房贷还款方式，哪种更划算？

欢天喜地终于定下房子，接下来我们就要还房贷了。我们都知道，房贷一般有两种常见的还款方式:等额本息和等额本金。提起他们，大家都会一头雾水，究竟选择哪种还贷方式会更划算呢？今天我来给大家算一算。

一、概念普及

先解释下两种还款方式的差别:

等额本金：顾名思义就是指每期归还的本金数量相等。例如30年按揭,每月归还本金的1/12×30 ，外加这个月的利息，由于本金越来越少，相应的利息也会减少，因此还款额是递减的。

等额本息是每期归还的金额是相同的，因此前期还款中大部分是利息，到后期则本金占比越来越大。

二、利息比较

以100万元30年期贷款，利率4.9%为例:

等额本息:累积利息910616.19元，月供5307元左右。

等额本金:累积利息737041.67元,月均还款额4825元左右.

结论是：

1.等额本金这种还款方式还的利息比较少。

2.等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。

三、注意事项：

1.甘蔗没有两头甜。请你铭记，你选择一种的好处，必然要承受它不好的一面。

从上面的两项我们可以看到，同样的年限，等额本金所还的银行利息最低。

但是，等额本金虽然所还利息比较少，但是最初的还款金额比较多，还款压力比较大。等额本息还的银行利息虽然比较多，但由于每次还款金额固定，还起来相对比较宽松。

2.选择时，应该弄清楚你的核心利益是什么？

如果你是保守型人士，没有别的投资途径，不想让银行占你的便宜，不愿意付出高昂的利息，那么你就选择等额本金。

如果你有可靠的投资途径，能借用银行的钱，把结余下来的钱用于投资，只要投资利息只要比银行高，其实就是赚的。这样你就可以选择等额本息，相当于在利用银行钱做投资了。

所以，静下心来，弄明白你的需求才是王道。

3.没有最划算的，只有最适合的。

主要根据个人的收入来决定。如果个人收入比较高，建议大家选择等额本金，如果收入比较少，建议选择等额本息。

一般来说，等额本息比较适合收入比较稳定的人群，毕竟等额本息每月还款是固定的，这样有利于家庭开支的规划；等额本金比较适合家庭收入多，而且在未来有一定上升的家庭，前期还款压力多，但是随着收入的增多，还款压力会得到减缓。

如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

还是那句话，结合自身情况，选择适合你的那一种还款方式。适合自己的就是最好的。

看文的小伙伴们，你们弄明白了吗？有什么问题欢迎留言交流。