23岁到35岁，你该如何利用好这黄金12年？

​虽然有生之年成为高净值人群中的一员很难，但我们可以让自己的财富实现增值！23岁到35岁的黄金12年，如何实现资产增值？

问题的关键不在于我们会不会赚钱，会不会投资，而在于会不会做理财规划。

结婚生子买房的恶性循环的形成是因为我们透支未来财富，让自己被负债绑架。而当你一旦被负债绑架，一没有时间和精力来提升自我，年纪轻轻就断了未来的职业前景。二是你的风险承受能力大大降低，理财投资只能投资于低风险低回报的资产，从而陷入一个恶性循环。

所以23岁到35岁，实现资产增值，小刘有以下建议：

1 努力工作，实现自我价值

23岁到35岁的阶段处在人生的家庭建立期。

这段时期财务、家庭、工作压力都很大。建议把你一半以上的精力放在你的职业发展上，努力工作扩大财富基数，作为为投资理财、财富升值的基础。

换句话说，关注自我价值的升值。

在这几年内，很多人都会经历换工作，但一定不要跳槽太频繁，你需要选择一个差不多的行业稳定下来，努力提升自己的专业水平，尽可能多的承担工作并且积累经验，坚持下去，如果有机会就向管理岗位转型。当然，在这每个环节中都需要学习，8小时之外，也要把一部分精力放在自我提升上。

高顿职业规划发展中心张老师表示，工作中难免感到迷茫，要正确看待工作中的瓶颈期，不要轻易的换行，放弃已经积累的经验，大部分时候都是你该学习了。　

2 认清什么是资产、什么是负债

你应该知道生活支出中哪些是资产，你应该购买，哪些是负债，你应该避免。

这并不困难，而且当你心中有资产负债这把尺子的时候，你就会学会控制自己的消费欲望。比如说车就是负债，因为它会很快贬值。一辆30万的车，20年后就是一堆废铁。而房子是否是负债，则要看使用目的，其升值空间，和对家庭资金的占用情况而定。

这段时间，很多人都会经历换工作、结婚生子、买房、买车的人生必经之路。每个人每月都有固定的开销，高额的日常生活开销、房租、房贷、车贷等等，这让很多毕业不久的年轻人，在没有足够的存款之前，便开始了负债，每到月底，工资卡上的余额所剩无几，在这个阶段资产增值相对比较困难。

别太相信别人说的，“这辈子就一次，什么都要最好”的说法。那么这样的消费方式，再多的钱也不够花，更别提资产增值。在花钱这件事上，在收入低的时候，必须要有节制节流，但是，随着收入的提高也必须提高自己的消费能力，让自己更有动力去努力奋斗。

3 婚姻：与志同道合的人结婚

一些年轻人喜欢嫌贫爱富，都希望嫁个高富帅或者娶个白富美。

希望归希望，但是如果要结婚，一定找一个志同道合、门当户对的人结婚。不管男女，不要期望通过一场婚姻来实现自身资产的增值，“灰姑娘嫁给王子，穷小子娶了公主”往往都是少男少女心中的童话故事，20几岁的你早已过了那个做梦的年龄。

一个门当户对、志同道合的伴侣，可以保证你们能合的来，婚姻幸福美好。如果你们有相似的家庭背景、相似的三观和生活方式，在很多重大问题上，相互沟通的结果多数能保证一致的看法。

有人说，家庭和谐是人生的基石，不让后院起火，即使没有过多的资产，生活也会慢慢的进入良性循环。

在没有足够的资本和能力保证自己、伴侣和孩子幸福的情况下，不建议过早的要孩子。在做买房子、生孩子的决定时，一定要有很清晰的规划，明确这些选择会带来的未来后果。

4 父母的健康与个人健康

有句老话说，身体是革命的本钱。

在23-35岁这个年纪每周请至少有2个小时的纯粹锻炼时间吧。也许你坚持下去会发现，你整个人的精神状态也不一样了。不要为了所谓的减肥而节食，这时的你，需要正确的方式去健身，健身房、体育场、小区附近的公园都是锻炼身体的好去处。

这个年龄阶段，父母都到了45-60岁年龄，上了年纪的父母身体会慢慢的出现一些疾病，这个时候要注意父母的身体，特别是有病史，有“三高”等慢性疾病的老人，一定要定期做身体检查，有病要去医院，不能到小诊所随便挂针之类。

不能在身边陪伴父母，也要经常与他们沟通，让他们心情愉快。

5 学习投资理财(涉足金融财务方面的知识)

为什么要学习理财，很简单。即使你年结余有10万，兢兢业业工作50年，你也只有500万。而这500万的价值谁知道会不会在50年后更加贬值。

早早地养成理财投资的思维，学会如何控制风险，如何掌握投资几乎，用钱生钱，才是财富增值的硬道理。

学习金融财务方面的知识，是为了让你更好的明白金钱的运作方式，以及怎么投资和理财。

先说股市，如果输不起，不要轻易的将大额资金入市，看看2015年以来有多少中产被套在股市中;至少知道余额宝与各种宝宝类产品都是货币基金，收益也在持续下跌;要把鸡蛋放在多个篮子里;年化收益率高于12%的产品要保持警惕，天上永远不会掉馅饼。同时，也别小看那些收益率相对低的理财产品，要坚持下去，慢慢的积少成多。

“你不理财，财不理你”道理大家都懂，但是很多人都懒于学习，以自己只有点小钱犯不着投资为由，便放弃理财。关于投资理财，可以先看看《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》等方面的书籍，开拓你的眼界和事业，有了初级的认识以后，之后也可以看看金融分析CFA方面的知识，有很多关于投资理财的方法，相对比较专业。

你可以拿一段时间来考虑自己的人生规划，但是，理财规划确实现在就要开始的，毕竟投资不等人。

6 风险的保障

这个阶段中期，30岁左右，应该开始购置保障类保险，尤其是针对家庭支柱人员。

另外，你的理财规划中一定不要忘记了父母的保障。关注父母的身体，坚持带他们做定期体检等。

7 不要放弃你的生活，你有追求快乐的权利

现在很多23岁的年轻人陷入他们认为的未来不可避免的惶恐与痛苦中。

或许，普通人也许没有别人年薪百万的资产可以增值，但是我们可以抱着务实的态度，通过自己的努力，有计划有目的的让自己的资产一天天的增加，呈现一个相对良性的循环，在良性循环中，生活便会朝着更加美好的方向前行。

坚持下去，你就会发现只要你不放弃你的生活，你就有追求快乐的权利。