一个想法

今天姐妹分享给我两个公众号，都是质量挺好的行业公众号，其中一个我之前也关注了。

她这么做，主要因为我昨天说想自己做公众号，好通过网络拓展客户，这些优秀的公众号可以成为很好的参考。

随后她问到一个问题：通过网络获得的客户没有区域限制，那岂不是又要面对全国的客户？

因为我在主体公司，理论上只能做本地客户。

我回答说如果有自己不能做的，还可以找同业伙伴合作。

那为什么不去保险经纪公司呢？

我以前想过这个问题，也有在大型保险经纪公司工作的朋友邀请过我。最后没去的原因，一个是经纪公司也并非代理所有公司的所有产品。有些公司，比如我所在的中美合资公司，是完全没有授权给经纪公司，有些公司只有一些产品授权给经纪公司。这样的话经纪公司的选择也是受限的。第二个原因是企业文化，我比较认同现在公司的企业文化和专业度。

举个例子。前几天跟那位想拉我过去的经纪公司朋友聊天，她说现在已经不怎么花精力做医疗险和重疾险了，一是因为解释起来比较复杂，客户不好理解，保费通常也不高；二是因为未来出现理赔处理起来更麻烦，耽误时间。所以她很“聪明”地选择把业务重点放在年金险和增额寿这一类偏重储蓄理财功能的险种，一方面收益一说就懂，另一方面未来没有理赔的麻烦。

她可能觉得是给我指了条明路，实际上她说这些我早就知道，只不过这有悖于我的初衷，我不想以这样的方式看待现在所作的事情。这可能是老刘认为我“屡教不改”的部分，就是除了赚钱，还想追求保险本身的价值。

今天跟一个准客户聊她的保障规划，也是跟她说，预算有限的情况下，建议最优先配置百万医疗，然后是重疾险，再然后是养老年金。因为她还是单身，父母经济能力也比较好，暂时没有寿险缺口。当然，这是我的逻辑，有人可能觉得寿险应该优先于养老年金。这个我觉得要具体问题具体分析，比如今天这个女生，就是那种手很散，一点存不住钱那种，一个月两三万都能花光，也想不起来都花到哪里了。所以通过养老年金的方式帮她强制储蓄，先把能存下来的钱存下来，能收的分红先开始累积，富从升斗起，让时间帮她赚钱。寿险的部分可以等她结了婚，尤其有了小孩，有比较大家庭责任的时候再来规划。

我想将来有一天，当我跟客户聊的时候，暂时抛开我是哪家公司这个角度，经过对客观需求的专业分析和对整个行业产品的了解，来为客户制定方案。同等情况下优先推荐我们公司的，我们公司没有或者不合适的，就选择市场上合适的。比如我们公司就没有小额医疗，如果客户需要，我不能因为我们没有就不给客户推荐，而是要去找到合适的渠道推荐给客户。这需要更多时间和精力对整个市场做更多了解。

姐妹说我的想法很理想化，但很明显她对这个方向是认可的。

在写这篇文字的时候，我不禁在想，是否最开始做经纪公司的人也抱着这样的初衷呢？而且我认为从趋势上来看，未来应该会打破主体公司之间的壁垒，某一家的寿险规划师也可以同时帮客户配置不同主体公司的产品。这样才充分市场化，对客户也是最有利的。只是一时半会儿恐怕看不到，其中牵扯的利益太大太复杂。

前路漫漫，道阻且长。