如果一直不工作，你的钱可以撑多久？是时候盘点一下了...
你好，我是番茄保。
今天来跟大家聊一个话题：
01 如果一直不工作，你的钱可以撑多久？
前几天看到网上有朋友讨论。
"说说你所在的行业受这次疫情影响有多大，现在怎么样？"
很多朋友表示很担忧。
如果去上班，总是放不下心.
尤其是大城市，上下班高峰期接触的人多。
家里还有一家老小，害怕自己染上再传染给他们。
但如果一直不上班，也不是个办法。
工作保不保得住？现金能够撑多久？
尤其是还有高额债务的朋友。
这些留言的人中来自各行各业，比如：
有做房地产的
有开饭店的
有经营健身房的
有电影院的
有做旅游业的
有经营酒店的
还有不少中小企业主
......
但事实上，除了员工很难以外。
当老板的也不容易，一些民营企业小老板说。
“一季度亏损，二季度赚回打个平手的可能性没有了。”
即便像西贝这样的餐饮大佬，在接受采访称时也称。
"当前西贝400家线下门店基本都已停业，只保留100多家外卖业务。
预计春节前后一个月时间将损失营收7-8亿元。
2万多员工目前待业，但工资要继续发。
一个月支出就在1.5亿左右。
如果疫情在短时间内得不到有效控制，西贝账上的现金撑不过三个月。"
02 对大部分人来说，73%可支配收入，都来自劳动所得
非常经典的财商启蒙书《富爸爸穷爸爸》
有一个观点：
“富人，不为钱工作。”
2020罗振宇在他的跨年演讲的第四个片段「钱从哪里来」中聊到。
据统计。
2018年中国居民的可支配收入中，有73%，来自于劳动所得。
那也就是说。
我们的收入中有超过一半以上是来源于工资收入。
一旦停止工作。
收入中断，我们的收入也会随着减少。
这次疫情以来。
焦虑、未知、担忧一直伴随着大家。
我身边也有不少做健身教练的朋友，健身房关闭，而只能闭门在家。
这期间，没有任何收入。
所以担心疫情的同时，很多人忍不住开始盘点自己的财务情况。
假如受到影响甚至收入发生中断。
你的现金流能撑多久？
为什么强调现金流。
而不是房产、股票、其他投资？
著名畅销书作家，罗伯特.惠尔赖特。
在 “你是个财商盲吗？”这个章节中提到。
关于财商素养，有六个很重要的词，它们是：
1．收入
2．支出
3．资产
4．负债
5．现金
6．流动
随便问一个企业家，哪两个最重要？
他肯定会回答：“现金和流动。”
现金流，到底有多重要？
现金流可以拆分为，“现金”和“流动”这两个词。
因为现金流决定，是资产还是负债。
现金流充足的人，即便一段时间歇着什么都不干。
也有源源不断的收入进账，可以供自己日常开销。
但是现金流不那么充足的，必须要靠工作才能有收入的人，就大不一样了。
简单来说，现金流的多少决定了你的底气。
扪心自问。
如果发生突发情况，你手里的现金流有多少？能维持多久的开支。
你也许会说，如果真的有什么事需要用钱，有房产股票，卖掉就好了。
在《黑天鹅》这篇文章其实就讲过了。
房产和股票在变现之前，都只是账面价值。
而且你也不知道在你急需用钱的时候能否卖在高点。
同样是一套房子，也许别人的房子是资产。
即便没有工作收入的情况下，也可以给自己带来源源不断的现金流。
而你的房子，就可能是负债。
简单来说：
把钱揣进你的口袋，不管你工作不工作，是资产。
把钱从你的口袋里掏出来，即使它处于升值状态，是负债。
任何的东西都有双重属性，既可能是资产，也可能是负债。
定义它的，主要是看它的现金流方向。
你的房贷、车贷、花呗分期，都是让你的钱离开你的。
即便房产，在你的贷款还清之前，对于银行来说，它是资产。
对于你来说，它是负债。
即便你的贷款已经还清了。
用于自住，没办法带来正向现金流的情况下。
它仍然也是负债。
03 到底怎样做，才可以不工作也能“躺赚”呢？
对于普通人，当遭遇黑天鹅事件。
如何能够保持自己的现金流一直处于健康稳定的状态。
不工作也有持续有收入？
2007年，畅销书作家塔勒布出版了《黑天鹅》。
讲述了黑天鹅事件有不可预测、影响重大的特点。
所以这个词也成为那些难以预测的重大罕见事件的代名词。
比如我们这次遭受的疫情，就是一个彻底的黑天鹅。
之后，他推出了另一本书《反脆弱》
这本书对如何应对黑天鹅事件提出了一个很好解读。
第一个核心观点是：
你要学会降低脆弱性，避免暴露在黑天鹅之下。
也就是，每个人要学会建立一个客观的风险观，别抱侥幸心理。
辩证客观地认识自己的风险，并尽早转嫁掉它。
避免处于风险之下，提前规避掉它是为了让我们有持续赚钱的机会。
不至于因病返贫或者是突然离世。
但赚到的钱，如何管理和分配。
才决定了我们是一直为了钱工作，还是可以让钱为我们工作。
有一个流传很久的段子，其实可以说明这一点。
靠运气赚来的钱，靠实力都败光了。
在李笑来的《韭菜的自我修养》里有提到这样一个观点。
喜欢冒险的，最终都是“韭菜”。
而《反脆弱》的第二条提出了一个更有意思的观点。
「杠铃策略」对于个人投资，我们要学会分散投资，对冲风险。
放较大一部分钱，到线性关系强，收益性确定且风险小的渠道当中。
在做好了兜底资金后，可以放一小部分到风险高，收益也可能高的渠道。
那么什么样的渠道是收益确定且零风险，可以给我们带来持续、稳定的收入，实现躺赚呢？
比如之前就聊到过到过的4.025%的年金或者终身寿险就可以。
你可以以你的名义，买给孩子，这样这笔钱既可以用给孩子上学，也可以你自己用来养老。
而且这样做也是孩子妥妥的婚前财产。
缩短缴费期，提高保额，这样中途你需要用钱应急，随时可以从里面取钱出来。
而账户里其他没有动用的钱，继续躺在里面按照4%复利生息。
别小瞧复利的威力。
折合成单利，第十个保单年度单利就是5%了。
最关键是零风险，也不需要你操心。
相当于有个生钱的袋子，自己慢慢长大。
用3句话概括就是：
1、收入多元，提高被动收入占比
2、提前规避可预知的风险，并尽早转嫁它
3、趁早为自己准备一个安全保本的钱袋子比如年金，再做其他风险系数高的投资
最后。
套用一个作者说过的话：
我们见过对“疯狂”的经典诠释：
“一遍又一遍做同样的事。
却希望收获到不同的结果。”
好了，今天就到这里。
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今天周三，有个好心情
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作者Kris，R&F创始成员，资深保险经纪，金融硕士，签约作者，终身学习者。
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