学习 | 银行业专业实务——贷后管理

2020-12-01 本文已影响0人水土七口刀

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【走在成长的路上】总纲

贷后管理

借款人贷后监控的基本内容

经营状况监控

经营风险……
固定资产贷款……
项目融资业务……
流动资金贷款……

管理状况监控

对人及其行为的调查
企业管理状况风险……
管理状况监控……
中小企业，准确考核企业实际控制人情况……

财务状况监控

企业还款能力的直接反应
企业的财务风险……
核实财务报表……
集团客户关联方虚假合同……

还款账户监控

固定资产贷款……
项目融资……
流动资金贷款……

与银行往来情况监控

与银行往来异常现象……
及时整理、更新有关企业信息，及时报告，形成文字材料……

保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制

保证人管理

审查保证人的资格
分析保证人的保证实力
了解保证人的保证意愿

抵（质）押品管理

加强监控管理，检查完整性和价值变化状况
检查存续状况及其它处置行为
处置时书面申请

担保的补充机制

追加担保品，确保抵押权益
追加保证人

风险预警的程序、方法、指标体系和处置

风险预警程序

信用信息的收集和传递
风险分析
风险处置
后评价

风险预警方法

黑色预警法
蓝色预警法（指数预警法、统计预警法）
红色预警法

风险预警指标体系

有关财务状况的预警信号
有关经营者的信号
有关经营状况的信号

风险预警的处置

提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解方案的过程
根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施

信贷业务到期处理的方法

贷款偿还操作及提前还款处理

贷款偿还的一般操作过程（还本付息通知单、催收通知单）
借款人提前归还贷款的操作过程（双方同意、借款人承担相关费用、提前还款条款、收回资金再安排）

贷款展期处理

贷款展期的申请
贷款展期的审批（分级审批制度、贷款展期的担保问题【保证贷款、抵押贷款】、转贷款的展期问题）
展期贷款的管理（期限、利率）
展期贷款的偿还

小微企业续贷

流动自己周转贷款符合条件可以办理续贷
准入门槛
新发贷款结清已有贷款

依法收贷

含义（按照规定约定、依照法律）
依法收贷的对象、程序、内容（不良贷款、时效）
依法收贷应注意的问题

贷款总结评价

结清本息后，10日内形成书面总结报告

档案管理的内容和要求

档案管理的原则和要求

信贷档案实行集中统一管理原则
信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式

贷款文件的管理

贷款文件分类（一级文件、二级文件）
贷款文件管理（一级【保管、交接、借阅、结清，退还】、二级【保管、交接、借阅】）