保险受益人，被你忽略了吗？
大家好，我是话险君。
今天主要是讲解一下保险合同中的常见基本概念，例如：
投保人——谁花钱谁就是投保人
被保险人——保谁谁就是被保险人
保险人——就是保险公司
受益人——保险公司把钱赔给谁，谁就是受益人
了解这些，才能更好的掌握自身的保单利益，否则，保险岂不是白买了？！
接下来要针对受益人，做一下深入具体的解析，因为很多人买保险的时候最容易忽略这块的安排，而恰恰这一步非常关键，不设置好，你的保险可能就白买了！
01受益人的分类
指定受益人与法定受益人
1.法定受益人：即被保险人身故后保险公司将保险赔款金按照《遗产法》的相关规定，按继承顺序分配保险金，继承顺序分为：
第一顺序:配偶\子女\父母
第二顺序:兄弟\姐妹\祖父母\外祖父母
如果第一顺序人都在，则由他们平均分配，如果第一顺序人都不在或自愿放弃保险金，就按第二顺序人平均分配。
2. 指定受益人：指定身故受益人是指在购买保险时投/被保险人明确指定了保险金赔付人，以后理赔时保险公司就把理赔金给到指定的这个受益人，或按照被保险人指定的比例继承。
指定受益人可以是1个或多个，按照顺位排列1、2、3。
当被保险人身故时，如果第一顺位在世，那么第一顺位的人可以领取100%的身故保险金，如果第一顺位不在世的话，那么第二顺位的人则可以领取100%的身故保险金，以此类推。
同一顺位可以指定2位或2位以上作为受益人，每个人都事先约定好受益比例，各自领取受益份额。比如在第一顺位中，可以指定A和B同时作为受益人，一人50%。
02受益人选哪种？
1. 指定受益人的利弊
利：好处是理赔时清晰明确。当出险理赔时，指定的受益人仅需向公司提交身份证明文件和与被保险人的关系证明文件，就能申请保险金给付。
但需要注意的是，根据《保险法》和人民法院颁布的《司法解释三》规定，当投保人指定受益人却未经被保险人同意时，该指定无效。
弊：一是投保手续复杂一些，需要提供受益人资料和信息。二是受益人如果先于被保险人去世，或失去受益权力，也会导致赔偿金的一些问题隐患。
2.法定受益人的利弊
若客户未指定受益人，保险公司就默认为客户选择法定受益人。有些人可能会以为这里的法定受益人就是最亲密的家人，就算不写上他们的名字,出事儿了赔偿金也是给他们，实际上是不准确的。
利：投保时操作简单
弊：理赔时相对复杂一些，受益人需要提供可证明合法继承权的相关权利文件和资料。
所以在实际情况当中，如果买的是寿险，意外险，重疾险，最好在投保的时候就指定身故受益人。
提醒以下三方面：
首先，要尽量避免使用“法定”受益人，而应明确指定受益人是谁；
其次，受益人可以指定一个或多个，并根据意愿指定每个受益人的收益比例；
第三，根据自身的实际情况和需求，不要把所有受益人都放在同一顺位，而是做多顺位安排。
03受益人变更要怎么操作？
每个人的际遇和想法都是会变的，保单受益人同样如此，如果我们以后想变更保单的受益人，也是OK的。
举例来说,张先生曾为自己购买了一份定期寿险,受益人只填了太太一个人。可后来,夫妻二人因故离婚，可是离婚后王先生没及时变更保单受益人(还是前妻)，王先生因为意外情况而身故，这种情况下，他的前妻仍可能获得赔偿金。
所以在必要的情况下，一定要及时变更自己保单的受益人，这块需注意以下事项：
投保人变更受益人时,首先要征得被保险人同意;
其次,要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险公司;
另外，保险公司收到书面通知后，在保险单或保险凭证上批注或者附贴批单，否则，受益人变更无效。
变更受益人所需材料：
1.保全变更申请书
2.被保人身份证件
3.监护人身份证件、监护人与被保人的关系证明（被保人未成年时需要）
4.受益人身份证件
5.被保人与受益人的关系证明（包括但不限于户口簿、出生证、结婚证、公安机关等开具的证明）
6.代办人身份证件（代办时需要）
04受益人变更要怎么操作？
话险君提醒：
对于自己的寿险，意外险，一定要设置好身故受益人；
对于自己买的重疾险，最好也设置好身故受益人，但如果发生了重疾，则重疾保额的受益人就是被保险人，无需也不能指定他人。
今天就是这样吧，如果大家针对受益人这块有其他疑问，欢迎与话险君进一步沟通吧。
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