（文/Christian Baier,德国超人气财经博主；编译/Benjamin）

---

经常啃指甲的人是最吝啬的人。指甲并不美味，啃它也不能填饱肚子，而且被人看到还会挺难为情。如果有人以啃指甲充饥，那是过于节省了。当然，啃指甲不像吃点心，它是一种无意识的行为。就像某些人会无意识地啃指甲一样，你也可以把存钱变成一种无意识的习惯。接下来我会用我自创的“五指诀”跟你解释怎样做到。 

为什么要存钱？ 

在许多人心目中，储蓄已经变得非常不合时宜。那些风险低的投资，例如活期借款，几乎没有任何利率，不能让你的钱增加。对借款人来说，许多人在过去还能获得4.5%的利息，现在的行情可就糟糕多了。另外，今天每个人都可以用他们的“信用”贷款，购买汽车几乎不需要任何储蓄，这让更多人选择成为“月光族”，不作任何的财务规划。

但在我看来，聪明人与金钱打交道的目的不仅仅在于变得富有（如果你精于此道，它会自然而然地发生）。更进一步讲，它是你拥有健康生活和健康思想的凭证。健康不仅仅关乎你的身体，还关乎你的财务状况。制定长期的财务计划不仅使你睡得更香，更有安全感、更自由，还让你的头脑能更加专注于你真正想做的事情上。所以，有什么理由不赞成存钱呢？

跟你的手对话

我将会教给你五个小窍门，每个小窍门用一根手指表示，组合起来就是一套完整的“五指诀”。世界上有成千上万的关于储蓄的建议，夸夸其谈的占多数。但以下的窍门都是基于我的实际经验，我将毫无保留地传授给你。 

1.轮胎内压 - 小指

多年来我主要开两辆车。冬天，我开一辆1994年的起亚赛飞亚（韩系车品牌），它可靠，尤其适用于积雪路面；夏天，我在平坦的路上开1993年买的的三菱日食。这两款不同的汽车多年来一直是我的备用车。起初，我想确定燃油消耗量，以便更好地估计汽油成本，并把结果记录在一份家庭收支表中。在较长的测试周期内，我得到了以下结果——

起亚赛飞亚：6.9升/100公里

三菱日食：8.4升/100公里

然后，我查阅资料发现，如果让轮胎内压稍微增加，可以节省汽油。虽然一开始持怀疑态度，但我很快意识到这个建议的确可以省油。在接下来的几年里，我做了一系列试验，让我驾驶的两辆车的轮胎内压都略微升高，保持正常气压或是略微降低。每次试验的路面条件也相似（90％都是在工作的往返路上），最后得到的结果令人吃惊—— 

起亚赛飞亚：6.0升/100公里

三菱日食：7.6升/100公里

升高轮胎内压使每100公里用油减少0.85升。听起来不是很多，实际上这意味着每行驶600公里能够剩下5.1升汽油。以1.35欧元每升的汽油价格计算，我节省了6.89欧元。每隔两周我会加满一次油箱，一年就能省179欧元。如果你能坚持三十年这样做，那么你能省下5370欧元，以便用于其他方面的支出。你唯一需要做的就是每2-3个月加油时检查一次气压。如果未来燃料价格再次上涨，你的储蓄金也将成比例增加。

2.忘掉广告 - 无名指

你肯定经常在电视节目中，或是一些杂志的周末增刊里看到那些又长又臭的广告，但你很少在这些广告中发现你还不知道的东西。大多数情况下，这些广告都在传播一个观念：“是的，我应该买它。”它们诱导你去想，你需要什么以及什么能给你带来自由和幸福。然而，在没有广告的世界里，人们会变得富有，企业会变得贫穷。

喜欢看广告册子的人花费的金钱明显比忽略这些广告的人更多。矛盾的是，这两类人对自己生活的满意程度是差不多的。事实上，不去想你需要什么有助于你省钱，而且那种想买又怕花钱的难受感觉也不会有了。我建议你记住这条无名指诀，试着在一段长时间内完全忽略广告。除非你真的需要买一些东西，否则务必不要中广告的圈套。 

3.换一个卖家并对之前的卖家竖“中指”

说起这个窍门，过去我可吃了不少亏。多年来我一直坚信，随便更换卖家是一种负担。直到有一次我无意点进了一个比价网站，我才对之前的想法产生了怀疑。那个比价网叫什么我现在已经记不起了，不过我可以推荐一个我现在使用的很好的网站- CHECK24。我说服自己在上面做了一个天然气价格的比较。输入邮政编码和年消耗量后，很多天然气供应商被一一列出来供我选择。我选了一个我比较熟悉的供应商。之后我填写了一张有关个人、柜台号码和公司信息的申请表，接着将这张表打印出来并提交。在接下来几周内，包含合同文件和生效日期的邮件就寄到了，下一个季度我就能使用价格更便宜的天然气。在我们住的老房子里，现在每年可以节省大约600欧元，而用量跟以前是一样的。如果我不是那么不知变通的话，本可以在十年前就开始这样做，结果白白多花了6000欧，我真应该给自己颁一个浪费奥斯卡奖。

之后我还比较了手机话费、电费、汽车关税和保险费，结果令我震惊。这样一来我每年可以节省约1400欧元，这意味着每个月可以少花至少100欧。我并没有过分抑制自己的消费欲，相反，我为自己终于改变主意感到自豪。因此，下次你购物时请一定注意对比不同商家的价格，并对那些售价高昂的商家竖起中指！

顺便说一下，便宜的东西并不意味着质量就很糟糕。使用打折券就是比按标准价付款划算。

4.每月自动存钱 - 食指

这个窍门是如此简单而高效，以致于我不是很想说出来。跟你所持信用卡的银行订立一个长期付款契约，在月初将你净工资的10％转移到一个活期借款账户。重点在于这个帐户并不像普通EC卡那样用于购物。这个10％的规则我是从《巴比伦最富有的人》这本书里看到的，它确实有效。这里的窍门是，你看不到那些钱被转走，所以看不到的钱你是不会花掉的。非常简单、非常巧妙的方法，但几乎没有人这样做。

转走了10％的工资，并不会影响你的生活质量。但随着时间的推移，你可以在备用账户上获得丰厚的储蓄金。许多人想尝试相反的方法，到月底才将剩余的钱存进去，但这种方法通常并不成功。

5.购买天然食品 - 拇指

食品工业的老板们是最会赚你钱的聪明人之一。你可能经常听到下面的说法：

价格不变，量却变少了 

包装盒很大，实际上里面只有一半被填满 

用廉价替代品代替原来的正品...

我提供的建议是：购物时多选择天然食品，避免加工食品，如：

方便食品

成品沙拉

水果酸奶

面包店的三明治 

即食咖啡（指可以在路上用纸杯或塑料杯饮用的咖啡） 

......

购买土豆、胡萝卜、燕麦片、天然酸奶、牛奶、面粉、糖、大米、水果和蔬菜... ...等天然食品，它们都非常便宜和新鲜，做起来也很快。按照这个建议，你不仅能养成健康的饮食习惯，还能省下大笔钱。当然，做饭会花一点时间，但你可以把它当成日常生活的调剂，这是值得的。

希望我的五指诀会让你满意。过去几年里这五个窍门在财务方面帮了我大忙，而我的生活并没有因此而受限制。相反，我能够把省下的钱都投入到AuxMoney（德国的在线P2P借贷平台）和股票中去,让它们翻倍增值。

预祝你的储蓄计划能顺利实施！