理财中那些严重影响你赚钱的坑

在理财投资中，赚钱的方法有千万种。你去问十个人，他们都是怎么通过投资赚钱的，极有可能得到的是十个不同的答案。

试着去找他们的共同点，你会发现，他们之所以能够赚钱，并不是因为他们都做了什么，而是因为他们都没有做什么。也就是说，他们都完美的避开了理财中的那些坑。

今天我们就一起来看看到底是什么，让我们没有办法赚到理财投资的那份儿钱。2019婷婷和你一起，避开理财路上的那些坑，共同见证财富的增值。

理财中的坑，多少都离不开以下5个问题。

1. 高收益就是好产品吗？

什么是好的投资产品？对很多人来说，判断一个投资产品好坏的唯一标准就是——收益！常常觉得高收益就是好产品。

可这样一来往往忽视了收益与风险并存。所以才会有那么多人为P2P一类的资产买单。

对绝大多数人而言，当抱持着高收益就是好产品的标准时，关注的重点都聚焦于收益。也就是说，会一直盯着产品价格的涨跌，而不去关心自己买的到底是什么。

2.什么时候开始理财更合适？

前些日子和一个20岁出头的朋友聊天，我问“你投资理财吗？”

朋友回答说“我不啊，投资自己才是最好的投资，我现在挣的太少，也没啥钱，等我有钱了再说吧”。

投资自己倒是没错，可是谁说投资理财的能力会随着收入的增加而自动提高呢？

这就像我们经常抱怨的，上学的时候父母对我们说“学生就该以学习为主，不能谈恋爱，太分心”。可是一毕业就指望我们能够立马结婚，最好还能赶紧抱个孙子回来。

挣的少的时候说，我现在就该专心工作，提高收入，没有精力去理财。等你挣的多了，手里有钱了，就只能跟风乱投，拿着辛苦挣来的钱去交了学费。

想成为股神很难，可是如果只是希望通过理财赚取稳定的收益，跑赢通胀，通过学习和实践，你会发现，理财并没想的那么耗费精力，通过理财赚钱也并不没那么难。

3.理财的收益怎么用？

生活中有这样一些朋友，他们具备理财的意识，知道不能让手里的钱闲着，所以会通过投资理财产品赚取收益。

可是对于理财这件事，他们缺少具体和长期的规划，比如我现在理财是希望一年后有多少钱，三年后有多少钱，又或者我需要给自己储备多少的养老金。

只要看到有收益就觉得赚到钱了，可以消费了。所以一边理财，一边收割。

别人养鸡是为了开养鸡场，他们养鸡只是为了吃鸡蛋。最后的结果是，人家靠养鸡场的收益提早退休，他们呢，还只能紧紧的抱着那只鸡。

4.理财的产品怎么选？

投资中很多朋友的心态是这样的，我不懂怎么投没关系，我就跟着懂的人投，他买啥我就买啥。他们通常是用搜寻美食的方法去选择投资标的。就像决定吃什么之前，会去大众点评看评价一样，买投资产品之前就去论坛看推荐。

可是就算是吃东西，人和人之间还存在着口味和饮食习惯的差异，别人推荐的你未必会喜欢。即便是看到评级高的美食，我们还要看看到底是吃什么的。

投资就更是一件因人而异的事情。我们不仅要综合考虑自己的支出需求、风险承受能力以及自身的投资能力，更要清楚的知道，我们投的到底是什么。

5.我该按照什么标准去配置资产？

对理财略有研究的朋友可能都听过72法则、4321定律、80定律等概念。甚至很多人将其奉为理财的金科玉律，严格遵守。投资理财是需要遵守纪律，但纪律绝不等于教条。

不追涨杀跌是纪律，可4321只能是一个参考标准。你是富二代，他是工薪族，投资的方法怎么可能一样。还是那句话，理财产品，适合自己的才是最好的。

说了这么多的“坑”，现在我们就来一起看看怎么绕过理财中的这些坑。

在这里，婷婷给大家9个字，知现状、明需求、懂产品。

知现状，是要知道自己当下的资产负债和收支储蓄的情况。这是大多数理财师开始为客户进行资产配置的第一步。

如果把投资看作是上战场，那么梳理资产负债就是清点士兵，统计收支储蓄就是看自己军队食物消耗和后续粮草供应的情况。只有清楚的确定我们有什么，才能够知道我们可以做什么。

那具体要怎么做，这里婷婷会给大家两张样表。一张是资产负债表，一张是收支储蓄表。

当你按照表格中的内容梳理后，你的资产负债情况，以及你离财富自由还有多远，就一目了然了。

明需求，就是要知道，自己近期和远期的支出需求有哪些，并对这些需求进行简单的分类。一笔资金所投资的资产，必须与这笔资金的用途相匹配。

比如自己吃饭的钱绝不能用于高风险投资，因为这是维持我们生存的根本。明天就要用的钱，那今天一定不能拿去做投资了；3年以后要用的钱，就可以考虑股票等风险较高的产品。

再比如看医生的钱和孩子上学的钱，医院和学校不会说，因为现在你的钱用于投资，就给你打个折扣，或者晚点儿再收。所以，这类的钱，短期内绝不能用于高风险的投资。

那你可能会说，我没有这么明确的计划。没关系，现在我们就来说说要怎么样去梳理自己的需求。我们以一年为例。首先，你需要一张预算表作为辅助。

梳理时，你可以根据实际情况调整时间和周期。比如现在做的话，可以从3月开始。

单看表格你可能会想，填完了又能有什么用。那我们一起来看下面这张表。

从表中可以看到，在确定了每个月的收入支出后，我们可以很容易算出当月的资金结余，也就知道了我们每个月有多少钱可以用于储蓄，又有多少的资金缺口。

比如表中的7月，因为一笔大额支出，当月出现了10万块的资金缺口。这时我们就可以去向前面的月份寻求帮助。累计结余就是告诉我们，这一年中，到每个月末我们一共可以有多少储蓄。

我们可以根据7月这笔钱的用途，来确定前面6个月结余资金所对应的投资产品。

懂产品，就是在作出投资决策之前，一定要知道我们买的是什么。不懂产品，那我们在选择时，很可能还是在盯着“收益”，很多金融骗局就是看准了这一点，以暴利为诱饵，背后却是极大的风险。

现在理财产品的名字越来越好听，什么“**季季红”、“**朝朝盈”，每个听着都很赚钱，我们需要撕开产品的外包装，看看里面装的是什么。我们可以从产品详情、基金概况等信息中，看到理财产品的底层资产。

如果无法找到准确的产品信息，又或者根据常识，产品收益和底层资产明显不符，那就要当心了！

在投资这件事上，我们既要明确自己的能力边界，也要知道自己的风险边界。能力边界要求我们做自己能力范围内的事儿，不懂不投，可以有效避免我们因为盲目跟风而犯错。

风险边界让我们知道，自己可以承受的底线在哪。霍华德马克斯在《投资最重要的事》中说的，成功最重要的是不是进攻而是防守。投资成功的人，无一不是避开了那些致命的风险。

当然，你也可以选择花钱占便宜，把专业的事交个专业的人去做。

如果你有理财相关问题，欢迎