定期整理财务状况

每天打开计算机，都会下意识打开自己的财务单，看看自己的财务还可以做什么优化。

一般人都有按揭和现金，年前我还借了些短期贷款。按揭利率5%，在这个经济不太好的时代，我嫌高了。银行发放的短期贷款，利率只有3.6%。我开始考虑如何配比现金/按揭/短期贷款，又有安全感，自己又没有还款压力。

现金：安全感每人的感觉不同，我是一个上班族，副业钱生钱能力基本无。卡里没有6位的现金，安全感都是缺失的。但既然嫌弃按揭利率高了，我决定降低自己安全感的界限，只给自己留了几万元。所以今天还了8w贷款，虽然这个贷款利率并不高，只有3.6%，但想想每个月的成本也有240元，似乎也没有必要为了自己想要的安全感而多买这个单。毕竟还有信用卡可以应急。

按揭：好处是长期，压力不大。坏处是利率高5.14%。今年，我主要是优化它。把自己用作安全感的钱主要用来降低按揭，所以今年还款了55W，这样可以每年节约2w左右的利息，25年节约54万左右。

短期贷款：3年期，先息后本，1.5年后开始还本，利率3.6%，短期，但利率低，似乎可以和按揭，现金，交叉利用。为了不让自己1.5年后压力太大，不敢最大化利用，计算了下1年的收入，还是决定用一半额度，这样，1.5年后自己轻松还款。0.5年作为自己的冗余。

安全感成本：看了看自己招商银行的理财产品。为了自己的安全感，我只是买随时可取的理财，10月24购买，三个月收益0.58%，算下来年利率2.32%。那就是说算下来自己的安全感成本=3.6-2.32=1.3%，算下来1w成本一年约130元，好像也还可以。

每个人情况不同，安全感也不同。我总结下自己的情况，供大家参考，以使大家的财务得到最好的优化。