今天退了一份保险

三年前朋友的一个朋友因病去世，对疾病、衰老和死亡的巨大恐惧压倒性地占领了我的一半心智，我们购买了昂贵的重疾加寿险。这份保险换来了好几年的安心，好像我已手持免死金牌，铁布衫加身。直到我决定提前退休——

接下来17年要交的保费太高了。

我不想在绕过了房贷、车贷、消费贷的坑后，又困在了保险的坑里。必须做一个决定，而且“退保”这种事情别人很难帮到我，只能靠自己。曾经的“安心”现在变成了一个烦恼。这一个理由足够我做出退保的决定，但在签字之前还是想清楚了一些事。

1、关于保额。

我曾经在一篇文章中提到过一个不成熟的观点，如果你的手里已经有了50万现金，那么你那50万保额的保险就可以退掉了。如果你手里有30万现金，你只需要购买20万保额的小保险就够了。我的保险代理人的观点是，保险不嫌多，而且保险没有任何风险。但于我而言，交昂贵的保费恰恰是一个风险，我有可能挣不来那么多钱去交费，除了退保我还可以选择“杀死我的鹅”去交保险，甚至去贷款和借钱。这三件事我不会轻易尝试。为了避免这个风险，退保是更加让我安心的选择；虽然现金价值只剩三折，退保也是现在我觉得最合适的选择；

2、替代方案。

三年前的保险市场和今天真的没法比。如今市面上的保险产品玲琅满目，更有许多“极简”保险深得我心。他们把大保险公司的套路拆掉，只卖单纯的重疾险或意外险，不再强行捆绑愚蠢的寿险。这样一来成本大大降低。而且许多互联网保险公司不再靠传统的拉人头的方式来维持运营，也为购买保险的人谋了是实实在在的福利。我退掉手里昂贵的保险后，会根据自身的情况买一款简单清楚的保险。目前，对夸克联盟的互助型模式很赞赏，自己和家里人都入了这个联盟。这个互助模式比较草根和原始——一个人有事，其他会员每人出几毛几块拉他一把。我看公开的情况也挺好，虽然我也听说这种模式并没有通过银保监会的政策支持。声明，这不是广告啊。替代的小保险我还没有选好，目前看好的有悟空保、支付宝的好医保吧，还有什么小蜜蜂什么的，我会坚持选择很简单很好理解的消费型保险，而不是储蓄性质的或者红利性质的任何保险。另外，我国或任何一个国家的保险都是有严格的监管的。没有任何一个保险公司能卷走你一毛钱。只要看好合同，履行合同是必须的，不管它是几流的保险公司。切勿匆忙签任何保险合同。

3、坚持定投指数基金。

停保后，除了缴纳每年必须缴纳的社保，我要坚持定投指数基金。这类书很多，我的主要投资理念来源于雪球的几位，“银行螺丝钉”、“etf拯救世界”，还有萧碧燕。利用市场浮动等待一个一个的“微笑曲线”。几年以后有机会展示一下我的组合什么的。做什么事情都是要有耐心的。足够长的时间，加上“复利”，是一个家庭能够为自己做的很好的保障吧。退掉贵的保险，以简单的便宜的保险替代，再把省下来的钱定投指数基金。这是我为自己选择的相对“不那么保险”但是让我觉得有意思的一条路。学着算一算复利什么的，网上都有的。

4、广泛倾听，独立思考，果断抉择。

经常看到有人迷茫地问别人，我买哪个保险比较好？包括我自己在内，在没有经过任何计算和全面了解的情况下因为对未知的恐惧匆匆买了保险。我可以从犯过的错走过的路学到什么呢？当我要做一个决定的时候，开放胸怀接纳一切观点并独立思考，想通了就果断抉择。这也是断舍离一年半以后最大的体会——开始明白很多事情，也开始体会什么叫“知行合一”。

5、面对恐惧、害怕，要真的面对。

从前的我很害怕谈起“重疾”、癌症、白血病等等这类“绝症”。人都有对未知的东西有天生的恐惧吧，虽然我嘴上不说，但是真的很害怕于是选择不去碰这个话题。有一次我尝试着在冥想的时候直面我的恐惧，我想知道我恐惧的时候身体哪里不舒服。我的心跳加速了吗？我的呼吸乱了吗？我的肚子疼了吗？我的腿麻了吗？当我把内心的恐惧和身体联系起来，我就发现自己具备足够强大的能力去面对这个我原本以为自己十分害怕的话题。（看到这里的人，我想说一句，不要把冥想和奇怪的音乐和邪教划等号哦，如果你对冥想有排斥，最好是去体验它理解它，不然你会错过它。苹果市场搜索"10%  happier",试试吧）。

随后我找来了一本叫《癌症的真相》的书，一个在美国工作的四川籍医生写的，幽默中不乏理性，看完你会对癌症和重疾等等有完全不一样的理解。自此之后，我完全不害怕自己会得绝症了。（笑）

这也是最近比较大的个人成长。面对恐惧、焦虑、担心、不安，真的面对它们感受它们，而不是绕过它们。绕不过去的。

好啦，说了这么多还是提醒各位，买保险，不买保险；买贵的，买便宜的；这些都没有对和错。关键是要独立思考，你要做一个最适合你的决定。不要把决定权交给你的保险代理人的或者哪位大咖。

最后祝我们摆脱所有焦虑，每天都开心吧！