花式解读央行296号文件 重点整治扫码支付

27号下班时间央行发布了最新296号文件《条码支付业务规范（试行）》，规范条码支付行业。小P一不留神错过先机，后悔莫迭。现在留给小P的机会不多了，且挑些重点进行花式解读。

一、严格遵循业务资质及清算管理要求

非银行支付机构（以下简称支付机构）向客户提供基于条码技术的付款服务的，应当取得网络支付业务许可；支付机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单服务的，应当分别取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。

银行业金融机构（以下简称银行）、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。自本通知发布之日起，银行、支付机构不得新增不同法人机构间直连处理条码支付业务；存量业务应按照人民银行有关规定加快迁移到合法清算机构处理。

小P：继续规范资质，无证从事支付行业，聚合支付的，重点关照。

银行、支付机构和清算机构开展条码支付业务创新，拓展跨境、境外条码支付业务的，应当至少提前30日向人民银行总行或法人所在地人民银行分支机构报告。

小P：跟281思想一样，提前30天报备。以后金融创新不能由你想怎么来就怎么来了。

第五条支付机构不得基于条码技术，从事或变相从事证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。

小P：你们的小九九央妈都知道，再次提点。

第六条银行、支付机构开展条码支付业务应遵守客户实名制管理规定；遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务；依法维护客户及相关主体的合法权益。

小P：反洗钱老生常谈，套码也不行。

银行、支付机构应自觉遵守商业道德，不得以任何形式诋毁其他市场主体的商业信誉，不得采用不正当竞争手段排挤竞争对手、损害其他市场主体利益，破坏市场公平竞争秩序。

小P：不正当经常，红包大战也该消停了？双马太过风骚要限制一下啊。

第十二条银行、支付机构应根据《条码支付安全技术规范（试行）》（银办发〔2017〕242号）关于风险防范能力的分级，对个人客户的条码支付业务进行限额管理：

（一）风险防范能力达到A级，即采用包括数字证书或电子签名在内的两类（含）以上有效要素对交易进行验证的，可与客户通过协议自主约定单日累计限额；

（二）风险防范能力达到B级，即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上有效要素对交易进行验证的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元；

（三）风险防范能力达到C级，即采用不足两类要素对交易进行验证的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元；

（四）风险防范能力达到D级，即使用静态条码的，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。

小P：我们平常吃早饭等等扫的码，基本是静态码。限额500影响大吗？想到那句上有政策下有对策，劳动人民的智慧是无穷的。结合前面的反不正当竞争条例，可以理解为以后小商户扫码补贴消失，每日限额，支付宝微信辛苦开拓的线下商户市场会受影响吗？小P大胆猜测一下，不太会。大众已经养成了扫码支付的习惯，习惯了这种便利，倒也不在乎那几毛钱返现。至于限额，真量大的，可以搞好几个码啊，继续想辙啊，劳动人民最聪明！

以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过1000元、月累计不超过1万元。银行、支付机构应当结合小微商户风险等级动态调整交易卡种、交易限额、结算周期等，强化对小微商户的交易监测。

小P：继续严打套现。结合今日第一例花呗套现获刑的案例，该敲警钟啦！套现违法，央行严打，已有判刑，风紧扯呼。

第三十二条银行、支付机构开展条码支付业务应参照银行卡刷卡手续费定价标准科学合理定价，不得采用交叉补贴、低于成本价格倾销等不正当手段排挤竞争对手，扰乱市场秩序。

小P：同前例，央妈不许你们补贴大战啦。至于有没有限制作用，暂且观望。

第四十三条银行、支付机构发现特约商户发生疑似套现、洗钱、恐怖融资、欺诈、留存或泄露账户信息等风险事件的，应对特约商户采取延迟资金结算、暂停交易、冻结账户等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任；发现涉嫌违法犯罪活动的，应及时向公安机关报案。

小P：套现、洗钱，严打。

小P重点关注的分享完了。公众号回复“记者”，查看 “中国人民银行就发布条码支付规范答记者问”全文。答记者问更深刻地诠释了央行精神，对于支付行业的老铁来说，值得一读！

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