一个房奴的顿悟：用金融杠杆摆脱房奴身份

谈起中国的房子，任何人都不能回避一个关键词——“房奴”。所谓“房奴”，就是月供占家庭收入50%以上的房贷族。所以，在房价持续上涨，并且不时上演疯涨行情的情况下，中国年轻人的购房年龄不断降低，高房价催生了一批“房奴”，那么，作为房奴的我们，又该如何摆脱房奴身份？

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答案是买房，买房使人战胜了通货膨胀。为什么？

通货膨胀是有利于债务人的。以100万的房产为例，首付20%，80万是债务，通货膨胀十倍，相当于你只欠8万。这十来年，是鼓励冒险与赌博的，你欠的钱越多，你越敢用杠杆买房产，你赚得越多，因为你站在了印钞机这边。

现在我们来谈谈怎么用20万的首付进行房产融资获利，通过3年时间获得一套全款房，摆脱房奴的身份。首先是买房，并且是买两套房，通过银行业主贷产品获得两套房子首付，，再通过按揭贷款还每月月供，第一套房子自己按月还款三年，第二套房子通过两套房子进行银行装修贷款产品获得的50万来还每月月供，还满三年还剩5.5万结余，三年之后，增值空间预计可达到700%,通过房产增值套现第二套房子，用于还第一套房的余款，拥有自己的一套全款房。

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下面我们详细的谈谈这件事情具体的可操作性！

首先，我的经济状态是怎么样的呢？

手里20万元现金，希望买一套武汉市市值100万的房子付首付做按揭，每月月供4000多，还款30年满，才能获得一套属于自己名下的全款住房，保障家人城市生活的基本住宅问题，这同时也意味着我人生的大半辈子都在还房贷中熬过。

我具体是如何做的呢？

两套房业主贷10万+10万现金，获得20万元首付。接着，两套房通过按揭贷款，均可贷80万，获得两套市值100万的房子。如图所示：

必须要提的还款：

第一套还款：

业主贷10万10年，月息0.8125，年利率9.72％，每月仅需还款1667元，30年按揭，月供为4010元，每月总共需要还款为5677元。如图所示：

第一套业主自己正常月供，并且借助第一套房子进行银行装修产品贷款来补齐第二套房子的每月月供。

第二套：同理，按揭+业主贷每月月供共为5677元，这时候第二套房子仍然可以贷25万。

第二套还款：

通过引进银行装修贷产品来进行金融杠杆的撬动，来减轻还款人第二套房子的还款压力，两套房先后分别可以至少申请25万的资金，4年期限，0.039的年利率，两个25万分两次进行，以3年为期限。

第一个25万装修贷，每月需还6020元，加上第二套房月供与业主贷所需月还款金额1667+4010=5667元，总计为5667+6020=11697元，可用于还款25个月。

接着用第二套房进行装修贷款产品申请25万元的金额，用于接下来进一步的还款，3年36个月，剩下11个月，目前每月还款金额包括房子的按揭月供，上一个25万的剩余每月还款金额，以及这个25万的每月还款金额，每月还款总计为1667+4010+6020+6020=17717元，还满剩下的11个月，还款金额总计为194887元（约为19.5万），此时还剩余25-19.5=5.5万。

如下图所示：

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三年之后：

还满三年，50万的贷款剩余现金还有5.5万，此时装修贷已分别还满36个月、11个月，剩余装修贷款还需要还款金额分别为：62500元、192708元，合计为25.5万元，业主贷还满三年还剩余7万元，按揭贷款还满三年还剩余约为72万，如下图所示：

三年只按增值100%来算，100万的房子价值变成200万，200万变现完全可以还清所有剩余贷款金额，通过计算，200万+5.5万-183.5万=22万，还可净赚22万，很显然，这就意味着我们通过杠杆的撬动，合理的融资可以在三年之后拥有一套完全属于自己的全款房，并且通过第二套房的套现，我们完全可以额外再拥有22万元的现金余额进行使用，这里按揭的金融杠杆为：（200万+22万）/(20万+3万+7.9万)=7:1，收益为700%。

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简单一点，我们直接看利息与净增长的对比

业主贷利息：

第一套还款每年仅需9750元的利息，三年仅需29250元的利息，第二套同上。三年总共业主贷需要58500（即为5.8万）的利息。

按揭月供每年利息：

第一套80万3年利息总共仅需：10.8万

第二套80万3年利息总共仅需：10.8万

两套房总共按揭月供利息为21.6万

装修贷款利息：

第一套贷满三年为2.925万

第一套贷满三年为0.894万

装修贷款总共所需利息为2.925万+0.894万=3.82万

总利息：

5.8+21.6+3.82=31.22万

三年以后，保守估计房子涨幅100%，100万的两套房子总共可增值为400万元，还满三年，房产总增值为200万元，减去利息为31.22万，净增值为168.78万，除去其中的手续费首付贷第一套总共约为：5000第二套总共约为10000元，最终净增值为167.28万。

不少理智的人，反而输了，觉得买了房，收入都交按揭，生活未免太惨，不如等房价下跌点再说，结果房价一路疯涨，自己变成了笑话。他们，低估了印钞机的非理性。

无论房价怎么飚，无论工资涨得多么慢，无论买房梦看起来是多么的遥遥无期，拥有属于自己的一套房，可能是每一个女孩子天生的梦想。安全感靠自己给，房子是其中之一。