管好人生6笔钱

欧阳老师57岁退休，没有家财万贯，但从不缺钱，给我启发：人的命运掌握在自己手中，只有年轻时努力奋斗，年老退休时才有机会实现财务自由。

接下来我们一起谈谈人生的“6笔钱”。

1.赚钱

赚钱意味着产生收入。一般而言，收入来源分为二种：一是工作或经营事业产生的收入；二是投资理财产生的收入，也就是我们常说的经常性收入与非经常性收入。

2.用钱

用钱意味着支出，而支出的范围可分为两部分：一是生活费用或受欲望驱使产生的支出，二是理财投资产生的支出。

收入与支出间的3种现象分析

A.收入大于支出：达到财务独立，无须依靠他人。

B.收入等于支出：无法产生储蓄。解决法：一是开源，努力创造收入；二是节流，即记录开销，量入为出。

C.收入小于支出：生活经济压力大，有负债，需投入时间或自己的工作环境来提高收入。

3.存钱

当收入大于支出时，就会有多余的钱产生，这时我们必须养成储蓄的习惯，将多余的钱用在人生的财务目标上。比如，6-12个月的应急资金、房产首付、子女教育金等。

4.借钱

当收入小于支出时，就需要借钱维持生活，产生负债。一般而言，负债有三种类型：信用卡提前消费、房贷车贷、银行融资负债等。

5.省钱

透过现行税法进行节税，如个人所得税和遗产税，尤其是高净值人群，知晓如何省钱十分重要。

6.护钱

护钱的方式一般分为两种：一是利用保险做好人生的风险与财务规划。保险是解决人生财务问题的有效工具，因为人生充满不确定性，而保险可将这些不确定性所带来的经济损失降到最低，同时还能够确定生活不被改变。二是利用信托保护既有财产，将个人财产独立于其他私有财产之外，不受债权人影响。

资产与负债间3种现象分析

A.资产大于负债：有净资产，有足够能力抵御财务风险，确保个人生活质量，让生活无忧。

B.资产等于负债：无资产，虽有能力增加资产，到必须要有能力解决或降低负债，才不会一场空。

C.资产小于负债：表示在投资理财上急功近利或投错工具，完成资产亏损，让未来生活陷入困境。