信用卡是一件很好的金融工具，能使我们在资金周转困难的时候，提供一笔期限为1个月左右的无息贷款，帮助我们度过难关。

但好的工具并不意味着越多越好，我的一位朋友就遇到了这样一件事，由于信用卡过多而造成的困扰。

他最近在准备申请房贷，但银行客户经理却跟他说，因为他在年初连续办了7张信用卡，征信被发卡银行陆续查看，现在银行认为他集中申请信用卡，是由于“资金紧张”，所以现在房贷很难批下来。

我告诉他，遇到这种情况，只能两种解决方式了：

1、 提高首付比例，降低贷款金额；

2、 主动与银行沟通，提供符合标准的收入流水，以证明自己并不是“资金紧张”，有能力还钱。

很多人会觉得，之所以会找银行贷款，不就是因为我没钱吗，银行拒绝的理由却是怕我还不上钱，这是什么道理？

银行不是福利机构，需要控制信贷风险的，不可能把钱借给一个未来还不上的人。而我们找银行贷款，除了目前现有的经济状况外，还把未来的收益能力作为自身信用的一部分，因此有正式工作和稳定收入的人，申请贷款更容易通过。

而银行因为某人在短时间内连续申请信用卡，而判断他财务状况较差，进而拒绝放贷，也是出于风险管控的因素。

就这件事来说，对于有买房需求的人：信用卡虽然好用，但是千万别贪多，因为“硬查询”次数多，会直接影响你的贷款通过率！

什么是“硬查询”？

个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批等。其中，信用卡审批、贷款审批、担保资格审查都属于“硬查询”。

如今各家银行都在大力推广自己的信用卡业务，办理信用卡的渠道越来越多，除了有业务人员时不时地上门推销之外，通过网络和手机APP甚至只需要填写资料，就能申请到信用卡，这也导致了一人持有N多张信用卡的情况越来越常见。

但是，随意申请多张信用卡，不仅会在征信报告中留下记录，还会让银行对你的信用产生怀疑。银行版的征信报告比个人查询版的要丰富许多，不要以为自己查的报告中没有，就觉得银行也看不到。

短期内硬查询次数较多，反映了申请人可能很缺钱，而缺钱的客户一般违约风险较高。在这种情况下，哪怕你没有逾期记录，也可能无法成功申贷。

这是一个重要的征信知识，但是很多人并未留意。

为避免这种情况，办卡时就要理性一些，不要冲着开卡礼品就盲目申请，个人持有1-3张信用卡，就足够用了，也要及时注销不使用的信用卡。

“硬查询”多少次会影响贷款？

关于这一点，银行也没有给出标准数据。

我的一位在银行上班的朋友表示，“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致，我这边的情况是一个月不能超过5次，否则可能会影响房贷等贷款审批。”

而自己通过互联网查询的话，只要次数不多，没什么影响。

中国人民银行征信中心也建议，即便个人不打算申请贷款和信用卡，也应定期查信用报告，一年内至少查一次征信报告。

个人信用报告对贷款、办信用卡来说都是一份强有力的参考资料，掌握自己的信用状况，也是一件对自己负责任的事情。