长投学习理财知识感言
学完14天小白训练营理财课，我意识到自己就是一个低级财富积累者，虽然节
俭，这是家境和爸妈那边从小影响的结果。每月除了支出的余钱只会存银行，当有
急用的时候能挡一阵，这不是长久之计，而且货币每年也在贬值，我心里非常明白
，但自己束手无策！去尝试做生意，中途遇到困难放弃了，去买过彩票，5元都没
中几次，想去买股票，但看到听到很多人头破血流血本无归，自己对它非常恐惧，
觉得就是一潭浑水毒水！
小狗钱钱这本书使我以前的焦虑问题慢慢化解，思维一点点的开化，人们很注
重智商和情商，现在社会的发展往往决定人生成就的因素应该至少再加上财商，逆
商这2个。
我多次在自媒体看过类似这样文章：贫穷限制了想象力，穷人有穷人思维，富
人也有穷人思维！究竟怎么样才有富人思维？这主要取决于见识和自主思考能力，
无知是问题的根本，它限制了你的思维和想象力！
穷爸爸富爸爸里面描述过，小时候从父母老师那里听到最多一句就是“好好学
习，将来有份好工作，高收入，否则什么也干不好！”，读书的重要性在这里说明
得很显然，但是这种教条似乎缺了什么东西！学校的程序扼杀一些创造性，对于企
业主来说学校是生产好雇员而不是好雇主的地方。
这段人生是否很熟悉，年轻时候大学毕业，有一份稳定工作，收入不菲，然后
结婚，买房买车，生小孩，婚后不久就陷入了以后大部分年月内都无法摆脱债务的
生活方式中。
对大多数人而言，当最小的孩子离开家时，父母才意识到他们还没有为退休作
好足够的准备。接着，他们自己的父母又病了，他们发现自己又背上了新的负担。
为什么会出现上面所说的情况？
他们真正的问题在于他们选择的支出方儿，这是他们苦苦挣扎的真正原因。他
们大部分并不能分清资产和负债，而且没有规划未来。这里简单说明什么是资产和
负债：
资产，就是能把钱放进你口袋的东西，负债，就是把钱从你口袋里取走的东西
。比如需要还贷的大房子，不能提高工作效率间接或直接增加收入，天天耗你现金
流的汽车，奢侈品等等。
一般人关于财富的观念错了。其实财富与收入不能等同。高收入，全都花了，
只能说是生活水准高，不能说是富裕。这时如果断了收入，可能连几个月的生活都
难以维持。财富，是积累下来的东西，而不是你花掉的东西。
所以，如果想要变富，需要开源节流，规划用度，利用理财知识把部分余钱进
行投资收益，不断买入资产。
通过小白营的学习，我们的人生要为自己的未来规划，至少在理财方面，不管
你是月光（分清必要，需要和想要就是虚荣消费），还是负债（不要全部余钱还债
，应该留一半），每月拿出一定的余钱比如收入的5%或10%（以后可以逐步提高比
例），来进行合理规划，只要坚持行动早晚可以实现财务自由那一天。
资产配置可以分为四个象限，以下作参考：
第一象限为要花的钱，你的每月支出，包括应急金（每月支出的3--6倍，用了
要及时补上）占比总资产约10%；
第二象限为保命的钱，就是保险，意外和重疾保障，约占20%，这里注意一点
，保险本质是保障，在你（家庭经济支柱）风险事故发生后补偿你的家庭经济损失
，避免发生财务危机。
保险基本分两大类，一是消费性保险，就是意外险，重疾险，寿险，也是我们
面对三大风险。保险第一原则是先家庭经济支柱后小孩。二是返还型（分红型）保
险，这种性质是投资，而且钱随着时间推移会贬值，这个最好不要去买。
第三象限是生钱的钱，就是你的鹅，重在收益，占比总资产约30%。但是注意
，投资不等于理财，收益大风险也是一样增大，不懂的不要去碰，不要借钱投资（
此处敲重点），不然两眼一抹黑，横冲直撞，只有三个字，死的快！想要获得更多
更高收益前，需要学习相关专业知识和拥有自己的分析思考能力。
第四象限是保本升值的钱，收益稳定，风险小，这个象限很重要，年轻时候应
该每月定期存一点，不能全部动用的，未来退休了要用的养老钱，子女的教育金在
这一象限。
这里可以粗略计算，假如你每月支出1500元，按照这四象比例，总资产合理分
配大概要6万。当然，一开始不需要按上面的四个象限分配，关键是要先科学记账
，开源节流，积累本金，如果你每月能有余钱1000元，可以一半拿去做鹅，钱生钱
，剩余的拿出400做梦想储蓄，100作为自己自由开支。
你不理财，财不理你！我们不仅要好好学习，增长知识见识，还要学习如何理
财，而且要从小就慢慢培养，提高财商，这样在成年以后可以真正的独立自主！
理财要趁早！
共勉
