您的意外险买对了么？

重庆大巴车坠江引来热议，突如其来的交通事故，破坏了多少家庭的幸福。意外与离开，总是让人猝不及防！真实的事故告诉我们明天和意外，不知道哪一个先来？意外风险，已经是我们生活中不能忽视的而存在着。一些大的意外（身故或者伤残）往往给家庭带来重创，是家庭收入的永久减少或者中断。那么意外险，到底该怎么选？买多少额度比较合？适买那种比较好呢？

意外伤害的原因和造成的结果

意外伤害保险的选购标准

意外伤害保险推荐

一、意外伤害的原因和造成的结果

（1）意外伤害风险原因总体排名：

备注：无生命机械力量是指排除他人加害及自杀自残，被无生命物体机械性损伤、如砸伤、割伤、刺伤。

从细分原因看：跌倒坠落是首位的意外伤害分险原因

从大类看：交通类事故占比近33%，排名第一。

（2）意外伤害会造成的结果——身故、残疾、小伤

从上图可以看出，意外伤害会造成严重的后果。小的意外伤害后果是小伤，严重的则会致死、致残。

意外伤残住院原因：无生命机械力量、跌倒坠落和交通事故

意外死亡主要原因：跌倒坠落、交通事故是意外死亡

（3）意外伤害会给家庭带来的损失

意外身故：意外身故意味着家庭成员的永久离开，小孩和老人留下的可能只是伤痛，而对于要养家的人来，带走的缺失未来几十年的收入，而这部分前可能用来还债、用来家庭生活开支、孩子的学费、父母的赡养费等等。

意外伤残:伤残造成暂时中断或者永久性中断、收入下降，还会造成各种费用的增加如康复费、护理费、治疗费等等

意外小伤：会产生医疗费用的支出。

这些损失，有一些，可以自留，也可以通过保险的方式进行转移。对于身故、伤残这样的大意外，建议通过保险进行转移。

二、意外伤害保险选购标准

对于老百姓来说，意外险到底该怎么选，有没有一个简单、客观的选购标准呢？可以参照以下四大原则进行选购：

1、一般意外身故保额高，能涵盖全部的意外风险

2、含有伤残责任，我国伤残等级分为10级280项。

3、保费低，杠杆率高。意外险是最能体现保险的原理：以最小的成本获得最大安全保障。

4、特定外做补充：比如驾乘险、航空意外险、旅游险等等吗，提升保障。

知道怎么选产品了，那到底买多少合适呢？

根据《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》2012年6号文，通常建议将意外伤害保险的保险金额设定为自身收入的10-20倍。如年收入30万，意外险额度建议300-600万。

三、意外伤害保险推荐

不同年龄、不同职业、不同性别的人，分险因素不一样。

所以，不同人群，可根据需要选择不同的产品组合，实现风险的全覆盖，将不确定的意外风险转化成确定的保障。