三款包含中症责任的重疾险深度对比分析

关注保险的读者们好，大家关注保险产品市场行情对于今年重疾险的产品都有所了解，在今年4月份包含中症责任的天安人寿的健康源尊享上市后，带有中症责任的产品相继出现，比如华夏人寿的多倍版（多倍保）重疾险、以及长生人寿的长生福。之前也给大家分别做过相应的产品深度分析。带有中症责任的多次赔付产品在保障上比市场大多单次多次赔付产品，保障更全面一些。那么带有中症的产品越来越多，应该怎么选择吶？哪款带有中症责任的产品更具有优势吶？今天为大家深度解析带有中症责任的重疾险

公司成立

在公司性质上来看华夏人寿和天安人寿都属于国内保险公司，长生人寿属于中外合资公司，不过不管公司是属于国内还是国外合资的全部是经过保监会监管审批的，都具有一定的安全和稳定性。在分公司分布上华夏分公司遍布全国二十多家，不能区域投保选择会更多一些。

投保规则

三款产品属于同种产品类型无论在缴费期间还是保障期间上责任都相同。不过在投保年龄范围上，长生福重疾险最高65岁可投保，相对投保年龄更宽泛一些。

等待期时间相同，不过在等待期内出险责任有区别。华夏福多倍保和健康源尊享退还已交保费，而长生福出险则返还已交保费的110%多返还10%的保费。

保障责任分析

1· 疾病分组——无论是重疾、轻症、中症华夏福多倍保和健康源尊享都是疾病分组，长生福则均没有疾病分组，疾病分组减少了疾病理赔机率。在重疾分组上健康源尊享癌症单独分组，增加了其他疾病的理赔机率，相比华夏福多倍保更人性化。然而和不分组的长生福相比还是不占优势；在中症轻症责任上，仍然是不分组的长生福更具有优势。

备注说明：虽然长生福没有分组但是在条款上对疾病理赔描述规定也是有规定的，同一种疾病原因，同次医疗事故行为或者同次意外伤害事故罹患两种或者以上的疾病，长生福只承担赔付一种。而健康源尊享的则在间隔期外仍然给赔付。

2· 理赔次数—— 在重疾赔付上，华夏福多倍保和健康源尊享与长生福相差三次，不过基本区别意义不大。因为在理赔数据看人一旦罹患重大疾病赔付三四次非常少几乎是不存在的，在中症和轻症责任赔付上，三款产品赔付次数和比例相同。

3· 间隔期——1 华夏福和健康源尊享疾病理赔间隔180天，和市场主流产品一样。而长生福间隔时间过长365天。虽然没有疾病组别的限制赔付疾病机率更多一些，不过在时间间隔上拉开的时间过长变相的减少了两次疾病理赔的概率。

                   2  华夏福多倍保在中症、轻症上没有间隔时间，健康源尊享和长生福均是90天。所以没有时间间隔的华夏福更具有优势。

4 ·身故全残责任——对于18岁前保障责任三者相同，都是加强了对未成年人的保障。

5 ·双豁免——三者均是在投被保人保障上做的相同的加强，没有太多的可比较。

案例演示

综上所述三款产品不相上下没有十全十美的产品，各有各的产品优势。具体的产品根据需求喜好来选择。

保险经纪人刘平艳 18301086393  微信公众号：众保汇

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