的，随着工具的普及，流程将会进行革新和重新制定，才不会制约企业的发展。

4、传统 IT 的运维人员将需要更新。实施云计算后，运维的核心是自动化工具系统，以及支撑运维工具的专家和系统开发人员，DevOps 的理论会进一步普及，传统运维人员需要进一步走向业务。

针对上面的挑战结合银行传统的特点，银行在进行自身数据中心云化时，首先得保障的是稳定、安全，在这个基础上尽量的灵活扩展。同时面对业务工作量的增加，IT 部门希望能够做一些自动化层面的提升，包括引用资源池的管理和自动化的工具，尽量引入一些替代现有的软件的开源技术，达到国家自主可控的要求，包括对传统的架构做一些改进。

商业银行云平台建设的目标可以归纳为以下几点：

• 建设安全可靠、弹性伸缩、灵活扩展的的基础环境；

• 进行资源统一管理，实现 IT 基础设施和服务的快速交付、动态调整、弹性伸缩；

• 整合自动化工具，实现配置管理、变更管理等运维操作的自动化；

• 软硬件产品和技术达到自主可控；

• 提升现有系统的重检和整合、优化基础架构，提升系统连续服务保障能力。

要想完成这些目标，银行应充分利用云计算技术，持续优化技术架构和管理流程。例如下图，传统银行中的网络和存储一般都是通过专用的交换机与存储柜来解决，现在通过软件定义网络、存储来实现银行 IT 中复杂的组网需求与存储性能，同时满足商业银行对于网络安全隔离的需求和支持重载应用的平稳运行。

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上图是传统银行的 IT 系统架构从传统的三层架构演化为以青云QingCloud 超融合一体化设备为载体，以软件定义的云平台为基础，提供包括存储虚拟化、计算虚拟化、网络虚拟化以及提供统一管理调度平台的 IT 架构。尤其是智能化的自服务云平台，是云计算数据中心建设的核心环节，下图为某银行项目落地后的私有云架构图。

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除此之外，在自动化运维方面，通过青云QingCloud 支持向上向下扩展运维接口，商业银行可以通过云平台完整的 API 接口，与现有运维管理系统的对接，实现自动化运维，同时依靠 QingCloud 特有的智能机器人社区，可以帮助商业银行在降低人为运维干预的同时，建立分布和容错机制，利用低成本的 x86 体系，提升整体可用性。

应用场景实践案例及总结

在北京，唯一一家金融服务覆盖全市所有 182 个乡镇的金融机构 —— 北京农商银行。它是如何架构其开发测试与运维管理平台的呢？

采用青云QingCloud 面向金融行业的开发测试一体化解决方案，通过构建完整的 IaaS、PaaS 平台，屏蔽异构的底层硬件复杂性，构筑标准化的基础设施与应用平台，统一交付环境，统一部署与配置流程，集成自动化测试与发布，并提供统一的运维管理视图与工具，打造一站式应用开发测试与运维管理平台。

• 软件定义基础设施：自底向上的全套软件定义网络、软件定义计算、软件定义存储解决方案，通过分层解耦和开放接口屏蔽物理差异，将复杂异构的网络与服务器环境通过智能化软件机器人进行管理，实现资源池化，通过模板、API、虚拟机 metadata、定时器等功能提升操作的一致性和自动化。

• 资源申请自服务与流程化：利用云平台提供的自服务能力，技术部门可以根据需要自行申请。资源的供应方式根据业务需要灵活调整，并与行内流程进行整合，同时满足灵活性与合规性要求。

• 支持全栈自动化应用交付：解决方案提供的 IaaS 平台集成、自动初始化和代码部署功能帮助完成从环境创建、环境初始化到环境部署整个流程，将包括网络、存储、服务器、安全策略、中间件和数据库在内的各层资源批量按需部署。

采用青云QingCloud 面向金融行业的开发测试一体化解决方案后，北京农商银行在以下方面得到提升：

• 解决了历史环境所带来的成本、管理、资源利用率、难以扩展等问题。

• 基于新的环境和交付机制，制定了一套开发、测试一体化管理的机制，有效提升开发和测试质量。

• 建立一套管理平台，运用先进的软件定义技术，提升业务系统交付效率。加快革新，以应对未来金融体系的深刻变革。

近五年来，北京农商银行共投产各类科技项目超过 2000 个，应用系统从 50 个增加到 155 个，研发投产金融新产品和服务项目超 1000项，建立起涵盖零售、公司、涉农条线共计 46 个大类、300 余个细类的业务产品体系，综合金融服务能力和市场竞争能力明显提升。