21天法商训练营第五天

这一次内容是法商婚姻篇最后部分，同样三个部分。

第一部分：父母给孩子投保和把钱给孩子让他自己买保险，哪种方式更好？

这个问题的本质是保单结构的问题，也就是谁做投保人更好。

父母做投保人的好处：

1、子女离婚时不分割，

2、有控制权子女不能退保，

3、隔离子女的债务风险，

4、子女取得的年金或者保险金不存在争议

子女自己做投保人的好处：

1、父母离婚时不分割，

2、隔离父母自身债务风险，

3、科学传承财富避免继承纠纷

第二部分，自己掏钱买保险，但是投保人是母亲的名字，保单算谁的？

1、保费没有留下转账记录，离婚时无法举证而不分割

2、第二种情况，保费转账留下记录，判定为夫妻共同财产，离婚时需要进行分割

第三个问题，婚后父母出钱，自己给自己买的保险，这张保单是否属于夫妻共同财产？

1、如果父母在转账时未作任何说明，也没有写赠与协议，那么保单将作为共同财产，这种情况建议将投保人变更为父母，

2、如果父母转账时附带了单方赠与协议，那么保单是个人财产，不需要分割

这个问题还是在于婚姻中个人财产与共同财产的界定

最后比较关键的的要点，客户因为转移财产而买分红型保险，代理人或不会承担责任？

三个要点：

1、对保险投保人，只看保费资金合法性，对被保险人有可保利益，不审查投保人的动机，

2、夫妻一方私自购买保单也不必然被认定为转移夫妻共同财产，

3、保险从业人员，不能主动诱导和怂恿客户通过购买保险在离婚前转移财产

法商婚姻篇到此结束，核心要点主要还是围绕婚姻法中关于个人财产和共同财产的界定，其中还有部分牵扯到继承法，每个案例的情况不一样，夫妻感情情况不一样，子女情况不一样，所以不能简单的一概而论，而是根据客户的情况来分析。

学习法商不是为了助纣为虐，而是为了帮助客户捍卫自己的合法权益。