浅谈理财思维的使用之道

大家好！很荣幸，我成为今天的分享者，目前做行政工作，坐标成都。

时间过得很快，回想起自己加入小白营，到现在已是毕业之时了。对小白营的学习内容，因为很多好思维之前自己看书都有看到过类似的，所以并不会像小伙伴们那样有那么明显的思维冲击力。整个学习过程更多的是查漏补缺和验证知识点。

今天想和大家分享一下我是怎么理解理财思维和怎么运用理财思维的，相信这么多天学习下来小伙伴们也亲身经历了这些过程，可以大家一起交流一下。

1. 理财的门槛到底是什么？

不管以前有没有想过这个问题，现在大家都已经在小白营里学到了，理财是一种思维模式并没有所谓的门槛，这就是一个伪命题。理财需要的是做好自己的人生财务规划，包含：教育、买房、生老病死、抚养子女、投资等等与钱相关的事。既然是规划，首先要明白的就是自己需要花多少钱，这一点小白营的文章里都有算过啦，大家肯定也能意识到自己也需要花这些钱，手快的小伙伴应该也算过自己需要多少钱了，当然如果加上自己的愿望是不是瞬间觉要花的钱更多了，所以没有算过的小伙伴还是算一算，危机意识在这个温饱已经不是问题的社会反而是一种前进动力。

2. 有了理财意识下一步是什么？

嘿嘿，很简单，就是储蓄和记帐。是的，对有负债的小伙伴来说可能储蓄并不容易，需要先安置好债务问题，不管是《小狗钱钱》还是《富爸爸》都有讲到处理方法，就是降低还款比例。看到群里也有小伙伴提到像亲戚借钱，这也是一个办法，但也是需要拼人品的，不然不一定能借到无息的钱，所以才有了很多人宁愿借信用卡也不向亲戚借，毕竟还信用卡是用钱能解决的，只需要遵守游戏规则，而向亲戚借，人情很微妙不是能用钱解决的，至于说向朋友借嘛，就呵呵了，相信大家都考虑过利弊，我就不说了。

对月光族来说，小白营给出的答案是很完美的，就是每月工资到手先储蓄后消费。然后就是自控能力不错的能自己存钱的人，首先要为他们点赞，因为在中国大力推行提前消费的环境下还能有这样的习惯可以算是一个优点了。

接下来就要说实操了，先说说记帐，市面上有很多APP软件记帐工具。我自己已经记帐快两年了，在最初选工具时有试过几个APP，可能是没耐心吧，最后我没有APP，自己用Excel做了个人版的财务报表，别被名字吓着了，就是记流水帐的，这是个人（家庭）记帐的特点，主要是为了知道钱的流向，好进一步规划啦。下面来说储蓄，可能有些小伙伴会觉得储蓄还用学吗？这个嘛，先了解一下，你再判断需要不需要学。储蓄有两个功能：一个是为了作为应急准备金，另一个是为了以后能有钱投资。应急准备金的存钱方法有很多，什么十二月储蓄法、阶梯储蓄法，都随你用啦，原则是够个人（家庭）至少3到6个月的的花销，这笔钱是必须要有的，不能随意花的。大家或许会想：来学理财最终就是为了投资的，要是先存应急准备金是不是会太耽误时间了。这一点小白营也是给出了答案的，就是用信用卡薅羊毛和投资货币基金，如果还是觉得慢，可能就需要提醒自己：人生是场长跑（死胖子的故事）。

3. 有了钱了就该投资了吧？

稍等，还有一件事要做。为了在投资的过程中不会因为突发事件而不得不拿回本金，甚至是损失本金拿回，就得配置好保险。如果是不打算进行投资，配置保险也是很有必要的，我就不细说了，小白营的保险知识讲解得很好。需要提醒的是，在购买保险的时候一定要自己算帐，不要被各种分红型、万能型、两全型之类的介绍给弄晕了，这也是我自己在帮朋友看过保险后，亲自给她算过后有的体会。说不好听点的，这些品种的保险就是为了满足贪小便宜的人而专门推出的产品。

4. 做好保障工作了，接下来就开始投资？

不知道小伙伴们发现没有，到这里时，其实已经完成了大半的资产配置了，也就是小白营里讲到的“标准普尔家庭资产”配置。嗯，接下来需要完善它。按自己的风险承受能力划分合适的比例，计算一下，就知道应该用多少钱来进行钱生钱的活动了，再分配一下投资各类产品的比例。

接下来本该是说学习各类投资产品、投资策略和心态的。因为这些内容涉及到实操，我又没什么经验，所以就留着这个好奇心到初级班里学吧！只是对心态我想说两句。小白营里有提到过基金的分类和购买方式，对指数基金我有点小研究，对小白来说，是有必要尝试通过花个100块、200块来投资指数基金的，体验一下自己的心态起伏。因为没经历过投资的人会不了解自己在涨跌的情况下是什么反映，所以需要给自己缓冲时间，来明白什么是“追涨杀跌”和“割韭菜”，有投资经验的就请随意啦。

5. 最后想聊一聊理财思维给我的生活带来的影响

是的，我变得越来越理性了。可能刚开始记帐被别人看到，会觉得不好意思，别人可能也会想这人好小气。其实没事的，记帐是记帐，计划好各类开支的预算金额是不影响正常消费的。还有就是如果工作中有出差或者公务需要花钱的话，最好是使用信用卡或者另外准备一笔钱，并和自己的流水帐分开记。和大家讲个小插曲，我曾经因为自己的理解错误把自己的个人财务报表（空表）发给了一个同事，她看完后惊呼到：天啦，你个人的财务报表能做到这么细呀，还有版本号，厉害。后来我们愉快的讨论了怎么记帐和Excel做表的经验。

嘿嘿，话说回来。还想说一点就是颠覆思维模式，体验不同的思维。“不颠覆几次自己的思维模式怎么知道自己有多少种可能性呢”，这话不是我说的，是听一名老师讲的。因为我的记忆力不好，曾经看书自学过记忆方法，只是时间长了不练习已经忘得差不多了。但是那种记忆的思维方式如同换脑一般，让我感觉非常奇妙。

在我看来，颠覆思维模式有主动的有被动的。被动的往往会是些不好的强制你接受的，比如突然面对父母生病了，自己无力支付医药费还没想出办法的那漫长而难熬的时段。再比如那位收费站的大姐被下岗了，成了被淘汰的人。实际上这些情况就是自己以前的自我认知思维在崩塌，所以要主动拥抱改变主动去颠覆思维模式。

主动颠覆思维模式，会让人更好接受一些。比如现在正在进行的理财学习，在我看来所有的主动学习都是很好的思维模式颠覆方法，因为学习任何东西都是思维模式上的改变。如果你通过学习觉得今天的自己比昨天的自己变得更好了，那么恭喜你，这样的颠覆是温和的，你正在被社会温柔以待。虽然社会发展会淘汰很多工作，但是经济（主要载体是货币）是人类自己给自己定的游戏规则，自发明以来就不曾消失过。我相信最接近钱的地方也是最挣钱的地方，所以学习理财方向上是没错的。

小白营里学的东西很多，并没有一一铺开，相信小伙伴们还有更好经验，希望大家能通过这个平台多交流。我的分享就是这些了，感谢大家听我唠叨这么久。