【理财系列3】月光族、理财小白如何从0理财投资？
我把去年参加“21天理财小白训练营”的作业都整理出来，重温一遍荒废快1年的理财知识，作为接下来即将迎接攒钱投资的准备吧~
很多小仙女不知道我之前有写过小白入门理财文章，这里先贴出来供你们参考，我的菜单栏里也有：
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下面进入正题：
1.写出你想要学习理财投资的三个最重要的理由。
理由：
①：大笔金额的花销可一次性付出，不需要分期付款。
②：为自己喜欢做的事作物质基础。
③：经济独立，不有求于人，为自己增值。
这是去年的投资理由，今年的有变动：
理由：
①：大笔花销可一次性付出，不需要分期付款。
②：投资买房，早日实现财富自由。
③：为外快增值。
2.列出你希望实现的三个小愿望，简单计算一下需要多少钱。
愿望：
①：牙套——6K左右
②：戒指——43000左右
③：买房——80W左右
3.梳理自己或者家庭现在每个月的收入是如何分配的，是否有改进空间？
收入分配与改进
☑收入分配：定存不固定，60%消费（其中服装、彩妆护肤占大头），20%备用以防突发状况。
☑改进：20%定存货币基金，30%分成3份，投债券基金+股票基金+指数基金，40%消费（控制服装与彩妆品的支出，尽量减少不必要的开支），5%购买保险，5%备用。
4.自己或者家庭目前的资产分配状况如何，在投资上有哪些投资品，分别占据的百分比是多少？这些投资品处于理财金字塔的什么位置？
自己目前的资产分配状况：
基本属于不投资，消费占据主要收入，少有盈余，经常超支的状态。
投资品：
之前投的货币基金已撤出，现投资为0。
位置：
最底层。所以打算接下来购买货币和债券基金，位于金字塔的中低层。等3-5年后，再加入位于中高层的指数型基金份额。
5.假设我们在2011年初，把10万元投入沪深300指数，那么到2014年底，我们一共有多少钱？
一共有112914.5元。
（沪深300和国债指数2011年到2014年底涨跌幅见下表）
2011年
2012年
2013年
2014年
沪深300指数
-25.01%
7.55%
-7.65%
51.6%
国债指数
3.21%
4.05%
3.35%
2.75%
6.如果我们把这10万元平均分配到沪深300指数和国债指数，那么到了2014年底，我们一共有多少钱？
投资于沪深300指数到2014年底，有56457.3元
投资于国债指数到2014年底，有57019.859元
总共有113477.17元
7.分析这份方案是否适合自己，自己目前的资产配置和这份方案的有什么不一样。
▼这是去年的方案，今年随着收入上升，对收益率也从7%-10%变为10%-15%。
分析：
这份资产配置40%适合我。与我的置产配资方案不一样的地方在于，目前我属于稳健型投资，预期收益率在10%-15%左右。
除了基础稳定的货币基金占比20%，债券基金与股票基金、指数基金需要占投资的30%，按照高抛低吸的原则5:5投资。
至于分级基金，目前不在我考虑的范围。投资2-3年后，会考虑增加ETF。
▼这是今年的风险评估报告，比去年的保守多了些稳健
8.2017年资产配置方案：
①定存货币基金：2000元
②定投债券、股票、指数基金：
（1）债券基金：1100元
（2）指数基金：1100元
（3）股票基金：1100元
总共5300元，占比50%。
货币基金，每个月20号投1次。
债券基金、股票基金、指数基金，每个月定投2次，分为月初和月末投1次。
熊市多购买指数、股票基金，卖出一部分债券基金。
牛市卖出一部分指数、股票基金，转买入一部分债券基金。
注：主要还是平衡债券、股票、指数基金的资金。基本每3个月至半年，50-50平衡一次。如遇上比较特殊的基金亏太多，也可一个月内调一次。
③保险：重疾险500元一年。
④应急资金账户：1000元 / 月。
总结：
以上大部分是我在去年提问的基础上，重新根据自己现在的情况，做的一次资产配资分析。
做完基础的分析后，接下来就要关注基金背景，做好选择了。月光族的话，没有那么多本金，可以在投资前3个月内，先攒本金1W左右，当然货币基金也可以投场外的1K起步。
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