说到保险公司，大家脑海里的印象都是非常高大上，公司地处一个城市的高端商务区，职员都是西装领带、精英范。

精英范保险公司职员

如此高大上的保险公司，您可知道它们是怎样赚钱的？

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保险公司的利润来源，其实分为两块，一块叫承保利润，一块叫投资利润。

大家可能都知道，保险产品的总保费（价格），由纯保费（风险保费）和附加保费两部分构成。而承保利润，其实在收保费的时候，保险公司已经把利润加进去了，加在哪了？加在附加保费里面。

收了保费之后，保险公司靠投资运作去赚钱。保险公司主要利润其实来源于投资利润。比如，当保险公司某款保险产品的预定利率是3.5%，但实际投资获得的回报是8%，那这4.5%就是投资所带来的利润。

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当然，还有个说法是，保险公司赚钱靠“三差”，死差，费差，利差。

保险行业利润来源之“三差”

死差   在寿险产品中，精算师们要对死亡率做出估计，算出这个险种的赔付率。然后保险公司再根据这个预期赔付率去计算保费和保额的比例。当保险公司预估的赔付额和实际赔付额出现了差值，就产生了“死差”。

打个比方，保险公司的某款寿险产品时，预期每1000个人中有10个人赔付。如果实际只赔付了7个，那保险公司就相当于赚了3个人的保费（死差益）。反之，如果实际死亡了11个，那保险公司就亏了1个人的保费（死差损）。

费差   保险公司在运营一款产品时，都有一定的预算，比如广告费，场地费，员工工资，营销员佣金等等。当这个保险产品预计发生的成本和实际支出之间产生了差异，那这个差异就叫费差。比如，保险公司预计运营一款产品要花100万费用，但由于保险公司人员架构优化减员增效，最后只花了80万，那这20万的差额就成了保险公司的收益，也叫费差益。反之，就叫费差损。

利差   保险公司收到保费后，去从事投资活动。当保险产品的预定利率和实际投资利率之间产生差异，利差也就产生了。具体而言，正是上文中所提到的投资利润。

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当然了，对于咱们老白姓来说，跟知道保险公司怎样赚钱相比，真正重要的是清清楚楚了解人生中的风险，同时明明白白得到保障。

毕竟，风险和明天哪个先来，谁都无法预料。

清清楚楚了解风险，明明白白得到保障

您说，是这么一回事不？

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