疫情下，我们来谈谈配置保险的事情
今天，刷朋友圈的时候看到一则新闻；"疫情过后你最想买啥？超七成人表示：先买个保险安安心。"
那今天，就来说说怎么配置保险的事情。
为了照顾大部分小伙伴的感受，在具体讲怎么买保险之前，咱们先来简单了解一下保险的构成。
保险，从大体上来讲分为两大模块。聪明的小伙伴应该猜到了！
对！一个模块是社会保险，一个模块是商业保险。
社保，我们相对来说比较熟悉，就是五险一金，或者是四险，也包括新农合等。
在社保体系中，对我们来讲最重要的有两个：医保和养老。
详情可参见为什么有五险一金仍然有很多人买商业保险？一文。
医保：解决我们平时吃药、看病的事儿，对于咱老百姓来讲很有用处。
养老：解决咱老百姓退休后钱从哪儿来的问题。
但没有什么事是十全十美的。
医保的缺憾：
第一、报销额度有一定的限制，超过30万则不能再通过医疗险报销【30万为北京地区的额度，各地区会有所不同】；
第二、报销范围有一定的限制，需限制在社保范围内，自费药、进口药、器械等医保不负责报销；
第三、对于发生重大疾病的人来说，不仅会有大笔的医疗费，还会面临收入的损失和中断，严重的可能会导致一辈子收入降低的情况。
而养老险呢？
查一查工资替代率，45%。即如果退休前月薪平均1万块，那么退休后每月领到的养老金为4500元！
所以，我们希望通过社保体系实现一个有品质的养老生活是比较困难的。
那也正是因为社保体系的不完美，所以才衍生出商业保险。
个人认为，商险是一件积大功德的事儿，为国家分担了压力，毕竟我国是一个人口大国，而且老龄化趋向严重。
那在商业保险体系中主要分为三个模块。
第一、财险，即保东西的保险。像手机、电脑、冰箱、洗衣机、房子……它们在出厂之前都会配置财产保险。
所以，业内人士常开这样一个玩笑：车比人值钱！车都上了几十万的保险，而人还裸着！
第二、人身保险，即保人的保险，凡是跟人有关的保险都属于人身险的范畴。这个是不知道怎么买保险的小伙伴要重点关注的，一会儿重点说。
第三、再保险。这个厉害了！怎么说？放眼全球，任何一家保险公司都不可能单独存在，一定会有一个再保体系，也就是保险公司给自己上的保险，叫做再保险。
说了这么多，咱回到买保险的问题上来。
人之所以想买保险，不论嘴上承认与否，在潜意识当中肯定是感受到风险了的，而且对风险充满了敬畏，所以才会有买保险这个动作！
恭喜你！这么做就对啦！
说到风险，风险其实有它独特的不确定性！
不确定什么时间发生，所以越早投保、越早获得保障、越好；
不确定会发生什么风险，所以在能力范围内一定要全面投保；
不确定发生在谁的身上，所以自己的父母、兄弟、老铁、闺蜜统统都要投保，你说但凡这里面谁出点事儿，你的荷包不得憋一憋（话虽糙，但事到份上不就是这个样子嘛）；
不确定发生的后果是什么，所以咱一定要在可承受的范围内把保额做的高高的。
风险对谁都不会区别对待！
所以，作为消费者来说就会心生疑虑，那我应该买什么保险、我又该怎么规划我的保险呢？
其实第一个问题，应该买什么保险很容易解决。
我们有什么风险，就去买什么保险。
因为，保险是管理风险的工具。
那作为人来讲，面临的风险无非就是生老病死残。
那怎么用保险来解决这些风险呢？
想解决意外带来的风险就用意外险；
想解决看病报销的风险就用医疗险；
想解决生大病的风险就用重疾险；
想解决万一自己那啥了，是吧，担心孩子、家庭、父母没有依靠的风险，就用寿险。
个人很喜欢寿险，作为上有老、下有小，有房贷、有车贷的年轻人来讲，寿险是必备品神器！
怎么买到适合自己的保险？
现在市面上的保险产品五花八门、看得人眼花缭乱，但我有一个绝招，能快速找到适合自己的产品。
买保险就像找对象，产品的三观正很重要，其他的直接PASS就好。
