三招教你挑选学平险

      随着八月的到来，不少家长都惊呼孩子马上要开学了，都说家长一个月挣3万，拼不过一个孩子的暑假，想必有众多家长和我一样，开始盼望着秋季开学赶紧到来吧！不过开学时有一样既省钱又能让家长放心的东西需要必备，那就是给孩子备的学平险。

      说起学平险，想必大家并不陌生，前几年甚至至今，每年学校尤其是小学开学时，学校都会发给孩子一张投保单，让家长签了名后，由孩子带着保费和投保单一起交到学校，然后呢……似乎想到这里，家长关于学平险的思维就断了篇，学平险到底是什么时候承保的？保障内容是什么？什么时候能拿到正式的保单？家长似乎什么都不知道，在某种意义上，学平险保费=学费，只要是学校的要求，家长只管付钱就行了，所以在相当长的时间里，学平险在市场上几乎被*寿垄断，因为家长不知道具体保障内容，交的钱又不多，加上是学校要求，所以一旦孩子真出现个意外诸如骨折之类，或是生病住院，家长或是想不起来，或是嫌麻烦，或是找不到负责保险的专业人士，甚或是不敢麻烦学校，导致学平险无法获得正常赔付，保险公司因此获益不少，学生家长却仿佛吃了个哑巴亏，有怒不敢言。

      当然，近几年来，学校、家长、社会的保险意识在加强，国家也陆续出台政策纠正以往学校强买强卖的不当行为，比如自2015年起，国家发改委等五部委联合发布的《关于规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》中就明确规定：“严禁各级各类学校代收商业保险费”。

这让学平险开始变得市场化，透明化，保险公司致力于给孩子提供更多实惠的保障和更便利的服务，学校不再强制家长购买指定公司的产品，而是建议家长开学前为孩子买好学平险，以免入学后没有保障，而家长开始从各类商业保险公司中选择比较，选择适合自己孩子的产品。

      作为一名家长，最关心的仍是到底该如何为孩子挑选学平险呢？我是一个小升初孩子的妈妈，算起来学平险陪伴了我整整六年，从一年级学校建议购买*寿产品，到二年级开始学校不参与，我自主选择学平险，六年来还是积累了不少经验，今天我就为大家做个解答。

一、首先，我们要明确的是，学平险到底是什么？

      学平险相当于学生的“交强险”，是专门针对在校学生带有公益性质的保险。家长只需缴纳一两百元的保费，就医获得包含意外伤害、住院医疗等的多项保障，学生无论在校内、外，上学还是假期，发生的意外事故、住院等的医疗费，保险公司均可理赔，因此学平险是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。一句话，就像我们为车子购买“交强险”一样，为孩子购买“学平险”一样非常必要。

二、其次，什么样的学平险才是最适合的？

      现在市场上学平险产品琳琅满目，仅进行责任对比就足够家长眼花缭乱。以下表为例，究竟哪款产品最好呢？

1、看保额及赔付比例。

      同等价格的产品，当然是保费越低，保额越高、赔付比较越高更好。上表100元产品有三个，差别主要在住院医疗报销比例及保额上，家长给孩子买学平险的目的是什么？当然是希望万一孩子发生意外事故或者生病住院的花费能够由保险公司承担，因此学平险好不好，衡量原则只有一个：赔的钱多不多。

      上表三个产品中，人保和国寿的住院医疗都是按级距赔付，而平安是参加社保的100%赔付，目前江苏省的孩子医保参保率在95%以上，因此对比显而易见。

假如孩子因肺炎住院花费医疗费1.8万元，居民医保支付0.9万元。

如果买平安的学平险，获赔：

【（1.8-0.9）-100】*100%=0.89万；

如果买中国人保和中国人寿的学平险，获赔：【（1.8-0.9）-100】*70%=0.62万。

      一对比就发现，当然是买平安的学平险划算！至于住院医疗的保额，虽然中国人保的多2万，但其实孩子一般意外或住院，花费普遍在几千或上万，保额是6万还是8万，对孩子实际报销影响不大，真正决定获赔金额的，一定是赔付比例。

2、看是否涵盖重疾保障。

      上表太平洋保险涵盖少儿重疾就是不错的责任，但保费比其他三家贵了接近200元，感觉性价比不是很高。一般情况下，学平险因为保费低廉，少儿重疾保额要么没有，要么不高，不过近几年来，平安养老险推出的学平险产品，少儿特定重疾保额高达5万，也就是说孩子若不幸患了白血病，不管是否社保内用药，平安一次性给付5万元补偿金，能在一定程度上缓解家长在孩子治疗外的营养费、看护费压力，保费不过200元，应该是一款性价比非常高的产品。

3、看附加值服务或责任，投保便捷，理赔简单非常关键。

      那种靠家长手工填写投保单购买学平险的模式显然不适合现在这个互联网时代，家长需要的是承保后可以随时随地查询到保障内容、申请理赔手续简单、理赔款快速到账。

        而现在很多保险公司的学平险产品都采用H5在线投保，不仅保障一目了然，而且电子保单易于保存，且到期前保险公司还能提醒家长及时续保，以保证保障连续，这些都是便捷的投保方式；还有理赔，家长如能在线自己用手机上传住院清单及发票，申请理赔，足不出户就可获得理赔金，这样的服务自然是贴心的。

      此外，还有一些保险公司会提供保险服务，比如重疾绿通，预约名医挂号、陪诊等，还有一些伴随孩子成长可能发生的恒牙缺失费用报销、暑期意外等额外责任，这些附加服务和责任不仅贴心，能起到雪中送炭的作用，而且大大减轻了家长的心理负担。

三、有了医保，买了学平险就够了吗？

      当然，有家长会问，那是不是有了社保+学平险就不用购买其他商业险了？当然不是，学平险虽然性价比高，但是保额相对较低，居民医保加上学平险仅作为最基础的保障，为孩子做好全面保障规划，这些还远远不够，除了学平险以外，有条件的家长还可以规划其他的商业保险进行补充，比如寿险公司的长期重疾险，孩子一旦不幸得重疾，可一次性获赔几十万保额的保险金，这才能真正为家庭的经济支出保驾护航。说到底，家长担心的，除了孩子一般疾病的医疗费支出外，更多还是担心重疾导致的大额医疗费，这会压垮一家人，所以个人寿险一定要买！！！

      学平季来临，货比三家，自主选择学平险做到心中有数，开学来临，希望所有家长都能为孩子备个学平险，以防不时之需，防患于未然。