定期定额、长期投资?
定期定额、长期投资?
林明樟MJ MJ超级数字力
我在这篇文章:如何轻松打败大盘,获取合理的投资利润?提到大家有个误区,
以为“定期定额、长期投资”一定就是个好方法,这个其实是部分金融界人士没有将风险揭露,只是告诉投资人这样做就行。
买手机大家都会做研究,看哪支手机的功能最好、性价比最高,那还只是几千元的东西。但投资可是几万元呢!有没有想过你都投资了什么?
请记得,投资“烂公司”、或者是“跟风投资热标的”,即使使用定期定额、长期投资,也有很大可能会赔钱。
真实案例
下图是我在台湾的数字力学员I-Ting Chang在脸书上的分享(已征得学姐同意),与大家分享她亲身经历的惨痛教训,希望她的经验能让大家在投资的路上少走弯路、少掉些坑:
六年前,当时台湾很红投资澳币,甚至还将它包装成保险,很多人不懂,听理专讲这东西利润多高、又是保险,肯定只会赚、不会亏,风险很小云云。
我来详细解释一下,这位学姐在投资方面出现的严重误区有哪些:
误区一:货币
货币资产是一种没有生产力的工具,货币本身并不会创造价值,不适合长期投资。如果真的要投资货币,在我的观点看来,最多只能进行短期或中期的操作。
投资货币还能持续获利至今的,我看也只有金融巨鳄索罗斯一人,夸张点说,全球人口 75 亿,很可能只有 1 / 75 亿的人能够办到。请注意,我说的是持续获利的,如果你只是刚好赚了一阵子,并不在此之列。
既然只有神人等级的人才有办法靠投资货币持续获利,那身为凡人的我们,就甭指望用它来做长期投资了。
误区二:投资混保险
投资就是投资、保险就是保险,不要买包山包海的混合产品。
投资,是为了获取更多的利润;而保险的用途是,当发生无法承受的风险时,用来保障你的经济损失、并继续生活下去的产品。
既然两者的目的不同,就千万不要混为一谈。
此外,这位学姐买的产品,既是投资、又是保单,最后还加上了外币,一次有三个不同的东西,大大增加了不可控的风险,所以一定记得,让投资归投资、保险归保险吧!
误区三:非主流
货币是一个非常专业的领域,需要考虑国际情势、货币供给等等,需要一堆专业的知识。但是我用生活常识跟你说,要投资货币,也应该选择全球主要货币,而非澳币。
澳币并不能算主流货币,此外,涨跌幅也相当大,上下 20% 是常有的事情。
在我看来,投资澳币基本和你去澳门赌博压大小没有两样,长期如果能赚到钱,那真是烧了三辈子的好香,神助也。但实际上你的手气不会一直这么好,逢赌必赢的机会实在太小了,有没有听过人家说:“十赌九输”?
别问
综合以上三点,这位学姐的付了六年的学费,学到的是,千万别投你不懂的东西!投资不懂的东西,唯一可以确保的,只有理专的提成而已。
那怎么知道投的是不是自己懂的东西?很简单,笑来在“这也许是史上最中肯的投资建议”说过,如果你投资还得问人,那就别投!如果还得问人该不该买、能不能买,那就代表你还不懂,别投了,日后机会大把的是,等你懂了再来也不迟。
一般人如果想定期定额、长期投资,只建议买 ETF ,并且是只有追踪大盘指数的 ETF,例如追踪标普500的SPDR S&P500 ETF、追踪上证50 的华夏上证50 ETF。
现在有很多各式各样的 ETF 变体,什么两倍杠杆 ETF、反向做空 ETF、甚至是LOF等等,这些都要注意看一下说明书,如果实在不会看也不知道怎么买,请你就先存起来,放在定存或货币基金里就行。然后存钱、等待大事发生!
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