信贷 | 什么是信用贷款，该去哪里办理信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

信用贷款是银行或金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款，因此，征信是信用贷款的根本。

贷款终究要求的还是还款能力，信用贷款由于风险较大，一般要对借款方的经济效益（收入水平）、发展前景（职业状况）等情况进行详细的考察，以降低风险。因此，还款能力考查是借款额度的依据。

信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。5大商业银行、12家股份制商业银行、城市商业银行等基本都有信用贷款产品。

信用贷款根据用途的不同，可以分为购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、消费贷款、经营性贷款等；根据还款方式的不同，可以分为分期还款贷款和一次还清贷款，分期还款贷款又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本（先息后本）、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款方式；根据期限的不同，可以分为中、短期信贷和长期贷款，短期贷款在一年以内，中期贷款在一到五年，而长期贷款一般在五年以上。

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构等办理。

近年来，信用贷款（信用借款）在国内正蓬勃开展，已经从银行发展到各种信贷公司，推出各种产品争抢市场，产生消费金融公司、小额信贷公司、P2P网贷（网络借款）平台等类型的信贷公司和机构。也可以说，在新时代，很多民间借贷的形式借助互联网手段也得到新的发展、拓展和衍生。

对于用户来说，贷款关心的是贷款条件（进件）、贷款额度、利息、期限几个方面。

贷款条件方面，不同的机构要求不同，一般的，银行要求的条件最高，其次是消费金融公司，再是小额贷款公司和P2P网贷。当然，同样是银行信用贷款，不同的银行不同的产品要求的条件也有差别。

不难理解，一般银行信用贷款的利息相对是最低的，自然希望承担的风险也是最低的，做的也自然是最优质的客户；消费金融公司、小额贷款公司和P2P网贷依次吃剩下的客户，客户资质没那么好，风险更大，贷款的利息也就较高。所以，做信用贷款的时候，能做银行的贷款就不要做贷款公司的贷款。

贷款额度方面，目前信用贷款额度在征信充分的条件下，计算额度的条件主要分为月收入、公积金缴纳基数或额度、个人所得税缴纳基数和额度等。所谓的工资贷、公积金贷款、保单贷等，都是对应标的的信用贷款。

还款方式方面，在前面信用贷款分类里已有讲述。

利息和期限方面，针对不同产品，各有不同，此处不再讲述，在以后具体产品的论述中，再具体列述。

一般的办理工薪族信用贷款的条件为：

1. 有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2. 代发工资；

3. 遵纪守法，没有违法行为及不良记录；

4. 征信良好，包括征信查询近期查询次数都有要求；

5. 银行规定的其他条件。

这些就是大致的信用贷款内容，帮助大家认识信用贷款的基本面貌。