穷人怎么就存不下钱呢

最近在看《贫穷的本质》这本书。前半部分，看得有点枯燥，耐心不足的我在坚持了两天，终于忍不住快速跳过一部分，直接读起了下半部分。

在第八章节省一砖一瓦里，有一些很有意思的文段，我认为很值得自己记录下来，以便以后一读再读。

这部分内容探讨了一个问题：为什么穷人存不下钱呢？

因为我自己也是穷人，而且自己存钱也确实困难。几千块的工资必然是不多的，但是如果狠心逼自己，按理来说也是能攒到一点的。但时至今日，我几乎没有存钱。今年因为疫情的原因和换工作的原因，上半年一直都是支出大于收入，但到了下半年，工作逐渐稳定了，我也并没有因此存下几分钱。

这两天看着曾经买的军工基金猛涨，而我自己仅仅往里投了500块钱，即便上了车也因为资金太少导致收益也很少。因为，我越来越意识到存钱的必要性。也更加痛定思痛未来的自己一定要努力攒钱，然后学会更多的理财知识。

那么，我怎样克服自己乱花钱、存不下钱的坏习惯呢？带着这个问题，我很认真地读起了这部分内容，并希望以后都将其深记脑海里，鞭策自己。

存款心理学

有些人即使能够获取良好的存钱机会，也仍然存不住钱。这说明，存钱的障碍并非全部都来自外部压力，部分原因还在于人类的心理因素。

人脑会以不同的方式对现在和未来进行处理。本质上，我们似乎可以预见自己将来的行动，但这常常与我们今天的行为方式不一致，我们在花钱的同时，也在计划着将来省钱。换句话说，我们希望，“明天的自己”比“今天的自己”更有耐心。

“时间矛盾”的另一个表现形式就是，买下我们今天想要的东西（酒、糖或脂肪类食品，小饰品等），但计划着明天将钱花在一些更合理的地方（学费、蚊帐、修缮房屋等）。换句话说，我们想象着会在将来购买的东西，并不总是我们今天已经买下的东西。

只有在对今天与将来的奖品作比较时，脑补的边缘系统（应对即刻奖品的思维）才会产生运动。相反，无论做出选择的时间是怎样的，侧面的前额皮层（大脑更具计算能力的部分）在应对所有问题时，都会产生类似的紧张程度。

穷人的很多存款方式似乎都是为了保障钱的安全（既要防别人也要防自己）。

贫穷与自我控制的逻辑

由于自我控制很难实现，自觉的决策者们会采取其他行动，减少自己将来受到诱惑的可能性。一个明确的策略是，不存那么多的钱，因为我们知道，明天我们就会把钱花掉：可能我们今天就经不住诱惑，这种关于诱惑的逻辑对于穷人或富人都一样，但后果对于穷人来说或许更为严重。

诱惑是生理需求（性、糖、脂肪类食品、烟等）的表现。在这种情况下，富人更容易满足“受到诱惑的自己”。在决定是否存钱时，他们认为，任何为将来而存的钱都会用于实现长期目标。因此，如果糖和茶是一种诱惑物的原型，那么富人不太可能会有所困扰——他们并不是不会受到诱惑，而是无须担心多喝一杯茶就会花掉自己辛苦赚来的钱。

这种效果会通过这样的事实得到加强，即穷人真正期望拥有的很多东西都较为昂贵，而他们的手中只有一点点钱。结果形成了一个恶性循环：对于穷人来说，存钱的吸引力更小，因为在他们看来，目标太遥远了，而且他们知道一路上会遇到很多诱惑。不过，如果不存钱，他们会一直穷下去。

对于穷人来说，自我控制更难实现还有另一个原因：无论是穷人还是富人，关于存多少钱的决定都很难做出，这些决定需要考虑到未来（对于很多穷人来说，想象未来可能是不愉快的），还要列出大量可能发生的时间，需要与配偶或孩子商量。我们越富有，这些决定就越容易做出。为了每周或每月都能存下钱，穷人需要一次又一次地克服自我控制问题。然而，自我控制就像一块肌肉：我们用这块肌肉时就会感到劳累，因此穷人很难存下钱也就不足为怪了。此外，穷人还生活在巨大的压力之下，而由压力产生的皮质醇会使我们做出更冲动的决定。因此，穷人只能以更少的资源完成更艰苦的任务。

富人会根据其目前的资本净值存下更多的钱，因为今天的存款是明天的资本净值的一部分，这就会产生今天的资本净值与明天的资本净值关系的S形曲线。穷人存的钱较少，因此他们的未来资源一般也较少。随着人们变得越来越富，他们就会存下越来越多的资源。这也就意味着，富人比穷人拥有更多的未来资源。最终，当人们足够富裕时，他们不再需要为实现将来的目标而存下那么多财富，这与中产阶级的情况不同（这或许是他们省下钱来买房的唯一方法）。

