招商银行手机银行app体验报告
一、 背景信息
招商银行App，提供包括账户收支管理、支付结算、投资理财、贷款、城市便民生活等全方位的综合金融服务。
招行相关负责人用“数字化”来概括了招商银行app升级的主线：第一阶段是3.0版本之前的网络化，侧重在当时业务从PC端向App平台的迁移；第二阶段是通过数据分析用户对服务的需求和体验；第三阶段即智能化，对用户数据的多维度交叉分析从而达到千人千面的服务。
如今的招商银行App7.0智能化是主要亮点，通过运用自然语言处理、知识图谱、机器学习等数据智能技术，推出智能助理，简化了用户的操作路径，让服务通过语音“一键”直达。收支账本不仅实现了智能理财服务全新升级，而且让招商银行App7.0成为用户轻松、可分享的智能现金流管家；基金频道新增基金诊断等功能，新增自助选基工具，即运用招行投研及大数据优势，给用户提供招行专业的投资决策建议；参考频道全新升级线上泛理财知识交流社区，给用户提供资讯与理财决策服务。
二、版本信息
招商银行手机银行app iOS 7.2.0
三、用户信息
据招商银行2019年1月9日宣布，目前招商银行App累计用户数超过8000万，月活跃用户数超4000万。
四、功能信息
（一）版本记录
招商银行App的优化历史信息可通过App Store的版本记录复原，从记录来看，招行App一年一次大换版，一个月一次小换版，更新换版速度较快。截取部分换版信息：
1.大版本为全面升级，重大业务功能更新。大版本更新基本一年一次，不太频繁，为小版本的充分释放留足空间。
2.小版本注重体验优化，打基础、微创新，发布频率较高，基本上一个月一次，可以不断测试用户需求，快速更迭。
（二）功能架构图
招商银行app主要有5个页面：首页、社区、理财、生活、我的，“首页”为主要功能及各板块入口，“社区”主推资讯服务，“理财”为产品展示购买页面，“生活”包括生活服务和掌上商城，“我的”展示用户信息、账户信息等，具体功能架构图如下：
招商银行App7.0主攻“打通服务边界”，据招行相关负责人介绍产品亮点包括：
·收支记录型的应用其实在App 6.0就已呈现，包括将收支数据通过大数据分析做智能优化和分类，扩宽交易查询的时间范围。到App 7.0开始打造多人共享的场景化账本概念，不再局限于基本的收支分类，实现账本跨用户创建。
·理财频道的重头戏来自社区，一是引入大量业界人士、KOL升级内容质量，二是以观点交流推动社区内用户互动，由此提高用户粘性，提高平台的活跃度。此外，App已经做到全品类和服务维度的覆盖，7.0版本面向不同专业水平的客户推出基金诊断报告和自助选基等功能，涵盖全平台2000余支基金。
·App 7.0新增的城市服务板块，则不仅是单纯布局生活场景，还将分行特色服务和线下网点搬到平台上来，从总行集中运营服务细分为分行经营客群，再到网点周边的客户经营体系，便民服务进一步本地化、个性化。
（三）重点功能测评
为深入了解手机银行功能设计、业务流程及用户体验，重点选取登录、账户查询、转账、二维码支付、理财5大功能及其他服务进行体验和测评，同时发掘其他符合用户需求或体验极好的功能及业务，从功能入口、路径、操作步骤、响应时间等维度进行记录和测评，作为与他行手机银行进行对比的指标。
1．登录
招行app可在线修改登录密码，管理登录方式，常用设备管理（常用设备删除、用非常用设备登录手机银行时需通过人脸识别），设置后台在线时长（5分钟、10分钟、15分钟），登录日志查询等。
未登录状态可阅读资讯、查看产品信息、进入商城、进入生活服务、查看热门活动等基本操作，登录后才可进行进一步交易及账户信息操作。
2.账户查询
我的账户支持管理行银行卡、待办事件智能提醒、票券、积分、账户总览、本月收支、个人消费信用卡、我的贷款、网点动态、网点预约、发现活动等。
管理银行卡
支持管理本人招行或他行银行卡，本行卡支持查看开户网点、完整银行卡号、密码管理（取款、查询、网上支付、理财账户、黄金专户密码修改或重置）、转账管理（转账伙伴管理、转账限额设置最高500万、手机号收款卡设置、预留手机号）、支付限额授权设置（一网通支付、apple pay、ATM或三方支付等其他支付）、账户紧急操作（转账支付锁、冻结、紧急挂失）、其他（ATM刷脸取款、账户管理费、短信服务、到期换卡、电子一卡通、对公账户、代管账户、非居民税收信息登记）
