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相关数据显示，2012年离婚率为17%，2014年20.9%，到2017年已达到33.2%，六年间翻了一倍，也就是说现阶段每三对去民政局领取结婚证的同时就有一对来民政局办理婚姻解除手续。以至于有人喊出“我们不是已经离婚就是走在离婚的路上”这样奇葩但是现实的口号。

在这样的社会现实下，单身期就提前做好财产隔离就十分有必要了。

在讲解如何做好财产隔离之前，我们必须清楚了解相关的法律规定，才能合法规避风险。

婚姻法中关于双方共同财产的规定如下：

首先，《婚姻法司法解释二》第十一条：

 婚姻关系存续期间，下列财产属于婚姻法第十七条规定的“其他应当归共同所有的财产”：

（一）一方以个人财产投资取得的收益；

（二）男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金；

（三）男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。

其次，《婚姻法司法解释三》第五条：

夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除利息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。

所以说，一部分婚前个人财产，在婚后因为夫妻共同劳动、共同财产的投入，财产的性质发生改变，婚前的个人存款，在结婚后进行投资产生收益，就变成了夫妻共同财产。故而，尤其是对于高净值人群来说，婚前已经积累了不少的财富，进行婚前个人资产的隔离，绝对有必要。

了解了相关法律规定，那么有哪些手段可以作为有效的婚前财产隔离工具的呢？

今天桑尼为大家推荐五个财产隔离小工具：

1.婚前协议

最简单粗暴的办法，就是和伴侣协商后，在婚前进行财产公证并签署婚前协议。但是，在现实生活中，因国内投资人这方面的意识较为薄弱，因此困难比较大。

2.专户专用

为个人建立婚前财产账户和婚后财产账户，专户专用，资金进出留下证据。上述看似简单的操作，实际上包含了两个关键的操作“证据保留”和“财务隔离”，不仅所有的婚前存款属于个人财产，而且用婚前账户购买的房子、车子等也都属于个人财产。

3.代持协议

父母给子女资产的时候签订代持协议，证明子女手上资产的所有权是父母而非子女。这样将来父母过世，子女也无需再交高昂的遗产税，但是实际操作中风险也是很多的，比如：代持人身故，资产算遗产；代持人恶意处置等。

4.巨额保单做嫁妆，终身守护子女

年金险是财产隔离的一个有效工具。父母作为投保人为子女配置大额保单，生前受益人写子女，让子女每年领取足够的生活费、满足富足的生活；身故受益人写父母，避免保单所有权外流。其中领取账户都是专用账户，这样就可以实现：保单资产是父母财产，子女婚变对保单归属无影响；子女定期领取的生活费也是子女的个人财产，和配偶无关。

5.设置信托

资金按设立人的意愿进行分配，比如加载保单的保单信托。

以上就是关于婚前财产隔离的小妙招。古语说“尽人事听天命”，白头偕老是每个人的美好愿景，但现实并不总如人愿。所以，既然“感情”的问题不可控制，那就起码做好自己的财富规划。即使，无法一生只爱一个人，那也做到一生都是小富翁吧。

您的分享是对我最好的鼓励！

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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