朋友圈6大保险传言，你被骗过吗？
大家好，我是简保君。
今天又有朋友来问我，听说甲状腺癌重疾险马上就要不保了，是真的吗？
讲真，每次听到这种不靠谱的说法，都觉得有点胸闷。
尤其是有些人，明明知道消息不属实，还要以讹传讹，是真的很不负责任了。
特意整理了6个常见的朋友圈保险传（谣）言，希望大家都能擦亮眼睛，不要被误导~
真相：
虽然有传闻监管正在讨论是否将甲状腺癌移出重疾清单，但目前没有任何明确的消息或时间表。甲状腺癌仍然安安生生地待在重疾的定义里。
甲状腺癌之所以这么引人注目，是因为相比于其它重疾，它的确算不上“重”。
90%的甲状腺癌，都属于治愈率比较高的种类，治疗费用一般也只需要几万。不太符合重疾难治愈，花费高，治疗时间长的特点。
在香港保险里，甲状腺癌已经被归为了轻症，但大陆保险的重疾里，还在。短期估计也不会有大变化，大家放心投。
真相：
产品停售之后的确无法再投保，但保险产品也在不断推陈出新。
如果真没考虑好，也别盲目投保，还可以“等下一班车”。
反过来，如果你对产品比较认可，赶在停售前上车，也是不错的选择。
毕竟保障本身也是越早有，越好。
真相：
根据监管，短期医疗险是没办法做到保证续保的。
长期医疗险里，目前最长的保证续保期限是6年。
如果有销售人员告诉你，某款产品保证续保到80岁，甚至能终身续保，一般都是在偷换概念。
保证续保意味着：
1）停售可替代
2）费率不增加
3）理赔不影响
不少医疗险能够承诺不单独调整费率，或者不因理赔影响续保，但无法承诺如果产品停售下架，能够同等条件让你无缝换新产品。
ps. 一些高端医疗产品，在续保条件上有可能更宽松，有兴趣的同学，下次我单独写一篇。
真相：
网上投保只是渠道不同，理赔与否还是看合同。
如果你多关注一些理赔案例，会发现其实网上买的保险，在理赔时效和理赔率上的数据，并不比线下投保差。
能不能赔，其实还是以保险合同为准，没有哪家保险公司敢轻易赖账。
我们在投保的时候，也要提前了解清楚产品保什么，不保什么。同时做好健康告知，避免未来的纠纷。
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真相：
4.025%并不是长期储蓄险的收益率，而是定价的预定利率。监管不再放行4.025%预定利率的消息，暂无实锤。
从去年末开始，圈子里就在流传监管不再审批预定利率4.025%的长期储蓄险（最常见的就是年金险）的传言。
预定利率是保险定价里的一个重要参数，简单理解，预定利率越高，保险定价对投保人越划算。
但值得注意的是，预定利率是不能和产品的实际年化收益划等号的，哪怕产品把4.025%的预定利率作为卖点，具体的收益，也还是要根据实际现金流来算。
此外，这个消息虽然没有实锤，但从现在的大环境来看，大家也要逐步接受投资收益逐渐下行的现状。
如果你的风险偏好不高，或者还需要一些稳健的投资做组合，那么用年金险提前锁定一个合理收益，也不失为一个好选择。
感兴趣的同学，可以看看这篇：
真相：
如果运用得当，保险确实能发挥一定债务隔离和避税的功能，但不是所有的保险金都能免债。
有些销售人员喜欢把保险能避债避税挂在嘴边，但往往是知其然，不知其所以然。
根据《保险法》42条，如果投保人没有指定受益人，那么保险金会作为法定遗产，有债要还；如果已经指定受益人，那么保险金归受益人所有。
正确指定受益人，是债务隔离的一个关键。
举个例子，丈夫为自己投保，指定太太为受益人，如果遇到风险，虽然太太可以获得保险金，但作为配偶，可能同样要承担还款的连带责任。
但哪怕把受益人指定给了孩子，也不一定能做到避债。
说个真实案例。某投保人因为民间借贷欠款，但通过给孩子购买保险交了400多万的保费，后来因意外身故，家属被债权人告上法庭。
最终法院判定，因为投保人有恶意逃债情节，将投保人所投的产品强制执行退保，用现金价值来偿还债务。
恶意避债，也是有风险的。
至于避税，一般是指2种情况：一是个人所得税，二是遗产税。
保险金本身的确是免个税的。但遗产税，现在国内并没有开征，就谈不上了。
保险的主要功能还是保障，如果运用得当，的确也能在资产配置里起到不错的作用，但对大多数人来说，所谓“避税避债”的好处，关系并不大。
现在是个信息泛滥的时代，尤其是在互联网的发酵下，很多博眼球的言论，很容易被发酵传播，但未必属实。
简保君也希望大家能更理性看待，尚未确实依据的传言，不要被误导。
如果你还碰到什么拿不准的信息，欢迎留言告诉我~
今天就聊到这儿，下次见啦。
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