非我行卡仅支持别名设置、一网通支付、接触绑定设置
智能提醒
从待办场景出发，最后落脚到预约转账，可预约还贷款、还信用卡、转账、生活缴费、自定义。
功能亮点：设计引入日历，清晰明了，流程简洁，还支持自动转账模式或仅提醒，不自动转账模式，洞察用户需求。
票券
支持查看实物礼品、虚拟票券，并根据已领取、已使用、已失效进行分类展示。
积分
展示积分，点击进入积分首页，引导进入积分活动和积分商城。
账户总览
分类展示活期、投资、负债，引导进入理财产品页面。
本月收支
展示明细，点击可分类查看支出（转账、其他、网络购物、日常饮食、医疗保健等）、收入（工资、退款、现金存入等）明细，查看收支明细，预算设置（支持好友监督）
个人消费信用卡
展示还款金额、还款日、可用额度，点击进入还款、账单、分期等功能，以及卡片申请、分期商城入口
贷款
贷款信息展示，贷款产品入口
网点
网点信息展示，网点预约（网点选择、网点距离、取号、业务预填单）
3.转账
转账支持银行账号转账、通讯录转账、预约转账、他行卡转入，并可进行转账设置（转账伙伴管理、转账限额设置最高500万、手机号收款卡设置、预留手机号）、转账记录查询、最近转账伙伴。
账号转账
通过姓名账号进行转账。
功能亮点：复制银行卡号打开招行app会自动识别提示用户是否进入转账；页面布局一眼干净利落，再看规则说明详尽。功能页面在一屏展示完，规则说明需上滑查看。
通讯录转账
支持通过姓名+手机号进行转账。
功能亮点：短信+微信多渠道联动，保证转账的正常进行，而不是直接阻断交易。当款人手机号未绑定收款账户时，通过短信通知收款人短信回复收款卡号并默认绑定手机号，还可以通过微信分享给收款人，收款人点击填写收款卡号。
他行卡转入
他行卡转入即资金归集，签约跨行通服务协议即可通过资金归集将签约账户资金转入我行账户。
功能亮点：签约协议嵌入在他行卡转入或资金归集流程中。未签约付款卡需输入转入卡预留手机号，验证短信，展示跨行通服务协议，按钮为“同意，下一步”，嵌入人脸识别签约流程，反显转入结果。
他行卡转入右上角管理进入他行卡签约管理、他行卡转入记录、资金归集计划新增、修改、终止等操作。
预约转账
从转账场景出发，支持还贷款、还信用卡、交房租、自定义。与智能提醒功能一致，场景不同。
转账记录查询
支持筛选当天、本月（默认）、最近三个月、最近半年、自定义，还支持搜索。
零花钱大作战
以游戏化的方式从指定账户转出零花钱到小朋友账户，为小朋友储蓄，支持添加任务，小朋友完成任务即可手动转入约定金额。
面对面红包
兼具金融和社交属性的红包功能，通过高频声波近距离发红包和抢红包。
4．二维码支付
二维码支付入口为首页扫一扫功能，进入扫描页面，可选择相册、展示扫码记录，可切换付款码、收款码。
付款码：支持加挂所有银行卡支付，可暂停使用，开启需验证支付密码，点击查看数字有安全提示，点击确认后数字条码全屏展示。
收款码：只支持招商储蓄卡、信用卡进行收款，可设置金额，可保存至相册。
5．理财
理财模块包括存款产品、理财产品、基金、保险、黄金、国债等，配套摩羯智投、财富体验等理财评估推荐服务。
存款产品：特色推荐、整存整取（50元起存，5年利率2.75%）、通知存款（5万起存，1/7天到账）、大额存单（20万起存，存期1月-5年，利率区间1.62%-4.18%）、结构性存款（5万起存，存期61天-182天，利率区间1.25%-3.87%）
理财产品：直销和代理销售82只理财产品，利率从1%-9.51%不等。
朝朝盈：朝朝盈对接的是招商基金招钱宝货币基金B类（代码：000607），实质属于货币式基金投资方式，T+0赎回服务，近7日年化2.753%。
6、其他服务
无卡存取款：支持扫码存取款、手机pay取款（选择手机取款、输入取款金额、将iPhone靠近感应区并touch ID验证-输入取款密码）、短信取款。
小程序：以小程序形式接入服务，目前包括顺丰快递、沃尔玛购物卡、流水打印（支持在线申请打印交易流水，直接发送电子档至邮箱）
非金融服务：包括话费流量、生活缴费（水电气、加油卡、固话宽带、物业、有线、学校、党费）、影票、饭票、掌上商城。
功能体验总结
