太平洋金诺优享怎么样?优缺分析

2019年各保险公司又开始新产品发售的车轮战，比如像长生人寿，友邦人寿，平安人寿，同方全球人寿，复星保德信人寿，百年人寿都纷纷推出了新产品，力争在保险这块大蛋糕上能多分到一块，老五家“太平洋人寿。”既2018年推出了“金诺人生”后，19年又推出了全新的重疾险“金诺优享”。这款产品到底怎么样呢？我们来分析一下。

保障责任：

在保障病种上新的“金诺优享”相比于老款“金诺人生”来说，重疾病种和轻症病种的数量都相增加了几种。

1：重大疾病

重大疾病病种从100种增加到105种，重疾还是1次赔付。

2：轻症疾病

轻症疾病病种从50种增加到55种，轻症疾病赔付3次，每次额外赔付20%基本保额。

从疾病保障上来看， 重疾和轻症够各新增的5种疾病，这10种疾病属于临床上很少见到的病种，属于有比没有强的升级。

目前重疾险市场上已经发展到重疾疾病，中症疾病和轻症疾病三重的保障责任，而且都是多次赔付的，这已经是大多数产品的标配，但是这次金诺优享的升级重疾还是单次赔付的，还是有些让人失望。

个人还是认为重疾多次赔付的产品有优势，2016年我刚入行的时候一个客户买了当时性价比非常高的一款产品，是重疾单次赔付，轻症3次赔付的。2018年这个客户34岁的时候查出得了恶性肿瘤，治疗后身体恢复的很好，但是理赔重疾之后，保险合同就终止了。这个客户往后几十年再也买不了保障类的保险，所以重疾多次赔付的产品也是重疾险发展的大趋势。

3：身故责任

身故责任没有变化，被保险人18岁前身故赔付所交保费，18岁之后身故赔付保额。

4：轻症豁免

缴费期间如果被保险人得了轻症疾病，后期的保费不用交了，而且产品的保障继续有效。

5：缴费年限调整

金佑优享这次升级最大的特点就是把缴费期从20年交调整到19年交，而且费率和之前的金诺人生差不多。

横向对比：

从保障责任上看一目了然，上文已经说了，重疾险包含重疾，中症和轻症的责任已经不是什么新鲜事，而且重疾，中症和轻症都是多次赔付的。等待期太平洋的金诺优享还是延续了金诺人生的180天，要知道现在的产品90天的等待期是标配。

从价格上看，虽然产品的保费和性价比高的产品基本相同，而且还少交1年。但是保障责任却相差甚远。

所以太平洋的推出的这款新重疾我看到了诚意，但是跟市场主流的重疾产品还是缺乏竞争力。