三观很正的意外险
1、 遇到磕了碰了的小伤，它能给全部报销，没有免赔额，不区分社保用药；
2、 万一严重点，住院了，它既能给报销住院花销，又能给提供住院补贴；
3、 如果遇到再严重点的情况，出院后收入降低，或者失去工作，它能给提供一笔收入补偿金；
4、 再再再严重点，万一直接Game over，它可以一次性赔付一笔巨额身故金。
这样的意外险三观是不是很正！
上得厅堂下得厨房的医疗险
无论平民百姓，还是达官显贵，总有一款适合你，根据我们的就医习惯选择即可。
普通医疗：覆盖公立医院普通部；
中端医疗：覆盖公立医院普通部、国际部和特需部，是升级版的就医服务；
高端医疗：全面覆盖公立医院、私立医院，像和睦家、美中宜和、新世纪等明星们生孩子去的医院，高端医疗都囊括其中，是一种生活品质的象征。
我们根据自己的就医习惯按需选择即可。
这里特别说下我们普通老百姓用得最多的百万医疗，一年几百块钱撬动一百万、两百万、三百万不等的保额，弥补社保的缺憾，简直不能太赞！
但美中不足的是，百万医疗都会有一个5千或1万的免赔额，这也是它的价格能如此亲民的核心原因。
不论是普通医疗、中端医疗，还是高端医疗，医疗险都有一个通病，就是——不保证续保。
所以趁着自己身体好的时候买一份保证续保5年、6年的医疗险着实很重要。
当然，每个人都有自己的特殊需求，也可根据自身情况选择买1年保1年的医疗险。
作为经纪人，我们提供的是专业的建议，最终的选择权是在您的手里。
重疾险，最占保费的一个险种。
一提到重疾险，很多伙伴可能会认为重疾险就是管生病的，只要生病了保险公司就会赔。
其实不是的！
重疾险的理赔主要是三种情况：
第一、确诊即赔，比如癌症。
第二、实施了某种手术，比如开胸手术。
第三、疾病达到某种状态，比如脑中风后遗症，然后不能自行进食、如厕、洗澡等。
所以重疾险不是只要得病就会得到赔付。
这里的销售误导会比较多，因为利益重，所以消费者要擦亮眼睛。
关于重疾险的功能，看一个小故事，如图
重疾险发明的理论基础：
医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命！
由此可见，重疾险不是在我们生病的时候给付一笔钱，而是治疗完毕后给付，主要是为我们的家庭生活考虑。
寿险，我最爱的险种。
让我在奋斗路上没有任何后顾之忧，可以潇洒地大步向前。
我活着的时候，在创造财富；我倒下的时候，我就是一笔财富。
年金险
说到年金险，不得不提到很有名的"人生草帽图"。
人的一生，从出生到离开无时无刻不在花钱。
通常来讲在25岁左右至60岁，是我们创造财富的阶段，也是我们责任最大、压力最大的阶段。这个阶段创造的财富，一方面要往前平移给到自己的孩子、主要是养育费啊、教育费啊，另一方面用于家庭的生活开销、生活品质的提升等，同时也要预留出自己的养老钱，这样在60岁之后我们才能做一个优雅的老头儿/老太太。
但是，这中间的变故实在太多，收入提升了换个房、换个车，或者亲戚朋友有事儿把钱借出去了，或者来一个风险投资......怎么保证给孩子的教育金或者给自己的养老金不被动用呢？
年金险！100%安全保本（这个必须是前提），锁定当下的最高利率直到永远，每时每刻都在复利增值，一辈子的现金流、与生命等长。
简单理解，通过年金险，既能满足孩子的教育基金，还能满足退休养老的事情，在一定程度上也可实现资产的传承。一举多得。
作为一个成年人来讲，意外险、医疗险、重疾险、定期寿险是我们的必备基础保障，把最基本的风险管理起来，让自己轻装上阵。
好了，关于如何买保险，就是这么多。
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