逃出陷阱

存款行为关键取决于人们对未来的预期。对于那些认为自己有机会实现梦想的穷人来说，他们有充分的理由节衣缩食，将省下来的钱用作未来的投资。相反，那些认为自己没什么可失去的人，他们一般会做出反映这一绝望心态的决定。这不仅可以解释穷人与富人之间的差别，还可以说明穷人与穷人之间的不同。

一点儿希望、保障及安慰可以成为一种强大的激励措施。我们都很容易过上一种安稳的生活，制定一些我们有信心实现的目标（一台新沙发、50英寸的平板电视，第二辆汽车），寻求一些机构（储蓄账户、养老金计划、住房贷款）的帮助。然后，像维多利亚时代的人那样，依据动力与规则行事。但实际上，人们总会担心，他们会宠坏哪些懒惰的穷人。而我们认为，在很大程度上，情况恰恰相反：当你想要的一切看上去都很遥远时，你很难感受到动力。将目标设置得近一些，或许是穷人实现这些目标的有效方式。

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以上就是关于穷人存钱的问题探讨。这本书里，还有其他比较有意思的观点。如：

穷人天生就具备企业家的潜质。因此，只要为他们提供适当的环境及在起步时的一点儿推力，我们就能够消除贫穷。

穷人或许会发现更好的机会。第一，他们从未得到过一次机会，所以他们的想法可能更新颖。第二，目前市场通常忽视了“金字塔底”。因此，他们称，创新可以改善穷人的生活，是一种可以轻松摘到的果实，而且能够想象出穷人未来的只有他们自己。

就从事的职业来说，与发达国家的收入人群相比，贫穷国家的大多数收入人群似乎更具企业家精神——穷人在这方面并不比别人差。

只要能够得到机会，即使遭受过重创的人，也能够对自己的生活负起责任，并摆脱极度贫穷。

穷人企业的另一个特点是，他们一般很难挣到很多钱。

穷人和他们所做生意的矛盾之处：他们精力充沛，拥有丰富的资源，而且努力地做着白手起家的生意。但他们的大部分精力都花在了很小的生意上，而且他们同周围很多其他人都在做着相同的生意。结果，他们失去了过上一种富裕生活的机会。

穷人最常见的梦想就是，他们的孩子能够成为政府职员。

对于政府工作的特别强调表明穷人对于稳定的一种向往，因为这类工作虽然不那么激动人心，但一般都非常稳定。而且，实际上，稳定工作似乎是中产阶段与穷人之间的一个界限。中产阶级更有可能会有一份按周或按月支付工资的工作，这是区分临时工与固定工的一种原始方法。

与穷人相比，中产阶级在医疗与教育上的支出更多。当然，有耐心、勤奋的人可能更愿意为自己孩子的未来投资，让他们有能力找到好工作。

富裕家庭的父母一般都会拥有稳定的工作。一份稳定的工作会通过决定性的方式，改变人们的生活观念。

或许，由于人们知道自己每个月都会得到一份收入（不仅仅是工资本身），因此他们对未来产生了一种控制感，正是这种控制感使这些女人注重建立自己与孩子们的事业。或许，这一对于未来的看法是区分穷人与中产阶级的重要依据。

不管付出多大的代价，贫穷家庭也会采取预防性措施来降低风险。对于人们来说，用长远的眼光来看待问题时可能需要具备一种稳定感。至于那些看不到自己未来生活质量有所提高的人，他们可能总是不愿继续努力，其生活水平也难以得到提高。

一份稳固的收入可以对未来的支出作出更多贡献，而且也使现在的借款变得更加容易、更廉价。好工作是稳定的、工资可观的工作，它能够赋予人们足够的心理空间，让人们去做中产阶级擅长做的事情。

总结

一，穷人通常缺少信息来源，相信那些错误的事情。当有一天他们发现那些坚信不疑的信念是错误的时候，他们会做出错误的决定，这些决定有时会引起严重的后果。一条普通的信息可以带来巨大的变化。当然，事情并不总是如此。要想产生这样的效果，这条信息必须具备以下特点：它必须是人们尚未知晓的（如“婚前禁止性行为”是人人都知道的，效果并不明显）；信息的发布方式必须是简单而有吸引力的（电影、电视剧、精心设计的报告单）；信息的来源必须是可靠的（有趣的是，媒体看上去似乎是可靠的）。因此，当媒体发布信息称政府做得不对，政府将花费大量的成本来挽救自己的信誉。

二，穷人肩负着生活中的多种责任。你越富有，越容易做“正确”的决定。通过做正确的事情，他们的生活就会得到很大改善。

三，一些服务于穷人的市场正在消失，或是在这些市场中，穷人处于不利地位。

四，贫穷的国家不会因为贫穷或其不堪回首的历史而注定失败。

最后，对于人们能做什么或不能做什么，最终常变为自我实现的语言。改变人们的期望是不容易的，却并不是不可能的。成功能带来更大的成功。