你都搞不清你有多少钱，还谈什么理财？
文/林小白
我因为工资微薄，却能在自给自足的情况下，给自己购置想要的东西，每年来一趟旅行。因此，身边相熟的朋友对我怎么理财这件事很是好奇。“你要开始记账。”这往往是我给出的第一个建议。
但很快她们就告诉我，“不行，坚持不了。我总是忘记记录，事后想起来记的时候又不太确定到底花了哪些钱。”记账需要事无巨细地记下花掉的每一笔钱，这似乎都成了她们不能坚持记账最大的障碍。
记账的好处是很大的，因为它能直观地反映你的收入与支出。但可惜方法似乎太过费劲了。而日本的小山龙介和山田真哉在《如何有效管理每一分钱》里提出了一种新型的记账方法，方法十分简单，让我眼前一亮。
这种记账方法很简单，不需要你每天记录下你的每一笔花销，你在任何时间任何地点想起来要记账了，那么记录下你这个当下资金的余额就好了。
瞧，是不是非常简单、非常随性？很多人会觉得这个方法是否太过草率粗暴、不够专业呢？实际上，这个记账方法恰恰是运用了企业会计中的余额法则，在日常的商品库存管理中用的就是类似的方法。
传统的记账方法，为的是准确的把握数字，但为了达到准确，我们就不得不多花些精力，而这往往是大多数人不能坚持下来的原因。而现在，我们把这个只管理金钱余额的余额法则运用到个人及家庭理财之中，就会事半功倍了。
小山龙介说传统的记账方式类似会计中的利润表方式，因为我们需要知道收入、支出，然后得出结余，也就是利润。而这种余额记账方法，它类似的是会计中的资产负债表，它记录的是某个时间点上的资金状况，所以是能很准确地反映当下的“财务水平”的。
而且，采用余额法则记账还有一个很大的优点，就是能给你带来“存钱罐效果”。传统的记账法都是算你每天花了多少钱，也就是说，你每天感受到的就是手中的钱越来越少，越是记账越是悔恨“这个月又乱花了这么多钱”。而余额记账法则不同，你兴许会发现如今的余额比上一次有增无减，那你会产生更大的热情和积极性，得益于这种理念，你会觉得自己手里的钱又更沉了一点，你会快乐地存钱，欣喜地看着自己的存款越来越多。
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那为了更好地衡量自己的资金状况，仅仅记下资产自然还不足够，我们还要记录下负债，从而算出你的净资产。方法实际上也十分简单。
第一步，记录下你当前资产的余额。这些资产包括现金、银行存款以及其他资产；
第二步，记下你的负债，比如每月要支付的房贷、车贷、信用卡还款等；
之后，用资产总额减去负债总额，剩下的就是净资产了。
到这里，你就对自己的财务状况有个全面的了解了，而实现的方法却是如此简单。这种余额法则记账方法，大幅减少了记账时间，能让你坚持下去，从而进一步提高理财效果。
理财的第一步是记账，但记账远远不是终点。为了更好地把握手里的每一分钱，还要尽力增加资产、减少负债。
增加资产：
1.购买增值的不动产，如10年后可以售出的公寓。《如何有效管理每一分钱》虽然是日本作家按照日本国情来写的，但其中关于购房的建议却也很符合我国国情。例如，书中提及，要购买子女独立后想卖掉也可以卖出好价格的房子。这样一来，我们就可以随着生活方式的变化，而换购适合的住房。而挑选房子的时候，可以参照这些条件：选择离地铁站步行10分钟以内的公寓；房龄不到5年；未来计划开发地区的房子。
2.学习巴菲特做长线投资。小山龙介说，很多人对巴菲特的长期投资有个误解，认为是随意选定某个企业并长期持有它的股份。实际上，你要做的决定是，对熟悉的行业进行长期投资，这样的回报率会比较高。我父亲朋友在去年买入了某只股票，在股市这么不景气的时候，竟也赚了一大笔。他实际上不懂股票，只是对某个行业很了解，他觉得去年的价格远远低估了正常市值，于是就买入了，结果证明他的选择是对的。因此，我们在投资的时候，应当也像巴菲特一般，对不熟悉的行业不染指，看准了某家企业，就长期持有股票。
减少负债：
1.要明确“所有家用汽车都是负债”。作者认为，像汽车、电视等贵重家电，其实都是负债。因为这些物品在购买时，几乎不会留下资产价值。而汽车尤其更是，除了购车费还有停车位的费用、车辆年检费用、保险费等，都是负债。但如今买车确实是很多家庭的需要，那就当代步工具来买就好了，没有必要在汽车这项上花费大量的资金。
2.学会将浪费时间的东西都视为负债。《如何有效管理每一分钱》把时间浪费也视为负债，书中观点为——如果不浪费那些时间，或许就能用来做其它有意义或带来资产增值的事情。因此，使用旧式电脑让工作时间加倍旧式一种负债；堆积了许多无用的资料，以至于花费大量时间从中寻找有用资料也是一种负债。我们需要形成这种意识，减少浪费时间的“负债”，增加节约时间的“资产”。
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作者简介：林小白。热衷旅行，热爱写作，正过着白天写公文、晚上写故事的生活。
