保险的各种「期限」，你都清楚吗？
文章首发：公众号「鉴保人」
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亲们，大家好！偶然的机会，Figo在网上看到这样一个问题：
Figo就想到，题主可能对保险有一些了解，但还有一些疑问和不清楚的地方。
除了犹豫期，保险可能还涉及到许多的期限，了解清楚这些期限，对于我们的理解保险，及各种情况下该如何处理，是很有帮助的。
首先回答下犹豫期的问题，并不是所有保险都有犹豫期，通常长期保险都有犹豫期，短期保险大多没有犹豫期，但部分也有犹豫期。
1、什么是犹豫期？
从字面意思理解，也就是在这段时间我有权力犹豫，考虑到底要不要这款保险；这段时间，也就是投保后可以无条件、无损失退保的期限，从签收回执日开始计算犹豫期。
作为投保人，一定要充分利用好这段时间，仔细查阅保险责任、责任免除，及其他特别约定条款，若和自己需求不一致，就及时退保，避免损失。
2、什么是长期险？
也就是保障期间超过1年的保险，通常是寿险公司经营的险种，比如：寿险、重疾险、长期医疗险、年金险、两全保险、万能险、投资连结保险等等。
通常这类保险的保费投入比较大，对家庭财务影响也比较大，因此设置犹豫期可以更好地保障投被保险人利益。犹豫期可能是10天、15天、20天等等，具体看条款的规定。
若没有正当理由，长期险在犹豫期后主动退保，通常只能退回「现金价值」，而长期险的现金价值，在保障前期通常比较低，可能会比保费低一大截，退保会有较大损失，作为投保人，一定要重视犹豫期的作用。
3、什么是短期险？
也就是保障期间不超过1年的保险，通常是财产险、责任险、短期意外险/健康险。
比如：1年期或更短期的意外险、旅行险、短期医疗险、1年期的重疾险、财产险、责任险、车险、团体意外、团体医疗、部分团体重疾险等等。
大多数的短期险可能没有犹豫期，保单生效后主动退保，需要扣除已经生效期间的保费+退保手续费，剩余保费可退回。不同保险公司的退保手续费率会有不同。
部分短期限（如个别医疗险）也会设置犹豫期，不过不一定体现在合同条款中，可能是在运营规则中，具体就要和保险公司工作人员确认了。
下面，Figo再帮大伙儿梳理下其他的，与保险相关的各种期限。
4、等待期
等待期，在健康险、寿险中比较常见，通常指的疾病等待期，意外原因导致的保险事故通常无等待期。比如：重疾险、寿险的等待期90天、180天；医疗险等待期30天、60天或无等待期。
等待期内出险，是无法理赔的。有的重疾险可能会因此解除合同，退回保费；有的重疾险，等待期内发生轻症，可能会将该轻症责任免责，但合同继续有效；
医疗险，对于等待期内发生就医行为，无法理赔报销，但若该疾病不属于「既往症」，等待期后再次发生则可以正常理赔。
5、宽限期
在长期险或部分短期限的续保中，若到期没有缴纳续期保费，还有一段时间内可以完成补交，则保单正常续保，保单效力不受影响，这段时间就是宽限期。
比如，重疾险和寿险的宽限期，通常为60天；部分短期医疗险的宽限期，通常为30天，也有60天的。
6、合同中止期
长期险合同续保时，若过了宽限期未续保，则保单会进入合同中止期，通常中止期为两年。两年内达成续保协议并缴费成功，合同可以恢复效力，但是可能会重新计算等待期，对于投被保险人利益产生一定影响。
若合同中止超过两年的，保险公司可以解除合同，合同就真正终止了，这时只能退回保单现金价值。
有的长期险产品，在投保时若勾选了「自动垫交」保费的功能，且保单现金价值足够覆盖当年的保费，则保单合同不会进入保单中止期，合同效力不受影响。
7、理赔核定期
根据保险法第二十三条，保险公司在收到理赔申请后，要及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内做出核定；
收到理赔申请或有关资料的六十日内，对理赔数额不能确定的，应当将确定的部分先行支付，后续可以再支付差额。
根据《保险法》的司法解释（二）第15条规定，三十日的理赔核定期，从保险公司初次收到索赔申请，或提供理赔有关资料开始计算。
8、支付赔款期限
通常是达成理赔协议的10天内，要求必须支付理赔款。若没有及时理赔，除了理赔保险金，还需赔偿被保险人或受益人的损失。
9、合同解除权期限
根据保险法第十六条 ，投保人故意或因重大过失，未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保费的，保险公司有权解除合同。
合同解除权，自保险公司知道有解除事由之日起三十日不行使而消灭；保险合同成立起超过两年的，保险公司不得解除合同。
根据保险法司法解释（二）第八条，若保险公司未行使合同解除权，或超期限无法行使合同解除权，直接以投保人未如实告知为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。
10、诉讼时效期间
根据保险法第二十五条，非人寿保险的被保险人或受益人，发起对保险公司的诉讼时效期间为两年。
人寿保险的被保险人或受益人，发起对保险公司的诉讼时效期间为五年。
所以咱们在出险后一定记得及时申请理赔，或者在投保时一定要将投保情况告知自己的亲人，避免无人知晓、无人理赔。
11、自杀免责期限
根据保险法第四十四条，包含身故责任的保险合同，合同成立或合同复效两年内，被保险人自杀的，保险公司不赔付，但被保险人自杀时无民事行为能力的除外。或者自杀时超过两年，也是应当赔付的。
12、投保相关资料保管期限
根据保险法第八十七条，保险经营相关的账簿、原始凭证和有关资料，保险公司应当妥善保管；
保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间一年以下的不少于5年，一年以上的不少于10年。
13、保险公司被接管期限
根据保险法第一百一十四条，对于公司偿付能力严重不足的；或违反法律、损害公共利益，严重危及公司偿付能力的，银保监会可以对该保险公司实行接管。
接管的最长期限不得超过两年，接管后恢复正常经营的，终止接管并予以公告；若需要重整或破产清算的，向人民法院申请进行重整或破产清算。
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