现在，投资理财已经成了人们的“口头禅”了，无论是初入职场的年轻人，还是逛菜市场的大妈，都能和你说几句投资理财的经验。

人人都讲投资理财，可你真正弄明白它的意思了吗？

虽然人人都在讲投资理财，但真正能说明白什么是投资理财的人并不多？或者说，什么是投资？什么是理财？二者又是什么关系呢？

真要说清楚，恐怕就会让一些人为难了。有的人会说，投资理财就是多赚钱，多攒钱，让钱生钱。

有一点贴边，但不是十分的准确，或者说，这只是投资理财的一小部分。

如果从字面理解，理财就是管理钱财。引申一点讲，就是对财务、财富进行管理，以达到财富的保值、增值的目的。

人们为什么通常把理财和投资放在一起讲，就是因为理财和投资有密切的关系，但二者绝不是等同的。

理财是规划、是目的，关乎幸福，而投资是手段，关乎成败

以我的理解，理财的范围更大，理财就好比是对我们的整个人生做出的一个规划，当然，这个规划是和财富密切相关的。

比如，我们刚刚步入职场，可能不久就会面临结婚成家、买房的问题。无论哪一个，都需要我们以金钱作为支撑。

这时就需要我们做出一定的规划，并付出相应的实际行动。比如结婚各项费用需要50万，而你的工资是1万元，你要怎样在5年之内达成这个50万存款的目标呢？

如果没有规划，这似乎是很难实现的，如果有了规划，就会容易一些。

首先你要减少开支，比如把开支限定为3000元，每月储蓄7000元，这样一来，一年就可以有8.4万元的积蓄，5年就会有40万的存款。

距离50万还差一部分，你就要想办法，广泛开源。要么努力工作，争取5年之内有升值加薪的机会；要么做一份兼职，让自己有多一份的收入。

总之一句话，你要想尽一切办法，分解目标，按期达成目标，而这整个过程就是一个理财的过程。

当然，结婚买房只是我们人生中的某一个阶段，我们一生中有很多个阶段，每一个阶段都有不同的理财需求，也都要做出相应的理财规划。

比如孩子的养育开支、教育开支、养老开支、旅游开支等等，这些需要用钱的地方，都需要我们进行规划，而这个规划的过程就是理财。

说过了理财，再来说说投资。相比较来说，理财更重于规划，而投资更重于行动和结果。

比如我们为买房做了一个理财规划，5年凑足50万的首付款，我们可以存钱，也可以用去买基金、股票、理财产品，让后让它们增值，以此实现财富的增长。

我们购买基金、股票、理财产品的行为就是投资，而通过投资我们的财富得以增长，从而实现人生目标，而最终，也就达到了理财的目的。

形象一点来说，理财就好比国家元首制定战略计划，而投资就是几个军队统帅去完成一个又一个战役。只有一个又一个战役胜利了，才能最终实现国家元首想要达到的战略目的。

理财是一生的行为，而投资则要找对时机

理财，是伴随我们一生的事情，没有严格的时间限制。也可以这样说，小孩子从懂事开始就应该接受财商教育，让他们慢慢懂得钱是什么？怎样储蓄，怎样延迟享受。

而一个退休的老人，也应该懂得理财，要保证自己的财富安全，让自己的财富尽可能产生新的收益，这样老年生活才能过得舒适体面。

我想起我在上高中时，妈妈会把家里园子里种的葡萄剪下来，拿到市场去卖，那时还不太懂妈妈为什么这样做。

现在我懂得了，因为那个时候正好是我要考大学了，妈妈这样做，也是在为我的大学学费做准备，这就是妈妈那个年代的理财观念。

现在时代变了，很多人都会给自己的孩子灌输理财的观念。

我的孩子今年上初中，以前每到过年，他多多少少都会收到一些压岁钱，这些钱都被他今天买个玩具枪，明天买个小汽车，给用掉了。

从去年开始，我开始引导他储蓄，他会把压岁钱还有平时的零用钱存起来，等到他有什么要买的东西时，我会先问他，你自己的钱购买吗？

他也会煞有介事的拿出自己的储蓄数一数，然后再合计合计。对于确实需要购买的物品，我会引导他制定一个储蓄计划，计划达成，他就可以买自己需要的东西。

通过这样的启发引导，孩子平时就不会乱用钱，他会慢慢明白延迟享受的道理，也会把钱用在最需要用的地方。

其实，投资和理财的最大区别就是，理财要持续终生，要与我们一生相伴，但投资却不是，投资必须要把握好时机才行，如果把二者搞颠倒，不但收不到好的效果，很有可能还会适得其反。

就以我们目前经历的这个阶段为例，美国大概率经济要发生衰退，而在经济高度互相依赖的大形势下，我们每个人都无法独善其身。

但即使在这样糟糕的经济环境下，我们仍然需要理财，或者说，我们更加需要理财，要规划好收入和支出，以便度过这个经济寒冬。

无论经济环境好时，还是经济环境糟糕时，我们都需要理财，并且要一直持续下去。

但投资在这个时候要慎重，对于那些投资界的大咖来说，他们可能会看准机会抄底。但对大部分普通投资人来说，现在投资，无论是房地产、股票、还是黄金、原油，都有极大的风险。

这也就是理财和投资的最大区别，理财要始终进行，投资要看准时机。

总之，理财对每一个人来说，都是一个一生的修行。理财急不得，也不能只盯着高收益，而是要制定长久的规划，一步一个脚印的走下去。