我也想理财，问题是我没有钱啊！【财商知识】

我也知道理财好，但钱从哪来?

〈01〉

有一次跟朋友聚餐，因为知道我对财金部份还挺熟的，他本身也非常爱研究金融，时常看报纸啊、商业周刊，甚至研究一些股票走势以及汇率动态，所以就彼此讨论着。

在跟他聊天的过程呢，的确发现他跟一般大众比起来，算是非常有观念了，所以聊着聊着，有时不由地赞赏他，有许多的分析见解很不错、很到位。

但是他却告诉我：『可惜的是我没多的钱理财啊，不然…』。

听到这句话让我非常的震惊，我问他为什么这样说，他告诉我，他有家庭啊、贷款啊、保险啊、各项支出…等等。

这时让我想到，有时候跟一些朋友聊理财也是，聊的过程中，都听得津津有味，但最后都会说：『哎呀，我也想理财，问题是我没有钱啊！』

好像大部份的人也都是因为家庭支出、贷款等等，然后导致无法好好理财的状况。

〈02〉

不知道你有没有发生上述的情形?

常常听别人在讲投资时，会觉得蛮好的，也想参予，但是想想，好像手边并没有资金可以去理财，因为家里还有许多的贷款要还，房贷、车贷、信用贷款，以及个人支出，家庭支出等等各项支出。

所以脑海中呢，就会浮现这样的想法：『哎呀，如果我有钱就好了，就可以好好理财了』、『我也想理财啊，问题是没钱啊』。

多数人也都认为，理财是属于那些高收入，扣掉各项支出后，还会结余很多资金的人才有理财权利。

这真是一个错误的观念，理财并不是只限于投资而已，投资只是理财的一部份而已，所以这边呢，想透过这四点，去帮助想理财但觉得没钱的朋友。

〈03〉

一、增加收入

这看起来是废话，但这是事实，一个许多人不愿意面对的事实。

有些人明知道以现在的工资，没有办法达到自己想过的生活，甚至只是勉强维持生活，也无法去承受其他不稳定因素的风险发生，还是不愿意去找事业备胎或是想办法提高自己的收入。

为什么？ 因为怕累、怕苦。

但是日子是一天一天的过去的，身体的体力也是慢慢在下降，我们可以趁体力还行的时候，帮自己增加一些收入。

这除了解决没有钱理财的问题，甚至可以透过理财，来帮助自己解决长期这种收支平衡的窘境，让自己生活压力慢慢地减少。

二、检视支出

找出没有钱的原因是什么? 会不会是我们消费习惯有问题？

我们可以记录检视一下，到底把钱都用在哪了，例如：

逛街-是否太常跟朋友外出聚餐，而且还常请朋友吃饭？是否花太多支出在甜点零食、买衣服上面…等等。

生活-是否有过度开冷气暖气等浪费水电情况？是否买了一些暂时没有那么必要替换的东西？手机话费是否有过度使用的情况…等等。

家庭-是否有买了一些不必要立即更换的东西，例如家具、餐具，或是又买了玩具给孩子…等等。

...各个面向。

透过记录你的支出，一个月下来，你可以发现这些平常不在意的小支出，是我们没有重视的，但其实这些小支出，长期累积下来，三年五年则是一笔不小的数目。

透过检视支出，可以帮助我们改正不好的消费习惯。

三、检视负债

是否有认真地把所有贷款的部份好好检视一下？

不仅仅是每个月收到账单缴款而已，而是针对房贷、车贷、信贷、信用卡消费，所需支付费用利息好好检视，

利用重要紧急的排列方式，将还款项目先后顺序整理出来，去规划偿还计划，也去思考，有没有方式可以帮助减轻，例如找寻并且转贷更低利率的银行。

同时检视信用卡消费的状况，是否存在不理性消费，有没有必要做出这样的支出。

检视负债的来源是什么？并且清楚明白金额来计划支出。

四、理财习惯

尽管透过以上检视，合理控管后，是否有储蓄的习惯？

是习惯将手边剩余不多的资金储蓄起来，还是习惯将剩余的资金“再度犒赏”自己？

是否没有好好去衡量自己的需要，而买过高、过多的保险？

是否把过多资金太过于集中？或是投资在不了解的项目以至于套牢、亏损？

长期而言，是否该停损出场，将资金转移到合适标的，弥补亏损？

养成将空余的小钱储蓄的习惯，检视不合理的理财。

〈04〉

最后整理一下：

我们并不是真的没钱理财，也并不是拿钱投资才叫理财！

透过以上分析我想你会知道，刚刚说的理财，并不是指投资而已，还包含我们收入规划、生活的支出花销、贷款、储蓄理财规划…等等。

所以在理财之前，我们应该先：

认清自己（是否有增加收入的必要）、打理自己（了解自己的财务状况及需求）

我们可以分为主动及被动：

主动→增加自己的收入。

被动→将现有的部份，清楚明白目前收入、支出、资产、负债状况并且调整。

透过上述四点，我们可以发现没有钱的原因到底是出在哪里，进而帮自己找出钱来。