《人民的名义》中你所忽略的细节之“看不见的钱”
《人民的名义》已全部结束了，围绕这部剧的各种讨论曾经充满了全网，今天唐人保保来聊一聊这部剧中“你看不见的钱”。
汉东省前任反贪局局长陈海出场没多久就倒在了敌人的阴谋车祸下，直到剧终都只有“床戏”，成了植物人状态。作为国家公职人员，有相应的医疗保障体系和制度，陈海的家人，也就是陈岩石老爷子和夫人并不需要为钱的事发愁，只需要找到幕后真凶就可以了。
我们做个合理的假设，同样是敌人想干掉的重要人物——山水集团的财务总监刘庆祝，假如不是直接死翘翘，而是像陈海一样变成了植物人，他每天躺在病床上的花销，谁来承担？还有那些在11.6事件中死去或受伤的大风厂工人，他们的医疗费，他们家人未来的生活，都需要花钱，需要过日子，这些钱谁来承担？
本剧是反腐大剧，重点自然不在这些“小事”上。可作为每一个身处其中的老百姓，这不是小事，这是关乎家庭幸福，甚至是事关存亡的大事！我们不能指望侯亮平和沙瑞金来解决这种小事，他们有他们的职责和使命。更不能指望蔡成功和高小琴之类的“老板”来帮员工解决这些问题，我们能做的，只能是未雨绸缪，防患于未然。
如何绸缪？如何防范？当然要用科学的方法与制度，当今世界最普遍使用的化解这种潜在风险的制度就是保险。保险是天然自带杠杆的金融工具，投入较少的确定的钱，来对冲未来不确定的风险带来的不确定的损失。不管是意外来临，还是疾病来袭，都可以用合理的保险产品组合来对冲和化解，将损失降到最低。
对于每个个体而言，面临的主要风险因子是一样的，意外或疾病两大主因，带来的不良结果是一样的。
医：万一风险来临，人躺在医院里，治疗需要花钱，生活也要花钱；
残：万一风险来临，人没走，但失去了工作能力，失去收入；
故：万一风险来临，人走了。
所不同的是，对于家庭经济支柱而言，ta的倒下，不管是上述哪种情况，都将导致家庭陷入困境，因为没人挣钱了，整个家庭失去了经济来源。对于家庭其他成员而言，遭遇上述风险时，更多的是精神上的创伤，以及短期的大额刚性支出的压力。
所以，针对上述情况，结合唐人保保自己十年的保险产品研究经历，综合目前市面上比较有竞争力的产品，针对家庭经济支柱建议如下，各位可以做个参考。
保险类别：高额意外险+定期寿险+医疗险+重疾险，分别解决如下问题：
高额意外险，解决因意外导致的身故或伤残，提供经济补偿，缓解家庭的经济压力；
定期寿险，解决因非意外导致的身故或伤残，提供经济补偿，缓解家庭的经济压力；（这个对于工作压力较大、常应酬、熬夜的人士，特别需要）
医疗险：解决人躺在病床上所需要的医疗费用开支，属于报销型，最好是花多少都能报，不要被社保用药限制；
重疾险：解决大病治疗期间的收入损失，提供经济补偿，缓解经济压力；实操中属于给付型的，确诊即付，在治疗期间可以先行垫付医药费，待治疗结束后用上述报销型的医疗险获取理赔金作为后续生活费。
具体产品组合：
高额意外，提供两款可选：
①平安“九九祥福” 综合意外伤害保险
999元保1年，保障如下：
意外身故/伤残50万元
意外伤害医疗5万元 （100元免赔，90%赔付）
意外住院津贴80元/天（累计以90天为限）
疾病身故5万元 （等待期30天）
飞机意外伤害100万元
火车、地铁、轻轨意外伤害30万元
轮船意外伤害30万元
汽车意外伤害5万元
②苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险计划C
750元保1年，保障如下：
意外身故及伤残50万元；
乘坐特定营运交通工具（特指民航客机）意外身故及伤残100万元；
乘坐特定营运交通工具（特指公共客运轮船/客运轨道列车）意外身故及伤残50万元；
乘坐特定营运交通工具（特指公共汽车）意外身故及伤残50万元；
驾驶及乘坐非营运客车意外身故及伤残50万元；
意外医疗费用补偿25000元 （无免赔,100%赔付）；
意外住院基本保险金（普通病房）500元/天 (无免赔天数,累计赔偿天数不超过100天)；
意外住院双倍保险金（重症病房）1000元/天；
定期寿险，提供两款可选：
①I 守护定期寿险，缴20年，可保障20年/30年，或保至50/60/70周岁，保额10万-50万可选，包含身故和全残两项责任；典型人群，30岁男性保到50岁，年缴保费仅需950元，保到60岁，年缴2000元，保到70岁，年缴4100元；
②大白定期寿险，固定保到70周岁，30岁男性，20年交仅需2900元，30年交仅需2200元。
医疗险，一般有高额医疗+补充医疗组成，其中补充医疗选易安的住院无忧，高额医疗提供两个组合可选，具体如下：
易安保险慧择住院无忧保障计划
18-60岁可保，一年保费150元，提供保障如下：
意外身故/伤残，保额10万元；
意外医疗，保额1万元；(无免赔,100%赔付)；
住院医疗，保额1万元；(无免赔,100%赔付)；
住院津贴，100元/天，(无免赔天数)；
报销范围：社保范围内用药。
额医疗备选①平安e生保医疗保险（2017版）计划三
以30岁人群为例，年缴保费307元，提供保障如下：
年度总限额：200万元，包含：
一般医疗保险金年度累计最高100万(包括住院医疗费用、指定门诊医疗费用、住院前后7天门诊急诊费用);
恶性肿瘤医疗保险金年度累计最高100万(包括恶性肿瘤住院医疗费用、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用、恶性肿瘤住院前后7天门诊急诊费用);
提供就医绿色通道：中国平安承诺免费为客户安排1次专家门诊预约和1次住院协调预约；
报销范围：不限社保用药；
年度免赔额1万元，100%赔付。
高额医疗备选②惠享e生个人医疗保险升级款
以30岁人群为例，年缴保费225元，提供保障如下：
年度总限额：200万元，包含：
一般医疗保险金，年度累计限额100万；
恶性肿瘤住院医疗费用，年度限额100万；
防癌保险金：保额1万元（等待期后确诊即付）；
报销范围：不限社保用药；
年度免赔额1万元，100%赔付。
重疾险，作为收入损失补偿的工具，保额选择一般以5-10年的收入为好，同时能覆盖家庭的负债最好。产品选择上，推荐如下两款：
①同方全球多倍保重疾，特点如下：
缴费20年，保障终身；
重疾保障80种，最多3次赔付，每次均基本保额赔付；
轻症保障28种，最多3次赔付，每次均按基本保额的20%赔付；
重疾、轻症均可豁免后期保费；
未发生重疾，身故赔付保额；
30岁的人，保50万基本保额，男性年缴12100元，女性年缴10350元。
②弘康人寿的健康一生重疾，特点如下：
缴费20年，保障终身或70岁可选；
重疾保障50种，按基本保额赔付；
轻症保障15种，最对赔付2次，每次均按基本保额的30%赔付
轻症可豁免后期保费；
30岁的人，保50万基本保额，若保终身，男性年缴7855元，女性年缴6595元；若保到70岁，男性年缴5000元，女性年缴3805元。
关于产品的推荐就是这些，若想详细了解以上产品的具体情况，建议联系唐人保保，按上述思路去购买，错不了。
我是唐人保保（微信是“保险之幸福人生”的每个汉字的首个字母：bxzxfrs），欢迎大家关注。
