“理财”究竟理的是什么？

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中国有句古语：善弈者谋事，不善弈者谋子。随着经济环境的发展、各种理财观念的成熟，每个投资者也都在成长和反思：“保本和收益”究竟哪个比较重要？

金融学里的理财规划方法是：用科学的方法、特定的程序、为自己的家庭做好八大规划，包括：

①现金规划；

②消费支出规划；

③教育规划；

④风险管理与保险规划；

⑤税收筹划；

⑥投资规划；

⑦退休养老规划；

⑧财产分配与传承规划。

八大规划内容相辅、相成、相协调。正所谓：不谋全局者，不足以谋一域。我们不能只看到一片树木，而不关注整片森林。

在如今经济大环境背景下，对于中产阶级，理财观念早已不再是追求收益的最大化、也不是追求财富的最大化，最应该关注的是风险的可控性。如何把握正确的理财观？

1

做好三道防火墙

①现金防火墙；

②保险防火墙；

③保本防火墙。

有了“防火墙”玩得起、不怕输，至少不降低我们的基本生活质量。

2

做好资产组合配置

10%流动资金；20%保障型商业保险；40%是保本型理财（国债、债券、低风险银行理财）；30%配置其他资产（美元、加元、黄金、股票等）。

3

适应经济大环境

“健身、养老、环保”相关产业值得关注。

4

懂得“理财中的定律”

①收益和风险永远是平衡的，如同跷跷板，高收益的背后一定是高风险；

②理财配置不要以产品为中心，要围绕“家庭规划”为核心；

③“1+1”不等于2，人生最伟大的是“时间价值”，“养老规划”要趁早；

④天下没有免费的午餐，任何投资都有成本以外的成本，远离那些违背规律的“高收益”。 

“稳稳的幸福”就是这个时代理财的真谛和灵魂。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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