深耕三农领域, 聚焦农村金融—暨农村消费升级中的金融服务主题研讨

2017年5月9日下午，由利基研究院和农投会联合主办的农村消费升级中的金融服务主题研讨会在利基研究院召开。利基研究院执行副主任王凤和研究员杨金婷分别做致辞和主题演讲，会议还邀请农投会秘书长靳铮、富民公社COO兼富民公社旗下控股的农业科技公司总经理任治新、沐金农执行总裁童哨兵、以及农分期农业创业创新研究院政策与与产业研究总监黄毅等专家学者作为特邀嘉宾参会讨论。会议以三农金融为主题，针对农村消费升级、农村消费金融、消费金融平台的风控与成本、农村信贷等问题进行了重点讨论。

参会企业合影

靳总和王总分别介绍了农投会和利基研究院的基本情况、业务领域和发展愿景。其中农投会旨在帮助涉农初创企业解决融资难、成本高、门槛高、孵化难的问题，通过旗下农投实战商学院和举办全国农业创业大赛创造的场景，打造农业领域的“朋友圈”，创造创业者和投资机构充分交流合作的机会。利基研究院是工信部下属中国电子商务协会互联网金融研究院指导成立的农村金融研究中心，拥有研究院委员单位资质，立足三农发展和普惠金融的国家战略，愿景是打造三农发展领域平台型新智库。目前研究院把内容产出作为工作重点，通过活动、报告、课题等方式进行呈现。利基研究院已与农分期、中国乡建院、农信研究院以及零壹财经等多家深耕三农领域的企业、行研平台和媒体等多家机构达成战略合作，并基本搭建完成研究专家团队体系。

会上利基研究院研究员杨金婷进行了以《农村消费金融趋势研究分析》为题的专题演讲。她表示：中国改革开放以来进行了三次消费升级，目前就处在第三次消费升级中。数据显示，近年来我国居民收入的稳步上涨，消费水平也逐年提升。在消费升级转型过程中，有两个显著特征值得我们重点关注，一是网络零售高速增长，二是农村消费增长明显加快。网络零售的增长，促进了居民消费方式的变化，无现金化交易成为主要支付方式之一，另外居民消费观念也在同时发生变化，消费金融市场成为下一个风口。农村消费方面，近年来农村人均收入和消费支出两项增速都同步超越了城镇居民水平，农村的互联网普及也得到迅速发展，农村消费金融市场空间十分巨大。其中旅游娱乐、家用电器、汽车等几大板块值得重点关注。

在研讨会圆桌会议交流中，任治新、童哨兵、黄毅、靳铮四位专家围绕农村金融领域展开讨论。期间四位专家先是分别介绍了富民公社、沐金农、农分期、农投会四家机构的主要业务领域和业务模式，之后针对农村消费金融在消费升级中的意义和作用、作为涉农消费金融公司或平台如何进行风险和成本的控制、人工智能和其他互联网技术在其中会起到什么样的作用等重点问题进行了充分讨论。

圆桌讨论

关于农村消费金融市场，几位专家都认为，这是一个加速发展的市场。城市消费金融市场已经从蓝海变成红海，但农村领域，包括县与县级别以下依然是一片蓝海。另外，移动互联网的力量非常强大，在这一点上，农村具有后发优势。农村的年轻人接受新产品、新技术，是没有任何问题的。童总特意呼吁，希望政府和媒体重视发展农村消费金融，让生产金融和消费金融并重。

关于控制成本和风险，几位专家分析了直营、代理商等不同经营模式下的人力成本问题，认为目前的模式下获客成本确实偏高，但后续可以通过转介绍等方式大幅降低。另外，几位专家都认可风控是这个领域中的企业最重要的一环，在这个环节上可以根据村民的社会情况、征信、家庭情况等硬性和软件条件进行限制，达到风控要求。

关于人工智能领域的应用和作用，几位专家都提到农村“熟人社会”中人情制约的风控方法，以及通过对农村居民的征信、社会情况、消费状况、家庭情况、社交网络等方面的数据或痕迹，进行数据拼接，达到基本的征信要求。任总特别提到目前富民公社正在进行熟人社会模式的“草根金融”的数据化和模块化，他认为合作金融和互联网商业金融的模式应该会是农村领域的最有效路径。

在自由提问环节中，参会者提出了农村风控中非结构化数据如何进行转化、如何做农村征信、怎样让公司产品获得农村居民的信任、如何与已经渗透到农村领域的电商巨头进行竞争等多个问题。四位专家对此进行了详细解答。

此次会议针对三农金融，尤其是农村消费金融领域的多个问题展开研究和讨论，解答了众多业内人士长久以来的困惑，在一定程度上明确了市场发展趋势和企业今后的发展思路，同时也提出了一些亟待研究和解决的问题。作为会议主办方之一，利基研究院承载着农村金融研究的重任和使命，在接下来的工作中会继续扎根三农领域，深入研究，完成更多优质的内容产出，服务于广大农民和涉农企业。