金融中介

从来都是认为金融机构高高在上，永远处于我们这个社会的食物链顶层，而且干得都是吸人血的勾当。听了香帅的“金融市场上的二道贩子们”，才对这些机构有了初步的了解，也重建了对他们的认识。

金融机构的定义是：是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，其包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。而金融中介机构真正所做的事情就是“消除信息不对称”，因为“信息不对称”是金融市场上最核心的特征。金融市场是虚拟的经济，有着和其他的商品市场完全不同的运转规则，“信息不对称”是其先天的特性。

所以在市场上很自然的出现了众多的金融中介机构：信用评级机构、会计师事务所、审计事务所等，这些金融中介机构的出现能够使市场更好的运行。

最常见的银行的吸收储户存款，然后放贷给个人或者公司，收取存贷差作为收益的流程。看上去是很简单，其实其中包含了很多复杂的过程。

储户选择银行储蓄的原因，虽然收益率不高，更多的是因为银行几乎没有风险，信用很高。储户在银行的资金安全与否，取决于银行放贷出去的钱是否能够收回。这样一来银行势必在放贷的时候对贷款人进行评估，从而降低贷款人违约的风险。而这些评估的内容对于个人来说，目前是无法实现的。

银行不仅仅会对贷款人进行相应地评估，同时也会对贷款人贷款的目的进行评估。不管是贷款买房，买车，或者公司扩大生产规模等，银行都需要进行相应的评估，以保证抵押的资产的质量，从而来确定放不放贷？放多少贷？期限多少？利率多少？

至此，银行起到的就是一个降低风险，减少信息不对称的作用。银行作为金融中介，有这样的能力和动力去做这些信贷调查工作，对于个人来说这是不太可能做到的。