小心，你生活中无处不在的风险

你好，我是芷若。今天我们来聊聊风险。

说到风险，很多人都自以为自己很了解，“风险嘛，不就是xxx吗？”，说这句话的时候多数人都一副成竹在胸，不屑一顾的样子。可在芷若看来，我国的民众大多对风险缺乏最起码的认识，风险意识极差。如果不是风险意识极差，怎么会有那么多人在上证指数5000点时，满仓加杠杆入市炒股?如果不是风险意识极差，怎么会有那么多人在利率高到可笑的P2P产品中被骗得血本无归？如果不是风险意识极差，怎么解释我国商业保险的投保率极低？这也许是我国经济市场化时间还不够长所致，这不重要，但风险意识差是我们的通病。

看到这里你要说了，我既不炒股也不买理财产品身强体壮，这些风险我都不要考虑啊，那你就错了，其实风险存在于我们生活的方方面面，可以说只要有人类活动，风险就存在。就拿芷若自己的例子来说，以前我是一个完全不在乎自己身体的人，明知道自己身体不好，还拼命地进行各种对身体伤害很大的享乐活动，做什么事也是玩命做（当时是学习，现在是写这个公众号），有点什么毛病就西药对付过去，总之就是觉得没什么大事，身体就是拿来用的嘛。结果还不到20岁身体就完全垮了，虽然我用健康换到了很多收益，可身体里潜在的风险爆发，是我不能承受之重，让我之前获得的一切全部化为泡影，从那时候至今我都过着地狱一样的生活，不然以我的能力和家庭条件，现在还不知道在哪逍遥快活呢，所以，这就是缺乏风险意识的沉重代价，风险的发生即使是小概率事件，也要引起充分的重视，如果它所带来的损失是你不能承受之重一样，所以大家在生活中要注意自己的身体健康，平时注意作息饮食锻炼，超过40岁每年至少做一次全面的健康体检，有必要的话要购买健康险（国内的健康险很坑爹，可能也是投保率低的一个原因吧，芷若这么重的病愣是一分钱没赔，建议大家有条件去香港买，特别是家里有孩子的）。

很多人就是平时没有风险意识，到意外或疾病来的时候无从应对才去寄希望于捐款，然后网络营销号就各种煽情.....若能提前理智对待风险就不必那么狼狈绝望。

说了那么多，我总该来说说什么是风险了，不然风险是什么都不知道怎么有风险意识呢？

风险在现代汉语词典里的解释是：危险;遭受损失、伤害、不利或毁灭的可能性。

没错，这种可能性就叫风险。我们再细分一下风险可以分为以“灰犀牛”为代表的显而易见的风险和以“黑天鹅”为代表的不可预知的风险。而在芷若看来，真正的风险是后者，意识不到的风险才是真正的风险（很容易觉察的你早躲得远远的了），而且这种风险往往不只是金钱上的。

最典型的就是开车的时候了，不少人开车的时候图方便，总有些小的违章行为，他们对此完全不以为意，被抓到受了处罚还一副“老子不就是……了一下嘛”的表情。其实他们不知道，他们这些行为的背后隐藏着巨大的风险。逆行、非法并线这些很严重的错误我们不说，芷若就见过不少人，开车特别爱抢黄灯，总是趁着黄灯亮红灯未亮或者绿灯未亮黄灯已亮的时候冲过去，好像赶着去投胎一样，2s钟都等不了，殊不知这样真的有可能变成投胎，这样即使你没有违反交通法规，也很有可能撞到行人或者其他车辆，如果造成别人受重伤或死亡，你可能要背负一辈子的内疚和赔偿的责任，而且即使绿灯亮了你也不要马上冲出去，要先看看侧面有没有车经过，不然你不顾一切的冲出去，侧面被一辆车撞上，你想想你会死得有多难看，有时候不是说你没违反交通规则你就可以为所欲为了，而是任何时候你都得想着保护好自己，哪怕这样做你有些吃亏。

我在今日说法看到过两个案例，一个是在路边乱占道停车，导致一个骑摩托车的女子无法转道避让左侧的公交车，车上的孩子摔下来活活被碾死；还有个是上车前不按安全驾驶规范检查车的周围，结果有个醉酒人士躺在车轮前司机没有注意到，活活把人碾死，最后判了刑，背上巨额赔偿。芷若不会开车，大家如果开车的话类似不痛不痒的违规行为应该比我见的多，平时可能一直都没事，一出事就是生命或者巨额赔偿、内疚一生的代价。

还有就是许多人自以为自己驾车技术很好，光是买个交强险都骂骂咧咧的，更不会买其他多余的保险。其实任凭你技术多好，出点事故都是在所难免，这正是风险可怕的地方，没发生的时候你根本意识不到它的存在。我问了老司机白发三千丈，她建议要根据自己的情况考虑增加保险的购买，特别是下水道不发达，容易淹水的城市，要注意购买涉水险。

还有就是中国人很喜欢到海外买奢侈品。比如买包包，一买就是几十个，觉得很便宜很划算，可她们却没有想过，万一在海关被查获了，要求补缴税款的风险；还有些夫妇为了省一点月嫂和保姆的钱，请婆婆来带孩子，有没有想过，婆媳矛盾是一件大概率会发生的事情，而且矛盾激化后后果是十分严重的，恐怕大多数人婚姻的不幸福或者离婚跟婆媳矛盾有不小的关系吧。

我们总是只看到收益，而忽略了风险，以上我说的例子都是把风险假设为零后作出的决策，往往还自以为自己赚大了。我说过，投资不只是炒炒股，买点基金或者理财产品，你的生活本身就是一个巨大的投资标的，你每一个单位的时间、精力、健康、金钱等等这些都是你的资本，你的每一个决策都会影响最终的投资结果，而且没有后悔药和时光机。所以，下次做任何事之前，除了考虑自己能得到什么外，还要认真的考虑一下风险，这样你才能在人生这场终极大投资中走得更远，更有可能笑到最后。

最后总结一下，关于风险你要记住两点：

1.凡事都有风险，而且风险不只是金钱上的。所以做任何决策之前，一定要考察的是扣除风险后的收益（收益概率*收益赔率-损失概率*损失赔率），那才是你最终的收益，如果忽略风险或者心存侥幸，也许能一时获得暴利，却不可能长久。

2.要提防那种会对你造成重大不可挽回损失的风险。比如交通事故、重病、加杠杆投资最后爆仓、P2P跑路……对于这种情况能主动避免则避免，对于无法主动避免的，如别人过失造成的交通事故、突发的重病，那就要考虑事先买保险。

祝一生平安。